设计一套投资方案 投资与理财的作业

Question

乙现有按揭住房一套月供5000元付款期20年，家有现金200000元，家中月收入约10000元，月生活开支约6000元，试帮乙设计一套投资方案。

Answer 1

月入10000，生活支出6000，还贷一个月5000，一个月收入是-1000.一年就是-12000.
20W的5%只有1W，所以他需要股票税后红利超过5%的股票做投资。
考虑一个熊牛更替周期大概4年，一年负资产1.2W，4年就是4.8W。因为那时候可能是牛市末期。
那么实际投资额只能初步估计15W。一般股票红利熊市的时候大概在5~7%范围，那么15W的5%就是7500.红利是几乎固定收益部分。
而股票的长期预期收益率=增长率+红利收益率，也就是一般选股票在15%业绩增速的优秀股票，长期下去按20%复利。问题增值部分不能马上兑现。
但是长期下去是可以抵消负资产还可增值。

考虑对方住房可能空置而不是自己入住，那么可以出租，一年只要租金在5000以上，加上股息收益，就可以调整负资产的状况。如果房子是自己入住，那么只能等待牛熊更替来进行慢慢调节。

如果考虑对方时间充裕还有其他工作技能，可以外出炒更，因为开源节流是必须的。

最后最有效的避免伤脑筋的方法，就是月开支控制在5000以内，达到刚好收支平衡，然后用20W，进行上面的股票做法，然后把股息收入部分购买保险吗，部分再投入到股票市场，然后因为红利购买的股票数量增加，而红利也增加了，最后形成一个好的现金流程图。这是最完美的。主要是先收支平衡，然后投资增值，个人保险防止意外情况都有。否则，变数太多。

Answer 2

10000-6000-5000=-1000
每月负收入
一年是12000净亏空，需要靠现金200000填补，大概能填补20年
（不考虑保险）只投资
可以拿出12000~24000买货币基金，流动性大，还可以填补空缺；

50000买分级A或者定存
剩下按风险偏好可以选择基金定投或则直接买股票
因为60000~70000的资金可以帮这个家庭帮助资金流正常5~8年，可以抵御一个周期的牛熊，所以10多万的高风险投资也是可以防范意外

Answer 3

现金20万中的10万元做三年定期存款，以备子女将来就学意外开支。其中的10万元可以在目前的大盘指数以下购买上证ETF指数基金，每月盈余的4000元中的500元可以购买一份商业保险，1000元活期存款以备不时之需，1000元可以先活期存款，然后在上证指数低于首次购买的ETF指数基金时，分次再次购入，坚持20年即可获得数倍收益。

Answer 4

你能付多少钱呢？