法律分析：返还债务人。若是最后的成交价大于贷款金额，会在扣除起诉费用后归还给债务人，如果拍卖变现仍不能偿还贷款，银行可以主张查封债务人名下的其他资产，再次拍卖变现，用于偿还剩下的部分。
法律依据：《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》 第九条 保留价确定后，依据本次拍卖保留价计算，拍卖所得价款在清偿优先债权和强制执行费用后无剩余可能的，应当在实施拍卖前将有关情况通知申请执行人。申请执行人于收到通知后五日内申请继续拍卖的，人民法院应当准许，但应当重新确定保留价新确定的保留价应当大于该优先债权及强制执行费用的总额。依照前款规定流拍的，拍卖费用由申请执行人负担。