我们多数人在买保险的时候都会下意识地去看一下产品背后的保险公司,好像公司越大越可靠,越靠谱,其实并不是这样的,我们看一家保险公司是否靠谱是有几个判断指标的,大家可以看一下我的分析解释:
当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?
1、公司实力怎么样?
新华保险成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家全国性专业化大型寿险企业。2019年,新华保险实现原保险保费收入人民币1381.31亿元,总资产规模达8789.70亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》世界500强。
可以看出,新华保险这家公司实力还是很OK的。
2、偿付能力:
什么是偿付能力?偿付能力是指保险人可以偿还债务的能力,也就是说保险公司有没有能力赔付保险金。
偿付能力的标准是什么?在保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类以上,这三个指标需同时达标才算合格。
新华保险公司最新的偿付能力数据怎么样呢?我们看下图:
可以看出,新华保险公司的核心偿还能力、综合偿付能力和风险综合评级都在符合规定标准,所以大家不用担心拿不到保险金了。
3、理赔情况
能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。数据显示:新华保险全年理赔总金额超过111亿元,理赔案件达256万余件,同比分别提升37%和49%,平均每天赔付7014件、理赔金额3041万元。此外,公司为客户豁免保费约4亿元,同比提升33%。
但是只看数据我们也感受不出来什么,不如看看这样的理赔数据在国内排名如何:
4、公司产品分析
最后我们来看一下新华保险公司的产品怎么样:
优点:(1)额外赔付:前10年确诊重疾或身故,可额外赔付20%基本保额,患6种特定重疾也可额外赔20%。对于追求额外赔付人群比较适用。
(2)品牌知名度高:公司在很多城市都有分公司,代理人也很多,投保人有什么问题都能够得到及时的解决。
缺点:(1)保障不全面:缺少中症保障,现在中症发病率也很高,而且治疗也是一笔不小的费用,对于很多家庭来说都很难承受。
(2)轻症赔付比例低:轻症赔付仅20%基本保额,可能做一个稍微好一点的手术,这笔保险金都不够用。
总结来说,公司产品比较一般,保费偏贵,适合那些预算充足,偏爱大品牌人群。不过也不能以偏概全,我只是随便挑了一款重疾险产品做分析,大家也可以选择其他产品分析,或者和和其他产品进行对比分析:
以上就是我判断一家保险公司如何的几个依据,希望对大家有所帮助。
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资料来源:学霸说保险官网
这位朋友你好,新华保险是可靠的,不可靠的保险公司是不会存在的,毕竟有银保监会的监督下,国内的保险公司无论大小都要好好听话,所以不用担心保险公司会骗人,下面奶爸为你介绍这家公司及其产品吧:
新华保险成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家全国性专业化大型寿险企业。公司主要股东有中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司。
2019年,新华保险实现原保险保费收入人民币1381.31亿元,总资产规模达8789.70亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》世界500强。
从公司的股东来看,新华保险实力是不容小觑的。而且新华保险共设立了1767家分支机构,作为传统保险公司,线下的服务相对比较完善。
判断一家保险公司靠不靠谱,我们可以从相关的公开信息披露数据来分析。
1、注册资本
新华保险的注册资本为人民币3,119,546,600元。
2、保费收入情况
保费收入情况反映了保险公司的经营情况。2019年新华保险的保费收入情况如下:
可以看到保险业务收入是保持增长的。
3、偿付能力
我们来看一下新华人寿保险股份有限公司2020年一季度偿付能力报告:
偿付能力反映了保险公司的财务状况。
原保监会规定保险公司的核心偿付能力充足率不应低于50%,综合偿付能力充足率不应低于100%且风险综合评级在B类以上,三者都满足才能是偿付能力达标。
我们可以看到新华保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为272.51%,2019年4季度风险综合评级(分类监管)结果为A类。
总的来说,新华保险还是比较靠谱的。
新华保险是一家传统的保险公司,从上述的内容来看,还是比较靠谱安全的。
作为大公司,所需的运营成本并不低,所以但是新华保险旗下的保险产品保费相对比较贵,性价比不是很高,并不具有很大的优势。
学霸说保险,专注保险测评!最新的重疾险测评分析对比已经出来了,大家可以点击查阅:《国内136款热门重疾险对比表》
新华虽曾经历过一些风雨,但目前仍然是国内数一数二的保险公司。该公司主要售卖的是重疾险、寿险、年金险这类险种的产品。
想知道新华保险公司怎么样,你就要看看他的产品怎么样。新华保险公司的产品除了个别的产品有些问题外,其他的都还可以。好比说他们家那款比较火的重疾险--健康无忧C1
健康无忧C1是一款保障终身的单次理赔重疾险,具体有这些保障内容:
由图可以看出,健康无忧C1有着以下几点优点:
1、假如你在保障期限的前10年里不幸确诊为重疾或者身故,保险公司会多给你20%基本保额的额外赔付。
2、患有6种特定重疾的,例如脑癌,也可以得到20%的额外赔偿。
这款产品的不足之处还是挺明显的:
1、首要问题就是价格太高了,性价比不好。1万的保费不是一般工薪家庭能够承担得起的。
2、轻症的赔付金额有些少,目前普遍的轻症赔付金额是30%。这款产品的轻症赔付比例只有20%,连市面的平均比例都没有,不值得。
我整理了一些市面上对轻症较为友好的重疾险产品,性价比都很高,有需要的可以点击原文查看:《十大值得买的热门重疾险大盘点!》
这里是一些我不太推荐购买的重疾险产品,有需要的可以点击原文阅读《十大【不值得买】的重疾险大盘点!》
这些就是我的全部回答了,希望有帮到你。