假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们就来观察下图:
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出要求把保险金改动成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我也在前面说了,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
这时就有朋友纳闷了:"你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?同时它还有涵盖万能账户!"
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
那就是说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去实现它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
【写在最后】
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