分期手续费和
年利率换算是
年化利率Y，每期手续费费率S，分期期数X，Y=24*S*X/（X+1）。
虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与
银行贷款的利息计算方式是有区别的。
消费分期，所谓的消费分期，就是持卡人刷卡消费后，如果单笔消费金额达到银行规定的可申请分期的最低消费额，就可以向银行申请把该笔消费拆分为多次还款，银行会将该笔消费分成多次计入信用卡账户中。现金分期，所谓的现金分期，就是由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换位现金并能够转账到持卡人指定的
借记卡账户中，持卡人将按指定分期期数进行归还。
账单分期，这个最常用，所谓的账单分期，就是指信用卡持卡人刷卡消费后，向信用卡中心要求将当期账单中的消费金额分期还给银行，银行从中收取一些分期手续费的过程。信用卡分期看起来很简单，可分期前，这4件事你必须知道。
可能有的小伙伴注意到上文的黑体字，已经看出两者的区别，没错，贷款利息每月按剩余本金乘以
月利率计算，而分期手续费按分期本金乘以月费率计算，贷款剩余本金是月月减少的，但分期本金却是固定不变的，这就是两种融资方案最大的不同，从而造成了
贷款利率和分期费率的同值不同费。
20万元10年、年费率3%的信用卡分期，每年还本2万元，每年还手续费6000元。实际上，我第一年的平均剩余本金不是20万元，也不是10万元，而是（20+18）/2=19万元左右，按照这个数值计算，第一年的年化利率实际是6000/190000=3.16%。