金融监管发展历史

Question

金融监管的发展历史可以概括为哪四个阶段？每个阶段的特征是什么？

Answer 1

2003年3月10日第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行。三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的金融监管制度体系。
　　三部银行法的颁布和实施，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。根据修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责是：“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”修订后的《中国人民银行法》强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分金融监督管理职能，继续实行对人民币流通、外汇的管理、银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场等金融市场活动的监管。至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会四个机构分别执行。为确保四部门间在监管方面的协调一致，《中国人民银行法》第九条授权国务院建立金融监督管理协调机制；《银行业监督管理法》第六条、《中国人民银行法》第三十五条分别规定了国务院银行业监督管理机构、中国人民银行应当和国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。　
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　　要点：（黑）主要内容 /（红）中标题 /（蓝色）每章的大标题 /（绿）注释
　　第一章 农村信用社监督与管理
　　农村信用社是由社员入股组成，实行社员民主管理、主要为社员服务的农村合作金融组织。
　　其主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
　　其主要功能（业务）为：聚集农村闲散资金，引导农村资金流向；为农户和各类经济组织发展农业生产提供金融服务；促进农村产业结构和经济结构调整，支持农村经济发展；引导农村民间借款。
　　农村信用社服务的对象是：农业、农村和农民。（三农）
　　当前，农村信用社的发展方向是把农村信用社建设成“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的主体市场。
　　合作金融机构是广大社员为解决生产、生活方面的资金困难，在政府引导和扶植下，按照合作制的原则，有社员自愿入股，实行民主管理，主要为社员服务的一种金融组织。
　　（第一节）我国农村信用社面临的主要问题与风险？
　　农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善。
　　资产质量较低，不良贷款占比高，经营包袱沉重。
　　农村信用社亏损严重，资本充足率低。
　　农村信用社经营规模小，产品结构单一。
　　农村信用社经营管理薄弱。
　　（第二节）合作金融机构的特殊性及监管原则
　　合作金融机构的特殊性
　　在内部组织制度形式上属于合作制金融组织
　　就其与公司制企业的内部组织制度形式进行比较，它们之间的差异如下：
　　信用合作社 公司制企业 两者差异
　　合作制 公司制 组织制度形式不同
　　社员大会 股东大会 最高权力机关不同
　　理事会 董事会 权力执行机构不同
　　民主管理 法人治理 内部管理结构和原则不同
　　一人一票 一股一票 出资者享受权利方式不同
　　经批准可以退社、退股 不能退股，只能转让 出资者受到的限制不同
　　在服务对象上属于主要为社员服务的社区性金融机构
　　没有冠以“银行”名称，但经营银行业务
　　业务经营既要讲求经济效益，同时又要体现为社员服务
　　吸收个人股，资本实力较小
　　合作金融机构监管的基本原则
　　依法依规监管的原则
　　内外监管并举原则
　　对于城、乡信用社来讲，其外部监管包括：
　　⑴银监会及其派出机构的金融行政监督管理 第1页
　　⑵城、乡信用合作社联合社基层信用社的行业归口监督管理
　　⑶社会监督，包括客户监督、舆论监督等
　　⑷政府其他部门监督，如工商、税务等部门的监督
　　其内部的自我控制和自律管理包括：
　　⑴社员大会、理事会、监事会的监督制约
　　⑵社员监督
　　⑶内部控制制度的建立和执行
　　⑷职工的民工监督
　　⑸内部组织机构中的稽核、审计、财务等部门的监督
　　现场检查和非现场监控相结合原则
　　风险预防原则
　　自救和他救相结合的救助原则
　　监管责任追究原则
　　（第三节）关于我国农村信用社监督管理
　　农村信用社监管的概念
　　对农村信用社监管的特点
　　监管主体的双重性
　　监管的重点不同
　　监管工作的复杂性
　　农村信用社监管的内容和方法
　　对农村信用社的监管主要包括：（市场准入监管）（业务运营监管）（风险平定）（风险处置）等内容。采取的方法主要是现场检查与非现场结合的方法。
　　从广义上讲，金融机构的（市场准人）包括：
　　⑴机构准入
　　农村信用社机构准入的标准除需满足金融机构设立的基本标准外，还需满足以下具体标准：
　　有符合《农村信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联合社管理规定》的章程
　　有一定数量的社员入股
　　符合规定数额和股权结构的注册资本金
　　有具备任职资格的管理人员和业务操作人员
　　⑵业务准入
　　农村信用社的业务准入标准：
　　符合农村和农业经济发展的客观要求
　　符合农村信用社的功能定位，贷款应优先满足农业和农户的生产资金需要
　　具有与业务发展相适应的风险控制能力，实行资产负债比例管理和资产风险管理
　　具有与所办业务相符合的专业人员和内控制度
　　⑶高级管理人员的准入
　　金融机构的（业务运营监管），就是通过⑴非现场监管和⑵现场检查手段，及时发现、识别和判断金融机构存在的风险和风险的严重程度。
　　在对农村信用社的现场检查一般采用“查、核、验、调”等方法。
　　在非现场分析过程中，按照资产负债比例管理规定，一般采用四大类指标进行分析：
　　资产流动性指标 第2页
　　资产安全性指标
　　资本充足性指标
　　收益合理性指标
　　3、（风险评价）有五个标准：
　　⑴资产状况或职工人均存款数额
　　⑵不良贷款占比
　　⑶信用社近三年及当年盈利状况
　　⑷资本充足率
　　⑸按照合作制原则规范以及民主管理制度、内控制度健全和落实情况
　　4、（风险处置）指金融监管当局针对金融机构所存在的不同风险的严重程度，及时采取相应的逐步加强的措施加以处置，包括：
　　⑴保持性措施
　　⑵纠正性措施
　　⑶救助性措施
　　⑷市场退出
　　我国农村信用社监管的重点
　　重点从以下几个方面实施现场和非现场监督：
　　监管农村信用社改革规范有序推进
　　农村信用社改革的重点
　　农村信用社改革的特点
　　对农村信用社改革的态度和原则
　　要肯定和宣传农村信用社在支持经济建设和农村经济发展中的历史地位和重要作用
　　要坚持实事求是的原则，因地制宜、分类指导
　　把农村信用社交由省级政府管理是适应我国目前农村生产力发展水平的最佳选择
　　增强农村信用社对“三农”的服务功能，这是农村信用社改革的关键所在，不管采取哪样产权模式，都要坚持为“三农”服务的宗旨
　　以全面推广农户小额信用贷款为重点，加强信贷支农工作的指导和检查
　　督促和指导农村信用社全面推行农户小额信用贷款
　　加强对农村信用社贷款投向的监管
　　以防范和化解农村信用社风险为重点，加强对农村信用社监管力度
　　督促农信社做好不良贷款“双降”（不良贷款绝对额下降和不良贷款占比下降）工作
　　督促农村信用社充实资本金，增强农村信用社抵御风险的能力
　　加大力度对高风险社的处置，对高风险农村信用社继续采取降格、由其他农村信用社兼并等方式化解其风险
　　严格控制农村信用社贷款投向
　　督促农村信用社加强财务管理，完善扭亏增盈计划，落实扭亏增盈措施，明确扭亏增盈工作责任
　　树立全新监管理念，提高农村信用社监管效率
　　各级银监会组织要更新监管理念，理清监管思路，并要求逐步实现对农村信用合作社监管工作的“六个转变”。
　　1、合法合规性监管要与风险监管相结合，并逐步由合法合规性监管为主转变到以风险审慎监管为主
　　2、行业监管要与法人监管相结合，并逐步由行业监管为主转变到以法人监管为主
　　第3页
　　3、业务监管要与内控制度监管相结合，并逐步由业务监管为主过渡到内控制度监管为主
　　4、对高管人员的资格监管与行为监管相结合，并逐步由资格监管为主转变到以行为监管为主
　　5、专项检查与序时性全面检查相讲话，并逐步由专项检查为主转变到与序时性全面检查为主
　　6、事后处置与事前、事中预警防范相结合，并逐步由事后处置为主转变到事前、事中预警防范为主
　　本章复习与思考题：
　　1、我国农村信用合作社的主要业务与作用是？
　　2、我国农村信用合作社经营管理中的主要问题与风险是？
　　3、信用合作社的特殊性与监督管理的基本原则是？
　　4、我国农村信用合作社监督管理的特点是？
　　5、我国农村信用合作社监督管理的主要内容与基本方法是？
　　6、当前对我国农村信用合作社监督管理的重点是？
　　7、加强对我国农村信用合作社有效监督与管理的对策是？
　　8、我国农村信用合作社改革与发展的意义与对策是？
　　第二章 中间业务监督与管理
　　（第一节）中间业务及其监管的概述
　　一、中间业务的涵义和特点
　　商业银行中间业务的涵义
　　（根据中华人民银行2001年7月4日发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》中对中间业务的定义为：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
　　2、商业银行中间业务的特征
　　⑴不运用或不直接运用自己的资金
　　⑵以接受客户委托的方式开展业务
　　⑶以收取手续费的形式获取收益
　　⑷自由度大，透明度差
　　⑸风险程度低于信用业务
　　二、商业银行中间业务的一般风险
　　1、微观风险
　　⑴信用风险 ⑵市场风险 ⑶流动性风险 ⑷法律风险 ⑸操作风险 ⑹声誉风险 ⑺经营战略风险
　　2、宏观风险
　　⑴对信用总量的影响
　　⑵对货币政策有效性的影响
　　⑶对金融体系稳定性的影响
　　三、我国商业银行中间业务存在的问题与风险
　　1、我国中间业务的发展很初级、管理不规范，法律、信用环境差，经营、法律和信用风险都较大。
　　第4页
　　2、我国商业银行中间业务的层次底、效益差，经营风收费不规范，存在较大的经营风险和恶性竞争的风险。
　　3、员工素质底、高科技犯罪等造成的经营风险。
　　4、技术风险。（设备不足）
　　四、中间业务监管的意义
　　1、加强中间业务的监管才能适应未来商业银行发展的需要。
　　2、中间业务本身也具有风险，这要求监管部门应加强对中间业务的监管。
　　3、金融监管目标要求银行监管部门加强对中间业务的监管。
　　4、中间业务监管的国际化需要银行监管部门加强监管。
　　（第二节）国际银行业对中间业务的监管与启示
　　一、巴塞尔委员会对中间业务监管的几个指导原则
　　（巴塞尔委员会成立于1975年2月）
　　1、资本充足率原则
　　2、商业银行中间业务的透明度原则
　　3、银行中间业务的内部控制原则
　　4、加强同其他监管机构合作
　　二、对我国商业银行的监管与启示
　　1、中间业务的综合化要求监管也要综合化
　　2、中间业务的电子化要求监管也要电子化
　　3、对中间业务进行监管时少用行政手段，多用法律和市场手段
　　4、一个健全的金融监管体系需要一个逐步完善的过程
　　（第三节）我国商业银行中间业务的监管
　　一、我国对商业银行中间业务监管的现状
　　1、监管内容
　　⑴关于中间业务的市场准人
　　⑵持续监管
　　⑶有问题银行的处理和市场退出
　　2、中间业务监管的主要程序与环节
　　⑴初步建立了中间业务信息报告制度
　　⑵现场检查与非现场监控相结合
　　⑶利用外部审计和市场机制，对商业银行中间业务进行监管
　　二、我国商业银行中间业务监管中存在的问题
　　1、监管内容与范围的狭窄，手段落后
　　2、监管人员能力和数量有限，对中间业务特别是对衍生金融工具类的中间业务的监管还是空白的
　　3、中间业务监管体系不健全，内部控制度和社会监督不足，而行也自律才刚刚起步，很难发挥其应有的作用
　　中间业务进一步发展对现有的分业监管模式提出挑战
　　监管的法律、法规建设滞后，数量少且可操作性不强
　　电子网络监管不足，仍沿用传统的监管手段和方法
　　对如何构建我国商业银行中间业务监管体系的建议
　　1、严控市场准人
　　2、建立科学合理的中间业务风险监管体系 第5页
　　3、督促银行完善自我管理，搞好内控
　　4、健全监管机构，加强监管人员的培养
　　5、完善中间业务的法律、法规，增强操作性和操作的规范性
　　6、建立中间业务监管的两种监管制度
　　7、加强中间业务的电子化监管
　　本章复习思考题：
　　1、商业银行中间业务的主要种类与作用
　　2、商业银行中间业务相对与其他银行业务的特殊性
　　3、商业银行中间业务的主要风险
　　4、我国商业银行中间业务存在的主要问题与风险
　　5、国际银行业对中间业务监督管理的基本原则
　　6、国际银行业有效监督管理中间业务对我国的启示
　　7、我国对商业银行中间业务监督管理的现状与存在的主要问题
　　8、有效监督我国商业银行中间业务的对策
　　第三章 网络银行监督与管理
　　（第一节）网络银行概述
　　一、网络银行的定义、产生、发展
　　（广义的网络银行，简单的说是那些利用电子网络为客户提供产品与服务的银行）
　　（狭义的网络银行，是指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。这里的“网络”一般指开放性网络）
　　二、网络银行对我国银行业的影响
　　1、银行业的深刻变化
　　2、对金融监管的影响
　　3、对货币理论与货币政策操作的影响
　　（第二节）网络银行的风险与监管
　　一、网络银行的风险
　　1、投资战略风险
　　2、业务运营风险
　　⑴电子扒手 ⑵网上诈骗 ⑶电脑黑客 ⑷计算机病毒 ⑸信息污染
　　3、操作风险
　　4、信用风险
　　5、法律风险
　　二、对网络银行提升监管难度的理论分析及原则
　　1、理论分析
　　⑴通过公用计算机网络提供金融服务会增加对银行业监管的需要
　　⑵网络银行的国际性潜在地影响着银行监管
　　⑶开展多国业务的网络银行的监管者
　　2、网络银行监管的基本原则
　　三、网络银行监管的国际比较
　　（从现在情况看，国外对网络银行的监管形成了美国和欧洲两种模式） 第6页
　　中国网络银行监管体系的内容及监管措施
　　1、中国网络银行监管体系的内容
　　⑴在中国人民银行内部设立专门的监管部门，技术监管与业务监管并重
　　⑵推进监管手段的现代化、网络化，必须尽早实现与国际惯例接轨
　　⑶加强对网上运行的传统银行业务的监管
　　⑷走协同监管的道路 ⑸抓好市场准人监管
　　⑹加强商业银行内部监管，通过强化管理来防止违规行为和电脑犯罪
　　⑺尽快制定相关法律法规，使网络银行监管有章可循、有法可依
　　⑻加强央行国际间网上银行监督合作
　　2、中国网络银行的监管措施
　　针对目前网络金融活动中出现的问题，借鉴先进国家的经验，可以从以下几方面考虑：
　　⑴建立网络安全防护体系 ⑵加快发展网络加密技术
　　⑶发展数据库技术，建立大型网络银行数据库
　　⑷将制止网络犯罪放到国家行为的层面，由国家加强网络犯罪的法律宣传和教育，增强人们遵守网络安全协议的法律意识
　　⑸加电子商务和网络银行的立法过程
　　本章复习思考题：
　　1、网络银行的定义与产生背景
　　2、网络银行的发展历程
　　3、网络银行的发展对传统银行业的影响
　　4、网络银行的主要风险
　　5、网络银行监督管理的基本原则
　　6、网络银行监管的国际比较及其启示
　　7、网络银行的发展对传统监管理念的挑战
　　8、加强对网络银行监督管理的对策
　　第四章 其他金融机构与业务的监督与管理
　　（第一节）对企业集团财务公司的监管
　　财务公司（Finance Company），从广义上讲，它是指银行以外能承做贷款，并能提供类似银行及其他金融机构的各种金融服务的专业金融机构；从狭义上讲，它专指企业附属财务公司
　　一、我国财务公司发展的状况
　　1、主要以传统业务为主
　　2、规模和效益受制于所依靠的集团公司的实力，导致两极分化现象十分普遍
　　3、经营稳定，风险控制较好，但不具备更强的竞争力
　　4、受资源、人员、技术水平、自身规模等方面的限制，对集团公司的服务力度有待加强
　　二、对财务公司的日常业务监管及措施
　　1、财务公司的市场准人
　　2、财务公司的现场检查和非现场监控
　　三、财务公司市场退出
　　四、财务公司未来的发展战略和目标
　　1、加大金融创新力度，丰富金融产品，寻求新的利润增长点
　　2、积极转变经营思路，培养现代金融理念
　　3、提高金融服务水平，健全完善内部管理制度 第7页
　　（第二节）对金融租赁公司的监管
　　一、金融租赁的基本功能和作用
　　1、基本功能
　　⑴融资功能 ⑵融物功能 ⑶投资促进功能 ⑷变现功能 ⑸促销功能
　　2、主要作用
　　⑴对银行而言 ⑵承租企业而言 ⑶制造设备商而言 ⑷投资者而言 ⑸政府而言
　　二、金融租赁业的主要风险
　　1、承租人违约 2、利率风险 3、汇率风险
　　三、我国金融租赁业存在的主要问题
　　1、宣传推广不力 2、经营规模不大 3、市场定位不准 4、租金拖欠严重，存在长期巨额的欠租现象 5、融资渠道不畅 6、行业监管条条分割 7、不完善的市场体系
　　

Answer 2

新中国成立以来,我国金融监管随经济金融形势的变化而不断发展,金融监管在规范和促进我国金融业,实现金融对经济强有力的支持方面发挥了巨大的作用.但随着我国加入WTO和金融自由化的不断发展,我国金融监管面临着一些新课题.如何有效地解决这些课题,如何通过创新与发展来实现金融监管对金融业的支持,成为摆在金融监管当局面前的一个重要任务.本回答被网友采纳

Answer 3

坦诚和朴实，架起了一座友谊的金桥。