负债高可以申请贷款，但需要让半年内的征信查询记录为零，还需要归还一部分贷款，降低负债率。不管是银行贷款还是网贷，贷款机构都比较看重用户的还款能力与征信情况，这两点主要问题解决了，是有利于通过贷款审核。征信不好负债高可以担保贷款。当贷款人的征信不良、负债率过高时，贷款人可以找到一个资信良好、符合银行贷款条件的人为自己做担保，担保人不同，能够贷款到的金额也会有所不同。想成为担保人，需要资信水平良好，具有合法有效的身份，在当地有常住户口或固定居所，有稳定的经济收入来源等。需要注意的是，如果贷款人的该笔贷款发生逾期等情况，那么担保人的征信上也会有不良记录。
如果贷款人最后无力偿还或拒绝偿还贷款，那么担保人需要承担还款责任。通常情况下很少有人愿意为别人做担保，大部分贷款人的担保人都是自己的父母、儿女、兄弟姐妹。抵押贷款，在征信不好、负债率高、无担保人的情况下，贷款人如果手头有比较大额、保值的不动产，也是可以用来做抵押贷款的。比如房子、车子、银行认可的大额保单等，都能够拿来做抵押贷款。 但需要注意的是，抵押贷款的利率通常会比普通的贷款利率要高一些，并且因为政策原因，有些地区的某些商业银行已经暂停住房抵押贷款这项业务，理由是风险过高、不还款的客户太多。高负债一直都是导致银行贷款被拒的主要原因之一，因为即使借款人经济收入良好，但是在高负债的情况下，整体的还款能力会进一步减弱，继而导致出现逾期还款的可能性加大。银行为了自身资金的安全，唯有拒绝此类用户的借款。
在信用卡审核过程中，申卡人的个人征信是其中比较重要的因素，像征信黑了就会直接被拒，但征信花的用户群体还是有机会办卡的，虽说未必一定能下卡。那么，征信花怎么办信用卡？
1、优化征信
有两种方式来优化征信：第一种是完全静养不做任何主动申请和查询的方式来优化征信，周期较长，需要6-12个月；第二种是通过外币单币卡来优化征信，每个账单植入1笔外币消费，让征信上的外币账户出现“N”的标识，周期只需要3个月，然后就可以正常申卡申贷了。
2、不要频繁盲目申卡
每家银行对于征信花的定义不同，没有具体的数字限定。像某些银行对于征信花的要求是半年内硬查询记录不能超过5次，而另一些银行则是不能超过6次、所以，这种情况下，当用户因为征信花被某些银行拒绝之后，可以到其他银行申请试试。另外，同一家银行被拒后，最好3个月后再去申请，否则99.9%就会被拒，最后伤害的是自己的信用！
3、整合信息
申请信用卡征信是基础，此外，就是填写申请信息，银行将通过你的征信上的信息结合你的申请表填写的内容+银行内部评分，综合评定是否给你发卡，这也是我们平常所说的综合评分，所以在征信优化后，然后整合好自己的申卡信息，可以大大提高我们的下卡率。
推荐卡种
1、招商银行young卡
招商银行young卡被称为30岁以下必办神卡，100%兑现功能，只要申请人的征信不是到了什么不可挽回的地步，都有机会向招行申请信用卡，并且招商银行young卡的风控系统也并没有严格。
2、浦发银行苏宁易购卡
这张卡是浦发银行跟苏宁易购合作信用卡，额度不算高，申卡门槛也比较低，比较适合个人征信比较差的用户。新用户如果成功申请浦发银行苏宁易购联名卡，能够获得一年的苏宁易购VIP会员。
3、广发犀利卡
虽然这张信用卡并非是银行内的高端信用卡，提供的专属权益也不是非常多，但基本按照李老师在晚上直播课程上教的《申卡11大核心细节》的卡友，填表不踩雷，都能成功下卡。