组合贷款指房贷同时使用公积金贷款和商业贷款,归还时公积金贷款可以直接通过公积金账户转账偿还;商业贷款通过按月自动从绑定还款账户中扣款。也就是组合贷款需要设立2个独立账户,两部分分开贷款。公积金贷款采用自由还款的方式,商业贷款还款方式有等额本金和等额本息。
一般在办理公积金贷款额度不足时才使用商业贷款进行补充,值得一提的是,使用公积金贷款的利率要比商业贷款的利率低很多,也就是使用公积金贷款支出的利息少,有利于后续归还欠款。
使用公积金办理贷款需要满足一定的条件,包括具有本地常住户口或有效居住证明;连续足额缴存住房公积金6个月以上;有稳定的收入,信用良好,具备偿还贷款本息的能力;法律、法规、规章和公积金中心规定的其他条件。
用户在使用组合方式贷款后必须按时归还欠款,不能出现逾期的情况,发生逾期后会产生罚息且影响个人征信。值得注意的是,在提前归还时用户要先归还商贷,后归还公积金贷款,毕竟商贷利率高,先归还可以节省很多的利息。
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