家庭各生命周期的理财目标有哪些

Question

如题所述

Answer 1

家庭生命周期不同阶段的理财目标如下：
1. 单身期（参加工作至结婚，约1-8年）：
- 投资购房：步入职场后，积累资金以购买个人住房。
- 股市投资：若有家庭支持，无购房压力，可考虑投资股市，旨在资产增值。
- 谨慎投资：避免投资商业用地房产，如公寓，以免后悔。
- 股票首付计划：不宜急于投资股票作为购房首付，以免资金套牢，影响购房计划。
2. 家庭与事业形成期（结婚至孩子出生，约1-5年）：
- 承担房贷：承担购房贷款，同时面临家庭生活开销。
- 教育储备：为孩子的教育费用进行储蓄。
- 保险规划：为家庭成员购买必要的保险，保障家庭安全。
- 持续投资：在负担家庭开销的同时，坚持投资以备退休。
3. 家庭与事业成长期（孩子出生至本科毕业，约22-27年）：
- 教育投资：投入孩子教育和住房需求，如考虑购买第二套住房。
- 投资与养老：继续投资并为养老金做准备，同时考虑增加寿险。
- 投资策略：避免高风险投资，如P2P和不明高息产品，而应选择稳健投资工具。
4. 退休前期（孩子参加工作至退休，约8-15年）：
- 稳定收益：增加稳定收益投资，为养老金做进一步准备。
- 投资组合调整：逐步提高分红股票和债券基金在投资组合中的比例，确保退休后生活费用。
5. 退休期（退休后）：
- 资产安全：确保资产的收益能覆盖日常生活支出。
- 医疗准备：为可能的医疗费用做好准备。
- 家庭支持：年轻家庭应为老人准备医疗资金，以应对老年期医疗需求。