相互宝的优点主要包括以下几点：
门槛低：用户可以零元加入，且健康要求和职业限制相对较少。这使得许多可能因健康问题或职业特殊性而被传统保险产品拒之门外的人群有了加入的机会。
灵活性高：用户可以随时退出，无需承担长期合同的束缚。这种灵活性使得用户可以根据自己的经济状况和需求随时调整参与计划的状态。
费用低廉：每年需要分担的费用很少，用户只需每月缴纳一定的费用即可享受互助保障。这对于经济条件有限但又希望获得一定保障的人群来说，是一个较为经济实惠的选择。
相互宝的缺点主要包括以下几点：
保障有限：提供的保障范围和额度相对有限，且有一定的健康要求和年龄限制。这可能导致在某些情况下，用户无法获得足够的保障或无法满足其特定的保障需求。
重疾保障不足：特别是在40-59岁这个阶段，重疾或癌症保障只有10万元，这可能无法满足一些用户对于高额保障的需求。
覆盖范围受限：60岁以上老人无法加入相互宝，且即使放宽到69岁的老人防癌计划，也只限于癌症保障。这限制了相互宝的受众范围，使得一些老年人群无法享受其提供的保障。
综上所述，相互宝作为一款互助计划，具有门槛低、灵活性高和费用低廉等优点，但同时也存在保障有限、重疾保障不足和覆盖范围受限等缺点。用户在选择是否加入相互宝时，应充分考虑自己的需求和实际情况，做出明智的决策。