首先，基本养老保险是国家给中国公民的一种社会福利，是包含在社保的范畴内，因此我们最好配置上。
基本养老保险包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，它虽然覆盖广，但是待遇水平低。据社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽，十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8-10万亿元。
因此光靠基本养老保险是不够的，如果我们预算充足的话，也可以选择配置相应的商业保险来作为补充。在正式开始介绍之前，学姐先给大家奉上一份性价比超高的商业养老保险榜单：性价比排名前十的商业养老保险大盘点！
在商业保险中，年金险和增额终身寿险是比较适合做养老规划的。
首先，年金险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按合同约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人寿保险。在年轻且有闲钱之时我们提前缴纳保费给保险公司，后面年老之时再按照合同约定开始领钱并用作养老金。年金险具有很强的稳定性和确定性，收益白纸黑字在合同标明，不会受外界经济情况的影响，因此可以做到在我们年老之际为我们提供长期、稳定、持续的现金流用作养老金。
想要投保养老年金险的小伙伴，不妨参考一下学姐整理的这份榜单：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！
其次，增额终身寿险作为寿险的一种，它除了提供身故或全残保障，有效保额通常会从第二个保单年度开始，按照固定的利率进行递增。增额终身寿险的流动性较强，我们通常可通过减保和退保这两项功能灵活提取保单的现金价值，用作养老金。想深入了解增额终身寿险知识点的小伙伴，可以阅读一下这篇文章：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
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