第1个回答 2022-07-26
中国的商业保险从90年年代开始，由银行和保险代理人共同来经营。在保险代理人经营的时代，则经过了这几个阶段，从1996-2005年期间，保险业务发展初期，更多传递的是保险的健康保障理念，这时候的业务件均都比较低，主要以件数取胜。到了2006-2017年，这个时候保险中的理财险发挥了很大的作用，人们理解的保险更多的叫保险理财产品，这时的保险起到的是储蓄功能。
而到了2017年，随着监管力度的加强，保险理财产品逐渐失去了储蓄功能，转到了价值功能时，整个市场和代理人都发生了变化，这个时候要求代理人具备更加专业的知识，以及提供更加个性化的保险解决方案。而这一巨大的转变就要求代理人，除了具备一定的营销经验外，还需要强大的法律知识、金融知识，还要为客户提出更多的价值服务。
这个时候有着一定法律知识的律师就先走了出来，通过自己对法律的认识以及法律实践中的经验，向广大保险代理人传递更多的法律知识。然而，我们发现，很多律师虽然走了出来，但很多法律知识却非常艰涩，学习有困难，使用过程中又抓不住重点，最终也很难成交。
这时， 游森然律师 站了出来。他是西南财经大学民商法学硕士（保险法方向）毕业的科班出生，毕业后，到了基层的保险机构从事业务推动工作，学习和锻炼了保险公司培训的方法，再到商业银行以及第三方财富管理机构从事业务支持工作，大量的工作经验以及专业的法律知识，让他如鱼得水，总共成交了近50亿保费的业务。于是，游律师结合自己法律、法规知识和实际操作的经验，总结出了 《懂法律，成交更简单》 这本书。
文章从理性的角度给我们分析了这样几个大的问题。1.对待客户，要用法律的思维去重新唤醒客户的需求；2.怎样合法有效的应对婚姻风险；3.中小企业主该如果应用保险这个工具，做到公司资产与家庭资产的隔离。
一个人从单个的个体到组建家庭，再到家族的传承。会经历一个又一个的人生生涯风险。
个人的就业、失业、职业的升迁，伴随而来的经济、地位、责任的变化。创业人士的风险也是巨大的。个人资产与企业资产的隔离、股权结构的设计、企业经营过程中的政策风险、生产风险、税务风险、资金风险等等，每一个企业主要考虑的问题不是一星半点儿就能讲完。这是一个需要全盘规划、整体考虑的项目。
现代的婚姻家庭的组合跟以前完全不同，在上海地区高达67%的离婚率，似乎感觉一个人不离过一次婚就对不起这个社会。所以，婚姻风险成了一个家庭中最重要的一个风险。伴随着结婚、离婚、再婚，一孩、二孩、甚至三孩的问题，财产的分割、资产的传承都是每一个社会家庭需要考虑的问题。
2套房政策以及针对“炒房客”的政策，愈加收紧的国家政策，对于住房和炒房的问题也会上升到一个国家层面。对于部分想要移民出国的人，跨国的资产配置，这就需要更为专业的团队来进行打理。
针对客户存在的这么多问题，我们想着如果只用一个产品甚至一类来解决这么多问题，那也太天真了！针对客户存在的这些风险，站在政策层面、法律层面、操作层面进行综合的分析，客户才会得到最好的满意以及最高的评价，而我们相关的从业者也能从中受益。
美好的婚姻是一个人追求幸福生活过程中，最可期待的事情。然而，近年来高离婚率的社会现状又不得不让人对“美好的爱情”，打出了一个大大的问号，特别是父辈，基于对孩子的爱，往往倾注了大量的心血，在人生美好重要的时候，赠送了大量的财产。然而，没想到的是，伴随着孩子快速的结婚和离婚，这积蓄着一辈子的财产也随着婚姻的解散而流逝。
书中对于婚姻的财富管理，主要从婚前财产的规划，以及婚内财产的管理两大问题进行展开。大量生动的案例，每一个鲜活的故事，让你看得酣畅淋漓而又引发深入的思考。
文中的一个案例就处理得很精彩。首先，给孩子买房，买车，并写上儿子和儿媳以及自己的名字，对于房款只是付了首付，还贷由孩子和父母一起承担。另外，考虑到孩子还贷的压力，给儿子购买一定数额的年金险，每月能够覆盖房贷即可。另外，给儿子购买健康险保单，受益人为儿媳妇。
这样整个设置下来，资产的所有权进行了部分的转移，但是控制权却牢牢的掌握在父母手中。并且通过保险的被保人和受益人的巧妙设置，也让这张保单看起来更加的温暖。
看似潇洒的企业主，却承担着无法述说之苦。他们除了承担家庭维持和生计外，还得负责和管理自己的企业，当企业发生风险时如果没有进行很好的防范，还会影响到家人。
文中阐述了资产隔离可以使用的法律条款，包括《合同法》的第73条，以及对应的司法解释。还有一条就是《保险法解释（三）》中的第17条。
给我们阐述的是具有生存属性的财产，不会被债权人追偿，造成法院的不能执行。作为不被法院执行的保险，必须具备“生存属性”这个必要的条件，这笔钱是用于支撑生活、用于养老退休、甚至是伤残补助金。
这一类方案设计的要点在于，配置的保险具有强大的人身属性，比如健康险，以及健康险延伸的赔款和理赔金。另外，这一类的配置一定要提前，不能等债务发生了才去做这样的配置，这样的配置只会是一种恶意逃债的行为，最终被法院执行。
当债权人向债务人追偿债务时，如发现有可以追偿的保单，那么在通知被保险人和受益人后，如果得到被保险人和受益人的同意，这份保单就可以被执行。然而，如果被保险人和受益人不同意，愿意把可以执行的现金价值偿还，则可以保留这份保单，让这份保单继续生效。
这一类保险的配置，产品上有一个最大的特点就是，保单的现金价值极低。可以想象，如果法院让你拿900万出来，保护这张1000万的保险，估计你不会去做；然而，如果法院让你用200万、甚至100万就能保住这1000万的保单，我想你肯定会愿意去解决这个问题。
这一部分，给我们的启发就是“ 保险不具备避债的属性，但是合理的规划能达到资产隔离的功能 ”。合理利用保险，把现金资产进行有效的规划。
游森然律师 的这本 《懂法律，成交更简单》 ，通过对人生生涯的详细解析，深挖客户需求，运用保险中资产隔离的功能，有效规划个人以及企业的各项风险。详细的案例，深入浅出的分析，有理有据有节，给我们保险代理人展现了寿险市场中美好的未来，走专业化路线，用法律说好，运用法律知识，让成交更简单。