相互宝是蚂蚁金服旗下的产品，公信力还是有保障的，坑人是不会的，他的平台比较大，如果你真的需要怎么一个平台的话，我觉的你应该要加入进去，因为这是一个比较成熟的平台。下面就让我给你详细介绍一下改版前后的区别。
相互宝是支付宝相互保的升级之后的产品名称，定位为一款互联网大病互助计划，不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，但用户获得的保障不会有任何改变，先享保障后参与费用分摊。
另外，相互宝与之前的相互保有以下区别：
1、每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担；
2、管理费将从原来的10%下降到8%；
3、在2018年12月31日之前加入“相互宝”的所有用户，在2019年1月31日之前涉及的费用分摊都将由蚂蚁金服承担，用户无需出钱。
加入相互宝一个月扣多少钱
每个月14日、28日为相互宝分摊日，届时将通过支付宝自动扣款的方式向相互宝成员划扣每期分摊金额，每期分摊金额=（互助金+管理费）/分摊成员数，每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元。
有最近加入相互宝的用户反映，最近一期的分摊金额实测是0.03元，分不了多少钱的，毕竟有3000多万人分摊呢，目前每期的案例也才几个人，需要分摊的金额也才几十万。
总的来说，相互宝还是非常靠谱的，从上文可以看到，相互宝的本质上，是一款互联网重疾险，但在收费方面，却比一般的重疾险要低出很多，并且可以保障到大部分的重大疾病，对此有需要的人群可以多了解一下。
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2020-01-21
相互宝的分摊规则是：
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。本回答被网友采纳
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。本回答被网友采纳
第2个回答 2019-10-12
当然是帮人的，因为这么大的阿里巴巴集团，没必要坑人。
第3个回答 2020-07-15
首先说明最重要的一点：相互宝根本就不是保险产品，和保险没有半毛钱关系。所以，不要以保险的标准来衡量相互宝。
相互宝是一种大病互助共济组织，一种互助计划，说白了就是“一人生病，大家出钱”的互助模式。运营管理方不是参与主体，也就不可能承担互助义务，所以通常看到的就是运营管理方只抽取管理费用，并不会对需要救助的成员进行互助行动（简单说就是不出钱）。出钱的只是参加相互宝的成员。这是和保险最根本的区别。
在保险业务中，保险公司也是主要的参与主体，需要履行保险义务，但是在相互宝这种模式中，运营管理方只是资金管理方，不是参与主体，不承担互助义务。
可能在宣传方面，相互宝这个名称往往会让人误以为是保险，误导消费者参与进去，实际上和保险没有任何关系。
相互宝是一种大病互助共济组织，一种互助计划，说白了就是“一人生病，大家出钱”的互助模式。运营管理方不是参与主体，也就不可能承担互助义务，所以通常看到的就是运营管理方只抽取管理费用，并不会对需要救助的成员进行互助行动（简单说就是不出钱）。出钱的只是参加相互宝的成员。这是和保险最根本的区别。
在保险业务中，保险公司也是主要的参与主体，需要履行保险义务，但是在相互宝这种模式中，运营管理方只是资金管理方，不是参与主体，不承担互助义务。
可能在宣传方面，相互宝这个名称往往会让人误以为是保险，误导消费者参与进去，实际上和保险没有任何关系。
第4个回答 2019-10-12
我感觉是有点坑人的，毕竟宣传的时候说每天只需要捐不到一毛钱。