买保险的技巧，怎么看懂保险合同？
前段时间追剧，热门的《少年派》，有意思的是，少年派里的男女老少似乎都对保险情有独钟，不少地方都提到了保险，让梧桐君甚感欣慰！看来梧桐君不用再做保险的普及工作了！
有了保险意识，还需要匹配相应的投保技能，这样才能买到符合自己需求的好产品。相信大家在了解保险时，都逃不过一项——看合同条款！可是如意外保险这样保障责任简单的产品保险合同尚且有十来页，更别说保障责任复杂的重疾保险合同有几十页，不少人表示：看不懂，不想看！
非常能理解大家的感受，毕竟保险合同确实是种类复杂，条款又晦涩难懂，真是难为大家了。
但是各位，这可是白花花的银子啊～那今天梧桐君就来带大家学习一下，如何快速看懂一份保险合同。
本文主要内容：
1. 合同的基本构成；
2. 看合同的技巧；
3. 实践：通过条款了解一款产品。
1.合同的基本构成：
● 其中，第一部分为保险产品的核心部分，相当于一个小型目录，需要着重浏览，投保前在投保须知中也可以查看到。
● 第二部分就是重中之重了，买保险一定要知道保什么和不保什么。
● 第三部分是保险合同的法定条款，适用于全部健康险合同，看完后可举一反三。
● 第四部分主要是提醒的作用，提醒我们投保前要如实告知，保险合同的争议处理以及个人信息发生变化，一定要第一时间告知保险公司，避免造成不必要的损失。
● 退保这部分也很有必要了解一下，保险不同于一般的商品可以随时退换，现金价值决定了你交了5万的保单最后可能只会退2千……都不到，所以——退保需谨慎。
1. 看合同的技巧
这么多的条款内容，真的要从头翻到尾吗？
看保险合同也是有技巧的，真的没必要把成千上万字的条款逐一研究过去，没多大的意义。
那我们应该从哪里看起呢？
● 大家可以先从合同中的各种时间规定和保险公司不提供的利益清单开始，注意各种时间的有效期限，如犹豫期，等待期等，不要错过最佳时间。
● 此外要看清楚哪些情况下保险公司会赔，哪些情况下保险公司不赔，避免不必要的扯皮和精力时间的浪费，必要的情况下拿起法律武器维护自己的合法权益。
● 除此之外还要格外关注的就是法定条款和基本条款了，相信看完后能解决你的大多数问题。
1. 通过条款了解一款产品
下面梧桐君就拿自己平时看保险合同条款的方法为例，让大家更清晰的了解看保险合同的步骤：
以下使用完美人生守护重大疾病保险条款举例：
通过目录我们大概可以看出合同的基本结构；
标红的地方就是合同中需要了解的地方，标绿的地方则是与理赔相关几个需要特别注意的地方。
01. 需要着重了解的几个关键的时间点，如等待期、犹豫期、宽限期等。
1. 等待期一般为30天、90天、180天，在等待期内出险，受益人不会获得赔偿；等待期关系到保险理赔，所以需要了解清楚。重疾险的等待期一般为90天或180天，完美人生守护重疾保险的等待期为90天，比较短，更有利于消费者。
1. 犹豫期一般为10天、15天、20天，犹豫期相当于“后悔药”，在这段时期内如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
1. 宽限期一般为60天，宽限期相当于“缓冲剂”，在这期间内缴付逾期保险费，并不计收利息，保障仍然有效。
02.保障责任
在重疾险条款当中，需着重了解疾病种类有多少；重疾赔付几次；轻症赔付几次，赔付比例；是否含有重疾/轻症豁免等相关信息。
完美人生重大疾病保险的保障责任包含：
1. 重疾保障：106种重疾，5次赔付，每次赔付100%保额
2. 轻症保障：55种轻症，3次赔付，单次赔付45%保额
3. 少儿特定重疾保障：10种少儿特定重疾，1次赔付，额外赔付100%保额
4. 被保人轻症/重疾保费豁免
5. 投保人轻症/重疾/全残/身故保费豁免
在看保障责任时，可以清晰地了解到产品是否满足自己的保障需求。
例如：轻症保障，本产品轻症保障，一般保险产品轻症赔付比例在20%-30%之间，完美人生守护45%比例可以说是非常高的轻症赔付比例了，是一个比较大的亮点。
其次，所保障的轻症疾病种类，是否包含了高发轻症：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风，不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，单侧肾脏切除，较小面积三度烧伤，视力严重受损，主动脉瘤手术等等。
03.免赔责任
免赔责任也就是哪些情况是不保的，主要是一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋等极端情况。可以了解一下。
主要了解了这三处，基本就算是读懂了保险合同。其他的关于受益人、保险理赔，信息变更、释义等，只是稍作了解就好。
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