人寿的无忧人生也是经过了好几个版本的迭代,最近更新到了2019版本,我将他与135款重疾险做了全面对比,感兴趣可以看看:无忧人生2019VS135款重疾险
先来看看他的详细保障细则吧:
人寿这么响的品牌,产品性价比确是一般,我睁大眼睛也仅找到轻症赔付递增这一个了,第三次的轻症赔付可以去到50%,是算比较高的比例了,但是!除此之外就没别的了,接下来看看缺点吧:
1、缺乏中症保障:中症保障是非常重要的一环,可以将疾病控制在早的阶段,治愈率会大大提高,但是无忧人生直接缺失了这部分的保障,这是非常不应该的。
2、保费高昂:大品牌的重疾险可能会有保费的溢价,这我是可以理解的,但是这款溢出了一个太平洋,缺乏中症保障、轻症首次赔付20%也敢卖一万五?这太夸张了,这点可以说是劝退了大部分消费者的重要因素了。
除了以上亮点,这款重疾险的小缺点还真不少,建议在购买之前看看:人保「无忧人生2019」:除了贵还有别的特点吗?
总结一下,大家购买重疾险不要过于纠结于公司和品牌,从产品出发才能选到最合适自己的。
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资料来源:学霸说保险官网
首先需要知道,人寿无忧人生2020已经下架了保定期版本和不含身故版本。
也就是说现在无忧人生2020已经变成了一款终身重疾险。
具体的调整内容可看这篇:无忧人生2020又做调整?还值得买吗?
具体的保障内容如下:
1、重疾保额依旧优秀
现在重疾额外赔付已经是主流保障了,而无忧人生2020在50岁前额外赔付50%保额,50-60岁额外赔付60%。
50-60岁相对来说重疾风险更高,保额增加10%也是比较实用的。
2、轻中症保额进一步增加
无忧人生2020轻症依次赔付45%/50%/55%保额,这个保额在市面上已经是数一数二的了。
中症方面也是目前行业最高,依次60%/65%保额。
3、癌症间隔期略微退步
无忧人生2020选择癌症二次赔付的话,如果首次重疾为癌症,新发、复发、转移、持续的间隔期都是3年,而且可以赔付120%的保额。
如果首次重疾非癌症,间隔期则为1年。
4、可附加心脑血管疾病、少儿特疾
这两项保障是无忧人生2020在横琴优惠宝之后新加的。
如果首次重疾是心血管疾病,二次赔付的间隔期为3年,100%保额;
如果首次重疾非心血管疾病,那么二次赔付的间隔期只要1年,100%保额。
上述表格中,红色字体是高发重疾或者高发手术,覆盖情况还是可以的。
不过要注意缺乏脑中风后遗症,因为理赔的风险确实高,一不小心可能就会赔穿,不加上这个疾病也是能够理解。
少儿特疾方面,含有18种,30岁前可以额外赔付100%保额。
也就是如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面,最高可获得200%保额的赔付。
我们再来看看少儿特疾种类:
可以看到,包含的少儿特疾种类有不少都是少儿高发重疾,覆盖还是挺全的,如果给儿童投保的话,可以考虑加上。
不过最近新上市的超级玛丽2号max同样值得我们关注,对比文章看这里:
人寿无忧人生重大疾病险责任简单,病种设置较科学,但产品重疾单次赔付、轻症赔付比例不高、缺少中症等额外责任,产品定价偏高。热忠于央企大品牌且预算宽裕者,可以考虑。追求保障和性价比的朋友,建议考虑其他产品。
人寿无忧人生重大疾病险到底值不值得买?看完这篇文章你就知道了《横琴人寿无忧人生2020,优缺点详细测评分析,值不值得买》
表格是无忧人生2020调整前后的基本内容,接下来奶爸做简单的分析:
1. 投保原则
投保年龄:0-55周岁,和主流重疾险的投保年龄基本一致,不过奶爸建议尽量早点买,因为年纪越大一般费率越高,尽早投保的话,性价比高一些;
保障期间:可保至70岁/80岁/终身,保障期间的选择比较灵活,可以更好地满足投保人的需求,但是调整后只能选择终身。
最长缴费期限:30年,缴费期比较合理,可以充分发挥保险的杠杆作用,减轻投保人的经济负担。
等待期:90天,和同类产品的等待期一致,一般这个时间越短越好
2. 保障内容
无忧人生2020的保障内容包含了重疾,中症,轻症等,我们看看具体的:
1)重疾保障
无忧人生2020保障的重疾种类是113种,被保险人如果是50岁前确诊重疾可以得到150%的保额赔付,50-60岁可以获得160%的保额赔付,60岁之后就只有基本保额;
2)中症和轻症保障
无忧人生2020中症和轻症都有多次赔付,赔付比例是依次递增。
它的中症赔付2次,赔付比例为60%或者65%,而轻症赔付比例最低也有45%,后面依次是50%,55%,如果看重中轻症赔付比例逐次递增,无忧人生是不错的选择;
3)身故责任
18岁前身故退已交保费,18岁后身故退还100%保额。不过要注意的是身故责任为必选责任,是一项捆绑责任。
4)可选责任
横琴无忧人生2020重大疾病保险的可选责任较丰富,分别是癌症二次赔付,心脑血管二次赔付以及18种少儿特疾额外赔付。
其种癌症二次赔付的比例为120%,而后面两项都是额外赔付100%。
总的来说,无忧人生2020保障内容比较全面,投保的时候选择比较灵活,可以根据个人需求灵活附加各项可选责任。
横琴无忧人生2020是一款主险自带身故责任的终身重疾险,能确保给付,疾病、身故皆可保障,还提供了多项可选责任,能满足不同人群的需求。
总的来说,综合保障力度和保费水平来看,与同类热门产品对比,横琴无忧人生2020保障更全、赔付比例更高,是一款性价比非常不错的重疾险。
这位朋友你好,值得一买,下面用数据给楼主分析一下
如今横琴的两款拳头重疾险就是:无忧人生2020、优惠宝。乍一眼看上去相差不大,想要看产品的性价比,就要先看看保障内容:
无忧人生2020比较新一些,所以延续了不少优惠宝的优点,而且整体的费率都是降低的。详细细节可以参考这里《重大疾病保险价格表,哪款重疾险最便宜》
主要的差别如下:
优惠宝50岁前重疾额外赔更高,额外60%;
无忧人生2020的轻症赔付更高,依次45%/50%/55%;
无忧人生2020的中症第二次赔付更高,为65%;无忧人生2020的保障期限更灵活,可选保至70、80岁;
优惠宝的癌症间隔期更短,首次非癌症时,为180天;
无忧人生2020可选心脑血管疾病、少儿特疾。
下面我们一个个分析无忧人生2020的保障。
1、重疾保额依旧优秀
现在重疾额外赔付已经是主流保障了,而无忧人生2020在50岁前额外赔付50%保额,50-60岁额外赔付60%。50-60岁相对来说重疾风险更高,保额增加10%也是比较实用的。不过比不上优惠宝,60岁前都可以额外赔付60%,是现在市面上最高的。
2、轻中症保额进一步增加
无忧人生2020轻症依次赔付45%/50%/55%保额,比优惠宝40%的保额要高,这个保额在市面上已经是数一数二的了。中症方面也是目前行业最高,依次60%/65%保额,优惠宝是两次60%。
3、癌症间隔期略微退步
无忧人生2020选择癌症二次赔付的话,如果首次重疾为癌症,新发、复发、转移、持续的间隔期都是3年,而且可以赔付120%的保额。如果首次重疾非癌症,间隔期则为1年。不过优惠宝如果首次重疾非癌症,间隔期只需要180天,无忧人生2020要长些,这点需要注意一下。但在市面上也算是正常水平。
4、可附加心脑血管疾病、少儿特疾
这两项保障是无忧人生2020新加的。如果首次重疾是心血管疾病,二次赔付的间隔期为3年,100%保额;如果首次重疾非心血管疾病,那么二次赔付的间隔期只要1年,100%保额。
5、如果非要优惠宝与无忧人生2020二选一
这两款产品从保障上差别其实并不大,不过费率上,无忧人生基本都是优于优惠宝的。所以,奶爸简单说下结论:
如果女性投保终身,什么都不附加:优惠宝的重疾保额更优秀些。
如果女性投保终身,只附加癌症二次赔付:优惠宝的癌症二次间隔期更短一些,保费会高5%左右。
其他情况:无忧人生2020会更合适。
如果追求保障力度:横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽2020max无忧人生2020无论是保额还是可选责任都比较优秀,保障很全面。超级玛丽2020max保障还是很不错,而且癌症二次赔付与心脑血管疾病二次赔付一齐选的时候,费率最低,不过要注意只能2赔1。
如果女性投保:横琴无忧人生2020、横琴优惠宝这两款产品的女性费率都很低,而无忧人生2020的保障灵活些,保障力度也比较高。优惠宝50-60岁的重疾赔付额度更高,而且癌症的间隔期比较短。
如果男性投保:信泰超级玛丽2020max、横琴无忧人生2020、国富嘉和保超级玛丽2020max与无忧人生2020的费率相差不大,保障都比较全面。如果预算不足,可以考虑嘉和保,嘉和保的男性费率很低,基本保障也够用。也可以参考这里《信泰人寿超级玛丽2020Max重疾险测评》
综合来看,无忧人生2020的保障还是比较有创意的。无论是赔付的保额、保险的条款、还是性价比,都不错。除了刚刚聊的基础责任外,无忧人生2020还有不少增值服务,比如重疾绿通、住院安排、住院垫付。
而住院垫付可以让某些有可能达到理赔标准的重疾,在住院期间向横琴人寿申请垫付,如果审核同意,保险公司就可以垫付住院的押金,一定程度能缓解重疾带来的经济压力。
希望楼主能够采纳。
资料来源:奶爸保险知识课堂