首先看国家保监局定的各家保险公司重疾险必须要有的25种重疾,(各家保险公司产品包装各不一样,但这25类基本款是肯定都有的不然报批过不了,有的甚至到了80多种,但意义也不是太大,基本款的发病率占定义的重疾95%以上甚至更多)
1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2 急性心肌梗塞
3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
5 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术
6 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术
7 多个肢体缺失——完全性断离
8 急性或亚急性重症肝炎
9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13 双耳失聪——永久不可逆
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在副标题中注明。
14 双目失明——永久不可逆
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在副标题中注明。
15 瘫痪——永久完全
16 心脏瓣膜手术——须开胸手术
17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任,须在副标题中注明。
18 严重脑损伤——永久性的功能障碍
19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任,须在副标题中注明。
20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任,须在副标题中注明。
23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在副标题中注明
24 重型再生障碍性贫血
25 主动脉手术——须开胸或开腹手术
从这些疾病和伤残症状描述作为普通人都能看出重疾的严重程度,特别注意需满足破折号后的条件才符合疾病定义。可以想象有家庭成员发生这些情况别说小康之家即便中产阶级家庭也是不能完全承受的。 以各类癌症为例,题主可以打听下周围有发生过的人员的医疗花费情况。首先了解下医疗险的报销赔偿机制,不论社保和保险公司的医疗险都是以医疗费用支出的比例来报销理赔,并且需要排除部分进口药、营养辅助药品等非医保报销项目,基本写着报销80%医疗费的情况下,实际报销是患者在医院花费的60%左右,具体个例略有出入。
可以看出即便是同时拥有医保和保险公司的医疗险的情况下,非医保项目仍旧是需要自费的。另外,重大疾病的可怕之处在于重疾患者积极治疗后,基本都需要相当长的渐进康复治疗保证相应营养品,以及患者本身收入减少或收入能力丧失等诸多非医疗项目的经济影响。
这些所有的缺口费用和预期收入减少影响就都靠重疾险来保障了。重疾险的理赔机制是被保险人被确诊为合同的任一重疾定义,保险公司即赔付具体购买的约定的保额给予患者。不同于医疗险需要住院治疗出院后以治疗费发票进行赔偿。重疾险是拿着医生开的诊断书去理赔的,是在治疗前赔偿,并与具体医疗行为、医疗花费无关。 一旦发生重疾需要住院动手术没个10万20万,医院可能随时停止治疗(一般家庭不会常备大额现金作为医疗准备金),这笔钱在治疗前就能直接赔到用上,治疗后补充完非医保报销差额.有多的后续营养费等其他支出也能应付。又或者纯理性角度说最坏的情况,一旦该重疾被宣判为不治了,继续治疗也无意义的话,重疾险赔偿金也可以另做它用,该吃吃该喝喝有未了的心愿就花去,或者留给家中老小生活还要继续。(这是医疗险办不到的,医疗险保额再多一定要你花了10万再报销回6-7万。)所以由于重疾险理赔机制不一样,情况一旦发生保额不会浪费,即便医疗花费上花不完也能补充家庭因为这场灾难带来的其他损失。要做到完全应付重疾不至于四处借钱或卖房,在基本医疗险充足的情况下,重疾险20-30万是基本,30-50万不嫌多,更多只要家庭财力有条件也是可以有的。
本回答被网友采纳重疾险保额的规划与家庭经济状况和个人收入情况密切相关。每个家庭各有不同。