庞氏骗局(Ponzi Scheme)其实是金字塔骗局的一个变体，但因为“名气”更大，所以名列第一。
庞氏骗局是指1994年7月24日MMM股份公司的股票发生灾难性的暴跌，至此，投资者才意识到诱人的承诺不过是一种欺骗。该事件对数以百万的存款人来说是一场悲剧。
庞氏骗局始于查尔斯庞奇。他称，在欧洲用美元兑换当地货币购买信券，再拿到美国来换邮票卖，45天就可赚到投资额的50%;3个月能让投资翻番。最初一批“投资者”的确在规定时间内拿到了承诺的回报，大批“投资者”慕名而来。但整个“投资”过程中，根本没有真正的投资。先投资的人获得的收益都是来自其他投资者。庞奇用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗更多的钱，这就是俗称的“借新还旧”。
在庞奇之后，将庞氏骗局“发扬光大”的是另一位人物：伯纳德麦道夫。
麦道夫经营着一家对冲基金，还曾经当过纳斯达克主席。二十年来，他高收益、稳定分红的方式吸引资金。人们都相信他支付的分红来自精明的市场投资，但实际上一般市场的报酬根本无法支付如此之高的收益。麦道夫唯有拼命增加集资，拿后来者的本金，来应付前期投资者的利息。因为他的身份颇受信赖，他的资金越收越多，达到拥有数百亿美元的规模。在金融海啸中，股市大跌，资金链断裂，人们才发现真相。
2015年，庞氏骗局传入中国。开有月30%和100%两个版本。
在半年时间庞氏发展用户几百W，央视和银监会多次提醒都没能打消用户的积极性！
庞氏开始鼓励用比特币结算。
当时的国际比特币价格经过几年的缓慢涨幅，在每个币有1000人民币左右。
然而在庞氏中有人提出用鼓励用比特币结算仅仅两个月时间，比特币疯长到8、9千人民币一枚。随即庞氏平台重启，宣布冻结之前的久“马夫罗”。恐慌的人们为了能拿回自己的旧马，开始更加疯狂的拉人投资，以期望迅速撤回自己的资金。
直到庞氏平台的第三次重启，人们才意识到自己上当受骗！
几十万人，卖房或抵押贷款的投资着血本无归！上百万的受害人，不同程度的为庞氏贡献了大半生的积蓄！
庞氏至此卷走中国人近
！
这样就结束了吗？NO!
中国有严格的资金管控，禁止资金外流。庞氏是怎么转出那么多钱的？
比特币！
庞氏大量囤积了中国挖出的比特币，直到现在比特币的价格60000多人民币。中间上涨了60多倍！
小编估计，前段时间的中国禁止比特币现金交易就可能和庞氏骗局有一定联系。
当庞氏骗局开始抛售比特币的时候就恐怕是比特币的末日了！这个骗完中国的庞氏，也许会令国外的比特币投资商们再次成为”接盘侠“！
最近，借由勒索病毒的东风，比特币又火了一把，价格已经突破2100美金！！！有人算过，7年前，如果投100美元买比特币的话，今天就是7290万美金，足足翻了70万倍。
有一个段子：2010年5月22日，程序员拉斯洛•汉耶兹(LaszloHanyecz)用10000比特币购买了两个萨，这被公认为世界上第一笔使用比特币进行的真实交易，“5月22日”这一天也被称为“比特币披萨日“。估计这个程序员已经哭晕在厕所了。。。
盯着屏幕上金光闪闪的比特币，小编突然想到了历史上著名的庞氏骗局。
庞氏骗局之父：
1903年，一艘游轮缓缓驶入纽约港口，一个年轻人远远望着矗立着的自由女神像，内心充满着光荣和梦想，他就是查尔斯·庞兹，一个追寻美国梦的意大利人。
刚到美国的一段时间，他干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。
他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”
1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。庞兹一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。
在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，变成庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马可尼（无线电发明者之一）齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞兹住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。
“庞氏骗局”的诞生
1920年8月，庞兹破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只买过两张。无数的波士顿民众陷入了破产，庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。
此后，“庞兹骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。
我在上涨的市场中赚钱，下跌的市场中也赚钱
一个美国的乡村精英俱乐部晚宴上，一个人站在舞台中央，无数人簇拥着他，他就是伯纳德·麦道夫，前纳斯达克主席，一个被犹太老人们称为“犹太债券”的怪才。因为他能给出8%至12%的投资回报，而且每年如此，不管金融市场形势如何。麦道夫曾吹嘘：“我在上涨的市场中赚钱，下跌的市场中也赚钱，只有缺乏波动的市场才会让我无计可施。
华尔街的传奇人物
伯纳德·麦道夫毕业于霍夫斯特拉大学法学院，毕业后，创立了伯纳德·麦道夫投资证券公司，从事证券经纪业务。20世纪80年代初，麦道夫在华尔街积极推动场外电子交易，将股票交易从电话转移到电脑上进行。当时，麦道夫公司已成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商。
1991年，伯纳德·麦道夫成为纳斯达克董事会主席。在其带领下，纳斯达克成为足以和纽交所分庭抗礼的证券交易所，为苹果、思科、Google等公司日后到纳斯达克上市做出了巨大贡献。到2000年，伯纳德·麦道夫公司已拥有约3亿美元资产。
2000年，功成名就后，麦道夫精心设计了一个巨大的“庞氏骗局”，向客户们承诺高回报率，然后把新客户的本金作为利润给到老客户，他以稳固的高投资回报率使自己再次成为华尔街的传奇人物。
他打入了著名的棕榈滩乡村俱乐部，并吸引了众多富有的犹太会员。依靠着自己广泛的人脉和显赫的金融背景，麦道夫吸引了无数投资者的眼球，由于回报稳定，年回报率甚至达到20%，麦道夫的名声越来越大，大家都以投资了麦道夫为荣。
我要坐150年的牢了
2008年，美国金融危机爆发，华尔街无数人跳楼，很多的银行家破产，美国有几十万人被银行从家里赶了出来。这时候麦道夫的客户虽然都是美国的富豪名流，但是他们也遇到了金融危机的打击，股市的暴跌让他们担心自己的投资打水漂，于是纷纷跑到麦道夫这里撤回投资，撤资金额达70亿美元。
“庞氏骗局”最怕的就是还本付息，用新人的钱付旧人利息是“庞氏骗局”的特点，如果本钱不断减少，这个游戏就玩不下去。70亿美元的资金，对麦道夫来说是致命的。
当联邦调查局的探员敲门来找麦道夫的时候，麦道夫一下子将自己的罪行和盘托出，探员们最后不得不宣布逮捕麦道夫。经过审判，麦道夫被美国法庭判了150年。麦道夫对着自己的妻子和儿子说：“我要坐150年的牢了”。
当人们回望麦道夫庞氏骗局的受害者时，一个个大名赫然醒目：
FairfieldGreenwich集团75亿美元
万通金融集团旗下的对冲基金Tremont公司33亿美元
桑坦德银行（Santander）28.7亿美元
奥地利银行（BankMediciAG）21亿美元
AscotPartners18亿美元
纽约投资公司“AccessInternationalAdvisors”14亿美元
。。。
比特币是一个庞氏骗局吗
我们可以看到庞氏骗局的显著特点是：用专业词汇包装一个概念，许诺高收益，用新人的钱付旧人利息。
什么是比特币？比特币（BitCoin）的概念最初由中本聪在2009年提出，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。与大多数货币不同，比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节的安全性。
看了上面的定义，绝大多数人依然一头雾水。在我看来，比特币被包上了一层高科技外衣，以高昂的投资回报率吸引着大量的眼球，无数人渴望借助比特币一夜暴富，就像那些庞氏骗局的受害者一样。
比特币是一个庞氏骗局吗？从心理上，我不希望它是庞氏骗局。因为，如果它是的话，当一切尘埃落定时，你找不到一个人为这个骗局负责，因为它是无中心的、开源的。
风口上的猪
以前雷军说过：“站在风口上，猪都会飞”，他只说了上半句。其实还有下半句，“风停了，猪摔死了”，因为，风终究会停的。
近日，在全球首艘安全极客邮轮上，来自世界各地的天才少年极客们，上演了一出出脑洞大开的科技奇葩秀。（GEEKPWN2017年中赛）
本次比赛覆盖智能出行，智能家居、智能手机、智能手表等几乎智能生活的所有领域，其中来自俄罗斯的George Nosenko凭借超高难度破解摘得最佳技术奖，腾讯玄武实验室“X兴趣小组”则凭借“手机僵尸”项目获得最佳脑洞奖，由观众投票选出的最佳表现奖则由全场唯一的女黑客“tyy”获得。
今天小编不是来和大家聊这次大会的，关键是黑客的这些技术小编也不懂，也将不出个所以然来。今天小编要和大家聊的是在此次大会期间发生的另一件事。
这个就是从5月10几号爆发的“WannaCry”病毒，遭遇勒索病毒“感染”的电脑屏幕会突显示一封勒索信，能选择中文、韩文、日文、英文等，大致内容是，想要解锁文档，需支付300美金等价的比特币。
因为这一电脑病毒，比特币可谓是又火了一把。但是为什么这次制作病毒的黑客索要的赎金并不是任何一个国家的币种，而是虚拟货币——比特币。
那么比特币到底是什么？比特币（BitCoin）的概念最初由中本聪在2009年提出，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的 P2P（person to person）网络。系统基于一个高度复杂的数学方程式，并限定了它特殊解的数量上限。说白了，比特币其实就是一串代码。
并且比特币具有以下的特点
1、去中心化——没有发行机构，也就不可能操纵发行数量。
2、全世界流通——不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币。
专属所有权——除了用户自己之外无人可以获取。
3、低交易费用——可以免费汇出比特币，但最终对每笔交易将收取约1比特分的交易费以确保交易更快执行。
4、无隐藏成本——知道对方比特币地址就可以进行支付。
5、跨平台挖掘——用户可以在众多平台上发掘不同硬件的计算能力。
所以也就解释了为什么这次黑客索要的赎金是比特币了。
那比特币从哪里来呢？比特币作为虚拟的数字货币，这也就使得它只能从互联网中来，人们用特制的电脑（人们称之为Bitcoin miners，比特币矿工）的计算能力去解方程式，并将这一行为叫做“挖矿”。每得到一个特殊解，就拿到一个比特币。
这个过程就像是做抢答题——很多人同时使用这个程序的过程中，系统会不停地自动解答由这个程序产生出来的某道“数学题”，谁的计算机最先解出这道题，谁就能获得Bitcoin系统提供的一定数目的比特币。但这个系统会自动控制题目的难度，来保证比特币的产生速度，防止“通胀”，所以生产人数越多，就会越难挖到比特币。这也是比特币能够保值的原因之一。
那么比特币又是如何交易的呢？由于传统“挖矿”获得比特币的难度在增加，获取比特币的另外一条途径就是购买。这就衍生出了比特币的交易平台。
但比特币只是一种程序的产物，它的特性决定它不会依赖于特定的中央发行机构，理论上，没人能够真正控制比特币。最初对比特币有兴趣的，只是几个程序员和游戏玩家。但随着它的受欢迎度和价格不断攀升，才有越来越多人有意花现金来购买并拥有一些比特币。
现在一块比特币值多少钱？这可说不准，它的价格每天都在变化。它最初可能才几美分，最近的交易价格却一度高达900美元。
有人认为，直到2013年，比特币才真正“成为”货币。因为此时，一个像模像样的金融生态圈才正式建立起来，人们也才开始真正关心比特币的价值。
如今世界各地有比特币流通的地方都有自己的交易平台。中国就有好几家，比如“比特币中国”(BTCChina)。这些交易平台就相当于一个股票交易所，比特币就像是股票，只是比特币可以24小时不间断地交易，还不设涨跌幅。在这些平台上进行交易，只需要开通交易平台的账号并通过与之关联的财付通、支付宝[微博]、银行账号等进行资金划转就行。
中国比特币的交易量一直位居全球的榜首，占全球总量的98%。所以几大部分人比特币的持续升温和中国的抄币行为是分不开的。中国已在2013年12月5日，央行等五部委曾在下发的《关于防范比特币风险的通知》中表示，虽然比特币被称为“货币”，但由于其不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。
近期比特币涨幅较快9天涨幅近30%，在加上这次比特币病毒的事件，使得比特币被更多的人知道，但是如果大家现在想入手比特币的话，还是需要深思熟虑一下。还是不要轻易的去玩比特币，相信很多人听过“庞氏骗局”———位意大利裔投机商，在1919年策划出一个阴谋，骗人向一个事实上根本子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的回报，然后他把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，从而诱惑了更多的人上当。
有人分析比较后发现，比特币现在的人气高涨与庞氏骗局中的许多特征颇为相似，比如：低风险、高回报的反投资规律；投资诀窍的不可知和不可复制性；投资的反周期性特征等。人们认为，比特币的机制中，比如越早进入者造币成本越低、越有机会致富这一特征，的确会让人认为这像是一场“诱骗接盘者”的把戏。
所以，在此还是要建议投资家们，轻易别玩比特币。虽然它的价格正“像搭了火箭一样”在飙升，的确是投机致富的好选择，但谁知道比特币的产生，究竟是一场伟大的互联网金融试验，还是一个由极客主导的庞氏骗局呢？这也是值得深思的问题。
比特币是庞氏骗局或传销吗？
比特币交易市场的资金流向类似于股票市场，都是新投资者向不特定的旧投资者购买投资物（比特币或股票），任何新旧投资人都不能确保盈利。
“庞氏骗局”的定义是：用后来的“投资者”的钱回缴给前面的“投资者”当作回报的吸纳资金行为，
“传销”的定义是：通过特定上下线关系拉人头，吸纳并分配资金的行为。
在比特币/股票市场中老人比起新人没有优势，都要靠自己的能力判断涨跌而盈利；而庞氏骗局/传销中老人比起新人有强制优势，老人强制从新人处获取资金。因此虽然比特币/股票市场和庞氏骗局/传销一样，都依赖后来者资金驱动，但比特币市场和股票市场属于同一类别，不是庞氏骗局或传销。很多人其实是把“泡沫”、“传销”、“庞氏骗局”三个完全不同的概念混为一谈。
再说得直白一点，传销上线逢人说的就是保证你赚钱，一个月收益有多少，你交钱了，他就能从你交的钱里抽一部分好处（比如30%~50%）；比特币玩家和你说的是比特币投资风险很大，历史上有三次泡沫后大崩盘，跌掉80%~95%，买了就要做好归零的准备，你买了他没有任何好处（严格地说如果他持有比特币总量的万分之一，那他有万分之一的好处）。
如果觉得本文精彩，请点击关注我
本文出自：回金团队厚德载物.转载请注明出处
我写这点，既不想忽悠谁接盘，也不想抨击政策——我对于政策是相当支持的。
所要发声目的只有一个，以比特币为视角，观察这个多维度的世界。
先说观点，比特币既不是郁金香也不是庞氏骗局。当然，比特币绝不能成为未来货币，也绝对会消亡——如果以时间为维度去看，这个世界上本来就没有什么不朽。
把比特币比作郁金香和庞氏骗局的说法由来已久，其中不乏所谓知名“ 专家学者” 。历史上到底有没有过“ 郁金香泡沫” 以及是否如记载那样夸张，其实很难讲。如果非要比方，倒不如说“ 君子兰” 。之所以把三者相提并论，无非是三者有相似之处。但是武断地评价三者相同，缺乏思辨精神，也少了一种维度。二十年前，你如果见到马云，很难不怀疑他是一个骗子。好的商业模式和传销、天才和疯子，在某些方面的行为是如此的相似。
如果非要给比特币下一个定义，我的答案是：一个新物种，互联网时代的美丽贝壳。
想要搞清楚比特币到底是什么，需要把这个世界分成两个群体。一个是强有力政权下的货币，一个是无强权或者躲避强权下的自由市场。以这个视角看下去，比特币就一清二楚。
一个稳定的政权下，想要一个可以掌控的平稳的金融体系和货币政策。比特币当然不符合定义，在这个层面上看下去，说比特币是郁金香都算宽容，它就是赤裸裸的庞氏骗局。
可是这个世界上还有很多人，生活在政权不稳当或者要躲避政权下的人们，比特币便形成了一种下赋权的货币，犹如多年前的贝壳。在这个层面上比特币已经是“ 货币” 了。
我们有央妈的保护，有互联网的便利，而比特币是生活在不稳定环境下自发信任的央妈和互联网支付。打个比方，他们就是科索沃津巴布韦人民的央妈加“支付宝”。
那些比特币的真正拥簇者，不管生活在哪个地区，本质上，他们的想法与“ 货币地区” 的人们想法无异。
所以成为今日，无非是两个原本不相干的圈子发生了碰撞——“非货币地区” 的人炒作比特币，变相地对“ 货币地区” 的人民财产进行打劫。
比特币本身的承担系统，被更高的科技攻破，就是比特币消亡的那一天。
如果无法攻破，这个世界仍未和平，仍未达成共识，比特币还有很长的路要走。
周星驰有一部片子叫《武状元苏乞儿》，皇帝对丐帮帮主苏乞儿讲“你丐帮弟子甚重，朕心难安啊。”苏乞儿回，“假如皇上治理有方，百姓安居乐业，又有谁想去当乞丐呢？”