一、给父母买保险,我们建议这样做
给父母买保险,要关注的事情很多,比如了解该买哪些险种,该怎么买等,这里我们给到大家 3 点建议:
1、医保不能少
医保是国家福利,一年交几百块钱,就能够帮我们报销社保内的一部分医疗费用。
有了医保后,买商业保险也会更划算。
例如百万医疗险,一般老人买,有医保和无医保的价格会相差上千块。
又比如大部分意外险产品,意外医疗经社保结算后,可 100% 报销,未经社保结算,则只能报销 80%。
所以无论父母在城市还是农村,都要先帮他们把医保给交上。
2、优先医疗险和意外险
父母上了年纪,抵抗力较弱,一些疾病就可能会“找上门来”,同时像摔伤、扭伤等意外情况也会相对常见。
所以我们建议优先给他们配置医疗险和意外险,便宜又实用。
医疗险的选择,建议优先考虑百万医疗险,再考虑防癌医疗险和惠民保:
百万医疗险:医保结算后剩余的医疗费用,扣除 1 万免赔额,基本都能报销,可以说是医保的“黄金搭档”。
防癌医疗险:只保癌症,能报销癌症相关的医疗费用,优点是健康告知很宽松,部分产品还保证终身续保。
惠民保:保障比百万医疗险差一些,例如免赔额更高、报销比例没有 100%、仅报销指定项目等,但价格很便宜,且健康告知也很宽松,可以作为备选。
意外险,一年只要几百块钱,除了身故保障外,还能报销意外医疗的费用,小伤小痛基本都不用自己花钱,称得上“物美价廉”。
因为父母基本不再承担家庭的经济责任,不建议给他们配置定期寿险。重疾险价格则比较贵,大家可以根据自己的预算来选择,如果要购买,注意别出现?保费倒挂?的情况即可。
3、尽量买完保险后再做体检
我们带父母去体检,主要是怕父母身体出现问题,希望能提早检查出来。
但要是准备给父母买保险,那么建议买完保险后,过了等待期再去体检。因为如果体检查出问题,那么买保险时就可能过不了健康告知,失去购买机会。
不过有些产品的等待期会比较长,例如长期续保的百万医疗险,等待期一般为 180 天。
在这期间,要是父母确实身体不适,还是应该先去医院检查,否则可能会错过最佳的治疗时间。
总的来说,给父母买保险,先要帮父母交上医保,再来买商业保险,并且优先考虑百万医疗险与意外险。而如果要体检,最好是等到买完保险,过了等待期再去,以保证能够顺利投保。
接下来我们就看看具体的产品该怎么选择。
二、父母的医疗险,可以这样买
适合父母的医疗险,我们挑选了 6 款产品,一起来看看:
给父母买医疗险,优先考虑百万医疗险,具体结论如下:
如果是 55 岁及以下:优先选择?e 享护-医享无忧,保证续保 20 年,外购药 100% 报销,保障非常全面。
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如果是 56~60 岁:建议优先选择?好医保长期医疗(支付宝搜索“倍领推荐好医保 20”),符合健康告知就能买,也能保证 20 年续保。
如果是 60 岁以上:可以考虑?尊享 e 生 2022,最高 70 岁也能买;如果有健康问题,可以考虑?惠享 e 生,健康告知比较宽松,有三高、脂肪肝、肾病等也有机会买。
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对 56 岁及以上的人群,「e 享护-医享无忧」要求先体检且进行人工核保,万一查出问题或核保不通过,可能会影响父母买别的保险。所以如果父母超过这个年龄,建议考虑其他产品。
要是确实想给他们买医享无忧,建议先买其它能正常投保的医疗险,过了等待期再去体检和做人工核保。
这样即便核保不通过,也能有一份保障。而要是成功投保了,我们也可以退保另外一份产品,拿回一部分钱,虽然有一点损失,但最为稳妥。
另外,如果因为年龄或健康问题,无法给父母买到合适的百万医疗险,那可以选择防癌医疗险。
这类产品能报销癌症相关的医疗费用,健康告知比百万医疗险宽松许多,有高血压、糖尿病也能买,对老人更加友好。
如果父母在 70 岁以下,可以优先选择?好医保终身防癌医疗险,保证终身续保;超过 70 岁,可以选择?微医保?中老年癌症医疗险,最高 80 岁也能买。
同时,再给父母补充一份惠民保,癌症外的疾病医疗费用,也能报销一部分。
三、父母的意外险,可以这样买
适合父母的意外险,我们挑了 4 款产品,一起来看看:
直接说结论:
如果是 60 岁及以下:可以选择?小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)或?小米综合意外险 2022,一年都不到 200 块,就有 50 万意外身故/伤残保额,意外医疗还不限社保,保障很全面。
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如果是 60 岁以上:小米老人综合意外险 2021(升级版)最高 90 岁也能买,意外医疗保障不限社保,经社保结算后可 100% 报销,还有 2000 元的意外骨折保险金,很适合老人。
需要注意的是,以上三款产品都有健康要求,比如「小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)」要求“未罹患过重疾”,如果父母有比较严重的健康问题,可能就买不了。
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此时大家可以给父母买?银发守护者,它只要求“身体健康”,只要父母没什么大病,能够正常生活,就可以购买。这款产品的意外医疗保障也还不错,无论有无经过社保报销,都能报销 90%。
四、想要保障更全面?还可以给父母买这些保险