第1个回答 2024-04-21
在银行的报告中，他们被称作“高净值人士”；在老百姓的眼里，他们被称为“中国富人”。
近日，中国建设银行联合波士顿咨询公司发布了《2012年中国财富报告：洞悉客户需求致力科学发展》的中国财富管理市场报告。该报告对全国30个省、市、自治区中随机抽取的1900多名金融净资产达到600万元人民币及以上的高净值客户进行了调研。
中国富人主要分布在哪里？他们在2012年主要进行了哪些投资？财富来源有哪些？他们从事何种职业？学历是什么？他们在海外投资主要选择哪些国家？
根据报告，北京是富人最多的地区，而宁夏等四省份的富人最少。
2012年，中国私人可投资资产总额超过73万亿元人民币，较2011年增长14%。预计截至2012年底，高净值家庭数量将达到174万户，较2011年增长17%。这一增速相对于2009至2011年38%的复合增长率有所放缓。
高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区。北京、江苏、上海、浙江、广东五省市的高净值家庭数量均超过10万户，占全国的40%以上。四川是内陆省份中高净值家庭数量最多的，而宁夏、青海、西藏和海南四地的高净值家庭数量最少。
在全国高净值家庭增速放缓的背景下，北京、上海、广东和浙江等富裕省市的高净值家庭增速低于全国平均水平。广东和浙江由于企业主资产缩水和企业经营状况的影响，高净值家庭数量增幅不足10%；山西、内蒙古等地受煤炭行业下行影响，增速也相对较低。相反，内陆欠发达地区保持很高的增长势头，安徽、甘肃、湖南等地的高净值家庭数量增长超过30%。
北京、上海、天津、广东和浙江的高净值家庭密度最高，其中北京每万户家庭中高净值家庭数量超过200户。辽宁、山西、江苏、福建和海南为第二梯队，高于全国平均水平。贵州、西藏、河南等地占比最低，每万户家庭中高净值家庭只有20户左右。
富人“统计学”：1%还未婚
报告统计显示，中国富人的年龄主要分布在40至49岁，男女性别比例为1.27:1，大专或本科的教育程度占六成以上。中国富人中只有1%是未婚的“钻石王老五”，99%已婚。他们绝大多数已经育有子女，占比高达96%。
职业分布上，大部分依然是企业主，占56%。其中，六成企业处于成熟期，市场开发充分，收入和利润稳定。
调查显示，高净值客户将自由安全、物质优越和家庭幸福视为财富的核心定义，体现了当前中国财富人士对生活品质的普遍要求。值得注意的是，与2011年相比，高净值客户对高尚社会地区的追求超过了福荫子孙。
在财富来源方面，最重要的财富来源是创办实业，占全部高净值人群的56%。其他来源包括职业经理人、全职太太、专业技术人士、专业投资人士和演艺、体育、收藏等领域。由于房地产调控因素，通过投资房地产获利的人群占比明显下滑。相反，靠工资和福利积累的提升到第二位，这部分人群主要是企业高管或专业技术人士。在未来新财富的来源方面，高科技和医疗保健行业最被看好。
在投资偏好上，高净值人群对固定收益和信托产品兴趣上升，对股票和房地产兴趣下降。
2012年，中国整体经济形势趋缓，高净值人群倾向于稳定、风险较低的投资产品，固定收益类和信托类产品受到青睐，表示有投资兴趣的受访者均超过60%。
除固定收益类和信托类产品，其余投资产品按兴趣顺序为：储蓄和现金管理类产品，房地产相关投资，实物投资（艺术品、古玩等），股票类产品，保险，私募股权投资/风险投资，金融衍生品和海外投资。其中，房地产和股票2011年受访者的兴趣比例分别为36%和34%，2012年下降为24%和17%。
从个人可投资资产结构角度看，2009至2011年，基金和股票净值占比年均复合增长率分别下滑7%和5%，而居民银行理财和信托资产飞速增长，平均复合增长率达到78%和60%。
海外投资首选地：香港、美国和新加坡
2012年，中国富人的资产加速向海外配置。拥有海外资产的人群占比达到25%，比2011年提升了8个百分点。中国富人在海外偏向于购置房产和股票。从使用离岸金融的渗透率来看，四川、广东等地区的渗透率显着高于市场平均水平。北京地区高净值客户的绝对数目大，但其中使用离岸金融的比较低，有较大的市场挖掘潜力。
在海外目的地的选择上，香港、美国和加拿大是中国高净值客户海外资产配置的主要集中地，这三地集中了高净值客户海外资产量的60%。
深入比较高净值客户选择香港、美国和瑞士作为离岸财富管理目的地的驱动因素，移民和子女留学以及资产保值增值是首要考虑，而选择瑞士的核心目的都是围绕着资产的保值和增值、资产的安全与私密性等。
从高净值客户的国籍分布上看，有6%的高净值客户已经移民，其他大多数依然是中国大陆公民。
据了解，移民已经是中国高净值客户最喜爱探讨的话题，他们其中很多人已经将子女送出国。相较于欧美的离岸中心，亚太的香港和新加坡在文化和距离上更具优势。
香港更是大陆高净值家庭海外资产最大集中地，距离近、语言互通是个重要因素。另一方面，由于子女留学和移民的需求，美国和加拿大成为第二、第三大中国海外财富集中地，但中国客户对法律和文化相对陌生，这在一定程度上阻碍了客户对资产配置的兴趣。对于中国客户而言，尤其是私营企业主等“富一代”，对欧美国家的法律、政治、文化知识的欠缺，导致香港和新加坡更具服务中国客户的潜力。