银行承兑汇票和银行贷款区别是什么

Question

如题所述

Answer 1

贴现汇票和银行贷款有什么区别？

持票人急需资金将自己手中未到期的银行承兑汇票提前向银行办理现金支取，以及需要资金向银行办理贷款，结果都是一样取得资金，那么两者有什么具体区别吗？
什么是贴现汇票？
汇票贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
银行贷款是什么？
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
贴现汇票和银行贷款的区别
1、资金的性质和使用。汇票在票据贴现以后，这笔资金是完全属于自己可以自由支配的资金，想用于购买原材料还是生产设备都没有限制，但是贷款就不一样了，贷款的所有权还是属于银行，你只是借来使用的，到期还要归还，而且贷款怎么使用还会受到监管和限制，不能自己任意使用。
2、资金流动性。银行汇票一般是在到期日才可以兑换，但是如果需要提前兑换也是可以的，只不过需要收取一定的贴现费，但是贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
3、利息收取不同。银行汇票需要提前兑换的时候会被收取贴现利息，银行在扣除完手续费和贴现利息之后，再把剩余的款项支付给你。但是贷款是事后才收取贷款利息，根据合同协议的约定，有的是分期比如按月按季度收取利息，也有的等到贷款归还的时候再一次性收取。
4、资金的规模和期限不同。汇票贴现的金额一般不太大，而且期限较短，一般为2—4个月。但是贷款的形式会比较多，根据你的需要去选择金额大小或者期限长短。
5、利息率不同。一般汇票贴现的利率要比贷款的利率低，贴现费按照贴现率乘以剩余时间计算。贷款利率则一般根据银行成本，平均利润率还有借贷货币资金供求状况来确定，会有浮动。

银行授信与贷款的区别

银行授信与贷款是属于金融机构提供的金融服务，它们都能够帮助客户解决资金短缺的问题，但是它们之间也有很大的区别。
首先，银行授信与贷款的目的是不同的。银行授信是将银行的资金提供给客户，以满足客户的资金需求，而贷款则是将银行的资金提供给客户，以满足客户的资金需求，但是客户需要按照约定的还款期限和利率按期归还贷款。
其次，银行授信与贷款的审批标准也不同。银行授信是根据客户的信用状况、财务状况和还款能力来审核的，如果客户满足银行的要求，银行就会给予授信；而贷款则是根据客户的信用状况、财务状况、还款能力和抵押物的价值等来审核的，如果客户满足银行的要求，银行就会给予贷款。
此外，银行授信与贷款的使用范围也是不同的。银行授信可以用于购买消费品、投资、发展业务等，但是客户不需要按期归还资金；而贷款则可以用于购买消费品、投资、发展业务等，但是客户需要按期归还贷款。
，银行授信与贷款的利率也是不同的。银行授信的利率一般比贷款的利率低，因为客户不需要按期归还资金，所以银行不会收取过高的利息；而贷款的利率一般比授信的利率高，因为客户需要按期归还贷款，所以银行会收取更高的利息。
综上所述，银行授信与贷款在目的、审批标准、使用范围和利率等方面都有很大的不同，客户在申请金融服务时，应根据自身的实际情况选择合适的金融服务，以获得的收益。