养老金要到退休年龄才可以领取。养老保险缴费满15年的最低年限，退休后即可领取养老金。
现行法定退休年龄：
1.女：工人50岁；管理人员55岁。
2.男：60岁（不分工人和管理人员）。
3.其中，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的工人，常年在海拔3500米以上高原地区和常年在摄氏零度以下的冷库、生产车间等低温场所工作的工人，可以提前退休，其中男55岁，女45岁。
养老金不到退休年龄是算不出来的。影响养老金高低的因素主要有：退休上年度当地社会平均工资、缴费基数的高低、缴费年限的长短等等，，并和上述因素成正比。
基本公式：基本养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20％＋个人账户本息和÷120+调整系数，各地实际计发公式会有差别，以当地政策为准。调整参数：根据缴费年限长短、初始工作时间、当地政策特别规定。
总之，养老保险是遵循“多缴费多领取”的原则，没特殊情况，建议正常缴费至退休年龄。
虽然现在我们无法测算某个职工将来在某年退休时的养老金数额，但如果按照“存款论”的逻辑和假设，可以估算出职工每月个人缴500元、连续缴纳30年退休后的养老金。
以下是在3个假设条件成立情况下估算的退休后养老金，3个假设条件分别为：
1.假设现有养老金计发政策不变。
2.假设在岗职工平均工资以10%的速度逐年递增，1993―2013年的平均增幅为10%。
3.假设养老保险个人账户每年记账利率
4.25%不变。如一名职工今年25岁起工作，缴养老保险，每月养老保险个人负担500元，工作并缴纳养老保险30年后停止缴纳，60岁达到法定退休年龄时，计算养老金。
1.基数推算：根据现行缴费政策，养老保险个人负担基数的8%，反推缴费基数为6250元。
2.指数推算：根据2013全省在岗职工月均工资3971元，按照每年10%的增幅，估算出2014至2043年以及2048年的在岗月均工资（2048年为111594.8元），进而算出2015至2043年的指数。最后，算出平均指数为0.544（按规定不能低于0.6，此处按0.544计算，因此实际领取额会更高）。
3.个人账户储存额推算：而根据政策规定，职工养老保险个人缴费额全部计入个人账户。即每月500元全部作为职工个人账户储存额。在不计算利息的情况下，职工30年的个人账户储存额本金为：500×12×30年=180000元。滚存利息后为356913.8元。
4.本人指数化月平均缴费工资=退休上年度（2048年）省在岗月平均工资×平均指数=111594.8×0.544=60707.56元。
5.基础养老金月标准=［（退休上年度省在岗月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2］×（1%×n）=［（111594.8+60707.56）/2］×1%×30=25845.35元
6.个人账户养老金月标准=个人账户储存额/计发月数=356913.8/139=2567.73元。（根据现行政策规定，60岁退休的计发月数为139）假设职工过渡性养老金为零，则，职工月基本养老金=（1）+（2）+0+烟台市地方补贴33元=25845.35+2567.73+33=28446.08元。即退休时，该职工月养老金为28446.08元，即退休第一年领取养老金合计28446.08×12=341353元。这仅仅是60周岁达到退休年龄时的养老金水平。
根据国家调待政策，养老金每年还将以10%的增幅增长。即：退休第二年每月可领取31290.69元，第二年全年领取养老金合计：31290.69×12=375488.3元。假如网友所说属实，60岁时的381203.44元本金和65岁时才能拿到的利息90535.82元，对比社会保险每月近30000元的养老金而言，退休后1年多，养老金领取总额将全部超过存款论的本金和利息总额。
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