一、为什么建议你做指数基金定投
每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱,这是一个长盛不衰的话题。
有理财意识是好事,但不少人幻想着一夜暴富,盲目理财的下场,极有可能是血本无归。
2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮,数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发,损失惨重。
实际上,各类理财产品都有一个大概的收益范围:
注:以上数据只是大概范围,仅供参考
理性的投资,首先要管理好自己的欲望。
当你看到明显不正常的高收益时,你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。
那么,为什么指数基金定投是一个好主意呢?
我们先不纠结什么是 “指数基金定投”,这里直接把它的优点告诉大家。如果你觉得这是一种适合自己的理财方法,后面的实操教程一定不要错过。
优势 1:每年 10%?收益不是梦
有句话叫做,“道路是曲折的,但前途是光明的”,用来形容指数基金定投就非常贴切。
它投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱。
所以也有人说,买指数就是买国运。
而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年,而今年也有走牛的迹象:
直接说结论:
只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难。
对绝大部分人来说,投资股市一定要避免短期的追涨杀跌,用时间换空间更加实际。
优势 2:分散风险,安全性高
“股市有风险,投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……这些话相信你已经听到耳朵起茧,但具体要如何做呢?
其实,指数基金定投?天然就是一种分散风险的投资方法。
因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。
另一方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况,安全性毋庸置疑。
优势 3:操作简单,强制储蓄
在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,不断透支自己的信用卡、花呗、白条……等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……
老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。
具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。
也有人做得更狠,设置完之后就把基金 APP 删掉,以防自己手贱卖掉基金……
所以疫情过后,如果你想报复性存钱,基金定投值得考虑!
优势 4:方便灵活,快速调整
相比年金险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:
最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。
但如果你买的是年金险,可能前 5 年都是亏钱的……
正因为指数基金定投有以上这些优势,「 你好 club 」建议以下人群重点考虑:
1、普通上班族
有句广告叫做,“点滴积累,成就梦想”。
基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱,只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙。
2、大忙人
基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘。
把这些时间省下来,可以花更多精力在自我成长上,也可以更好地陪伴家人。
理财的第一定律是,不要指望靠理财暴富,努力提升自己才是王道。
3、长期规划者
如果你对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书,自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现。
基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱。
二、赚钱之前,先搞懂这些概念
成熟的投资者一定知道自己买的是什么,如果搞不懂,宁愿不赚钱也不去碰,这也是区别于韭菜的最大差别。
在这部分,我们来搞懂什么是 “指数基金定投”,其实拆开来看就没那么难了。
1、指数:快速了解股市整体涨跌
股市里有上千只股票,每个人买的股票都不一样,我们怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了?
这个时候我们就要用到 “指数”,它由市场上 N 只股票的价格计算得出,如果指数上涨,可以理解为大部分股票都涨了,反之亦然。
再举个指数的例子:
我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数,这就是 “数学成绩指数”。如果指数上涨,说明孩子们的数学成绩提高了。
常见的股市指数有以下几种:
?
例如最常见的沪深 300 指数,它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成,覆盖了 A 股 60% 的市值,最能反映整体的市场走势。
除此之外,还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。
对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易,建议重点关注沪深 300 这类市场指数。
2、基金:专家集中理财
股市中总是不乏暴富神话,很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜,普通人可能连 K 线图都看不懂。
于是,不少人想到把钱给高手帮忙炒,基金公司就是这样的 “高手”。
基金把成千上万人的资金集中到一起,主要投资 3 种资产:
股票
债券
现金类资产
根据各类资产买得多还是买得少,基金又可以分为几种类型:
?
今天要说的?指数型基金,属于股票型基金的一种。
普通股票型基金不会只买股票,可能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券,所以它的走势和股票、债券都有关系。
而指数型基金,大概 95% 以上的钱?都用来买指数成分股,价格波动会比较厉害。
牛市的时候,指数型基金涨得最猛,熊市的时候,指数型基金跌得最惨。
3、定投:分批买入,平摊成本
如果你问炒股最怕什么,抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个。
悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法。
定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 。比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。
由于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样,最终我们手头上的基金,一定是一个?平均化的价格。
这就像有的家长,不要求孩子考第一名,当然也不希望考倒数,在班上排中间就好了。
定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投,最典型的例子就是社保的养老保险基金。
每月发工资之前,公司都会帮我们交社保,等我们退休后,就可以每月收养老金了。
像养老保险这种关系到国计民生的投资,国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。
三、微笑曲线:基金定投赚钱的秘密
在了解完基本概念后,我们要开始进入深水区了。
大部分人之所以亏钱,是因为连自己买的是什么都不知道,所以希望你能坚持看下去,先把内功心法练好,要不然打出来的都只是花拳绣腿,没有任何杀伤力。
基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起。
直接说结论:
定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧,越跌越买,不断地摊低成本价。
坚信道路是曲折的,前途是光明的,等牛市到来,我们就能迅速扭亏为盈,甚至收获每年 10% 以上的收益。
如果你想进一步了解,可以看看下面这个例子,但数字可能有点烧脑,如果你不想深究,也可以跳过看后面。
今年年初,股市行情非常火爆,小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:
一次性投入:看准时机,一次性投入 4 万元
基金定投:不追求买在最低位,每月投 1 万元,连续投 4 个月
到了 5 月,基金的价格走势如下:
那么,两种投资方法有什么差别呢?
投资方法 1:一次性买入
如果在年初一次性买入,价格 1 元,到了 5 月份,价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车,不赚不亏。
如果小李沉得住气,从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点,买在最低点 0.5 元,到了 5 月份,价格回升到 1 元,收益 100%,能赚 4 万。
如果小李眼看身边的人越赚越多,在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入,结果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了,那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……
由此可见,一次性买入的风险非常大,有可能爆赚,也有可能血亏。
投资方法 2:基金定投
假如小李不追求抄底逃顶,采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金。
第 1 个月:基金价格是 1 元,投入 1 万元可以买到 1 万份基金。
第 2 个月:基金价格是 1.5 元,1 万元可以买到 0.66 万份基金。
以此类推,四个月下来小李一共买到?4.66 万份?基金。
在 5 月时,基金价格回升到 1 元,小李卖出能拿到:
4.66 万份 x 1 元/份 = 4.66 万元
对比 4 万元,小李 5 个月赚了 0.66 万,也就是 16.66%。
相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险,并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法。
四、手把手教你看懂基金信息
好的,来到这一部分,你的内功心法应该学得差不多了,这时候可以开始实战演练了。
买对基金定投的第一步,你首先要看懂基金的投资信息,还是那句话,你必须清楚自己买的是什么,要不然直接去澳门走一圈就好了。
下面以支付宝的沪深 300 指数基金为例,仅作为演示,不代表推荐。
1、如何找到沪深 300 指数基金?
打开支付宝——理财——基金——搜索 “沪深 300”:
搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字:
这里要注意了,并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买,指数基金的命名规则是这样的:
基金公司名字 + 指数名称 + 后缀,例如:易方达沪深 300 ETF 联接 A,而后缀又分为:A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……
这里给大家一个小建议:
新手可以?先避开后缀带 “增强、价值、等权重、B、C”的,这些要么不是纯指数基金,要么手续费不划算,其他几种都可以选择。
比如说,易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A,嘉实沪深 300 ETF 联接(LOF)A 等。
如果你想了解各种后缀的差别,也可以简单看看:
普通沪深 300 指数基金:没有后缀,完全复制沪深 300 指数的走势,它不需要基金经理的主动操作,追求跟踪误差越少越好,因此也叫做 “被动管理型基金”。
ETF 联接基金:基金可以在?场内(证券交易所)和场外(基金 APP)交易,“ETF 联接基金”就是通过场外交易,投资场内的“ETF 基金”,如果听不懂可以先不纠结。
LOF 基金:除了可以在基金 APP 买卖,也可以用股票账户买卖,很多时候两处的价格还不一样,这又延伸出“套利”的玩法。
分级基金:可以把母份额拆成 A、B 子份额。A 份额类似债券,追求稳定的收益,B 份额从 A 份额借钱炒股,涨跌更凶猛。分级基金的子份额非常复杂,建议小白先不要碰。
增强型、价值型、等权重:在复制指数的基础上,加入了基金经理的主动管理,但?没有证据表明业绩一定会更好。
后缀带 ABC:这种是买卖手续费的计算方法不一样,由于比较复杂,后面再专门介绍。
基金投资博大精深,一口吃不了一个胖子,建议新手先有个大概印象就好。
2、如何看懂基金基本资料?
以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,你打开基金页面会看到密密麻麻的信息:
下面我们根据图中标注,逐项来看:
① 基金名称
刚才已经讲过,通常结构是:
基金公司名字 + 投资方向(指数名称)+ 后缀
现在基金公司越来越多,对新手来说,指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了。
② 基金代码
如同每个人的身份证号码,一只基金一个代码。
③ 日涨跌幅
表示?上一个交易日?的涨跌幅,也就是收益率。
需要注意:这个收益率?不是实时更新的,一般在当天股市收盘后,晚上才会更新。
④ 单位净值
表示?上一个交易日?的基金净值,也就是?基金的价格。
同样需要注意:这不是你今天的买卖价格,而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新,今天的价格也是晚上才会公布。
也就是说,你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的,但是你?可以在股票行情软件(例如同花顺、通达信)查看对应指数的涨跌幅,最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。
这里还要特别注意,一些新手经常搞不懂基金净值,例如:
基金净值都这么高了,现在买就不划算了,要买就买净值低的基金。
基金净值太高可能就会跌了,净值低的基金,未来更容易涨。
其实,这些误区都是套用了?股票价格的惯性思维,在基金上是说不通的。
对于指数基金,无论净值是 0.5 元还是 1 元,如果指数当天涨了 1%,它们的净值都会跟着涨 1%,我们的收益是完全一样的。
而对于普通股票型基金,比如净值 1 块钱的基金,基金经理每天都在买卖股票。
它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台(股票代码:600519),明天可能持有 1 块钱的包钢股份(代码:600010),但基金净值都可以是 1 块钱。
所以,不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”,基金净值高只代表过往业绩好,可能持有的股票早就换几轮了。
而基金净值低也只代表过往业绩不好,可能已经被深度套牢,净值还能再创新低,所以也不代表现在买就是划算的。
⑤ 中高风险、指数型
这里告诉你基金的风险程度、基金类型,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。
⑥ 晨星评级
这是一种评价基金过往业绩的指标,一般 3 年以上的基金才有评级,最高等级是 5 星。
不过,指数基金不太需要参考晨星评级,因为走势只是跟着指数涨跌,而且新基金是没有晨星评级的。
3、如何看懂基金业绩走势?
一只基金好不好,什么晨星评级都是虚的,我们最关心的还是它赚不赚钱。
不过,股市未来的涨跌是没有办法预测的,我们只能拿过往业绩作为参考。
继续逐项拆解:
① 业绩走势
我们可以选择查看,近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。
深蓝色的“本基金”,指易方达沪深 300 ETF 联接 A;浅蓝色的“同类均值”,指所有沪深 300 指数基金的平均业绩;黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。
对指数基金而言,图中 3 条线的走势几乎是重合的,因为指数基金本来就是复制指数的走势。
如果不是指数型基金,3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金:
我们可以看折线图的最右边,“本基金”收益最高,然后是“沪深 300”,最后是“同类均值”。
这时候我们就可以说,这只基金表现非常不错,因为它跑赢了大盘指数,也跑赢了同类型其他基金。
② 历史业绩、历史净值
在“业绩走势”里,最多只能查看 3 年的收益率。
如果你想了解更多,可以点击“历史业绩”,最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。
?
同样,在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅:
?
单位净值和累计净值之所以不一样,是因为基金过往曾经分红。
分红也有专门的页面,后面再来说怎么看。
如果你要买卖基金,价格按单位净值来计算;如果你要研究基金的过往业绩,看累计净值更加全面。
③ 净值估算
前面说过,基金的净值不是实时更新的,一般会在交易日晚上公布。
如果你在盘中想买卖基金,可以参考一下 “净值估算”:
以这只基金为例,其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点,基金净值一直在波动,当天估算下跌 0.49%。
它的原理很简单,基金每个季度都会公布自己买了什么股票,只要知道了这些,我们就可以把每只股票的价格汇总,最终算出基金的净值走势。
不过,因为基金每天都在买卖股票,但持仓股票是每个季度只公布一次,所以净值估算?有时候并不准确,我们参考一下就好。
4、想了解更多,专家看哪里?
作为一名新手,了解上面的信息也差不多了。如果你比较好学,也可以看看基金页面底部的“产品档案”。
老规矩,我们逐项来看看:
① 基金档案
有些信息前面讲过就不啰嗦了,这里有两个关键点:
资产规模:这只基金是 49.16 亿,规模中等。大家要避开一些“迷你基金”,因为基金规模少于 5000 万就要 “清盘”,也就是帮我们强制赎回,导致投资中断。
基金托管人:基金的钱由银行托管,绝对不会卷款潜逃,安全性是非常高的。
② 持仓和行业
这里可以看到,基金拿了多少比例的钱买股票、债券,或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金,所以还得留点银行存款。
想了解更多,还可以查看基金的 “重仓股” 和“?重仓行业”。