平安智盈人生终身寿险万能型

Question

朋友做保险非要我买这个产品（平安智盈人生终身寿险万能型）请大家帮忙讲讲这个险种好不好，或者有没有更实合我的险种。
我今年29岁自己开公司，手里有二三十万闲钱，公司才开第三年，自己有一个小厂还有和朋友合伙的事业都是今年刚刚开始，但事业上暂时都还有计划内的资金使用，并且年剩余款应该在二十万以上。
我想买保险！不想在做事业的时候还用担心意外之类的事。
请大家多帮忙！！！！

Answer 1

平安智盈人生终身寿险万能型，简称成人万能，是平安的一款主打产品，和另一款少儿万能是平安最好的两个险种，少儿万能将在二季度停售，也就是在六月一日（这个已经确定）成人万能是三季度（具体还么确定），原因很简单，自从09年10月1日起新的《保险法》实施，在很大程度上倾向维护消费者的利益，所以，现在的很多保险公司的险种大换血。
下面就来说说保险，现在的保险，涉及到生活、工作的方方面面，各种各样的险种，各种各样的保险公司，保险的渗透已经很深了，而且由于中国的实际情况决定了中国是个很大的市场，所以，在这个市场上竞争非常非常激烈。而且现在的保险从业者很多，一个人的朋友的朋友中就肯定有一个是从事保险的。在这种情况下，很多保单都是人情单， 从最近的调查数据来看，42.37%的保单持有人，对自己所投保的保险一无所知，唯一知道的是：那是个保险。看看这个比例吧，接近一半， 这说明什么？说明.....人际关系是多么重要啊，呵呵！那么怎么样才能合理的为自己做一份适合自己的保险呢， 要知道现在的保险不只是保险那么简单，而更倾向于一种保障计划，合理的规划要考虑的因素很多，如：年龄、个人收入，家庭收入、家庭结构、有无社保、财务计划、人生规划等等综合起来才能做好一份适合自己的保障计划，但现实却是另外一回事，好吧，抛却这些不谈，下面就说说这款成人万能。
相信你的朋友也跟你介绍了这款万能险，肯定对你说了它的五大特色，什么持续缴费，奖励多多；保额自选，灵活可变；复利滚存，不断升值等等，这里我就不重复啦，下面我着重说一下万能险的缺点吧，也给你当做参考：
1、由于万能险要收取初始费用，尤其前5年的初始费用很高（首年是保费的50%），因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险基本上不会有什么收益；（当然特殊情况除外比如：年缴两万追加98万，交费十年）
3、保险的强项在于保障，理财是软肋，至于收益，要看结算利率，结算利率要看公司的经营情况，通常情况下给你演示的中档利率收益，是很难保证的，但起码有个保底的1.75%利率，看建议书时，多看看这档的收益。
适合买万能的人：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
化成数字： 年龄27左右，年交6000以上（期交越多越有益，最多不超过个人收入的20%），能坚持交14年以上，这样才能给你保障的同时，也让你有一定可观的投资收益。
这里有关于投保的一些原需要注意：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
基于以上分析和楼主提供的个人信息，认为：楼主是完全适合投保万能的人群。
至于平安万能险和其他保险公司的万能险的比较，曾经也对比过和人寿、太平洋、新华的相关险种，平安的这款成人万能总体上还是有优势的，虽然相差不多。楼主如果有时间和兴趣，可以自己网上查一下其他保险公司的同类产品，对比一下。

个人建议：主险：智盈人生终身寿险万能型
附加险：重疾、意外伤害、意外伤害医疗、健享人生住院医疗（分A、B款，依据是有无社保，建议买两份）、住院日额（建议多买几份，最好五份以上）等等，还有其他好多的小附加险，有兴趣可以向你的朋友了解下，自己选择。
期交费建议选择在7000--10000之间，当然你也可以选择更高。
缴费年限控制在十五年内。

这样的一份万能险搭配，保障覆盖范围达87%以上，基本上算是只要你有什么事儿，感冒发烧、猫爪狗咬、爬楼梯摔跤等等不管大小，就可以打电话找你的保险代理人来谈谈理赔了。

最后重要提示： 投保签字之前一定要把这款万能险的保障责任和理赔方式了解一下。还有尽量不要从现金价值里部分领取，要么对收益肯定有影响。

好啦，就说这些吧，有疑问再追问或直接喊我。我就喜欢发挥自己的特长来帮助别人，特有成就感！当然了还能拿一些悬赏，虽然只有五分的鼓励，但重要的是鼓励。

Answer 2

你好。

建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。

保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线

，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同

里，确定能得到的。

下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析，供参考希望能对您有所帮助

。

平安《智赢人生》

1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。

2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证

利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能

确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率

为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，

投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调

万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个

百分点。

4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账

户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……

5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要

求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您

讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险

费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去

，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……

6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值

7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司

是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账

户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加

重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本

）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本

更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背

了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余

的了。

8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。

希望我的回答可以帮助到你。

Answer 3

你打95511，输入保单号和身份证号，查询保单价值，这钱就是可以部分领取的现金，但不能领完了，至少要留个一千多，让账户价值足以支付一年的保障成本，这样合同才不至于失效，来年继续交保费就可以了。

Answer 4

不知道您打算投入多少？买保险的目的是什么？万能险关键要看怎么设计，可以设计成保障，也可以设计成理财。但是理财功能一般，而且是要在保障做好的情况下再考虑。
目前事业开始时间不长，指不定哪天就需要钱，不建议太多投入保险，虽然万能险可以随时领取，但是要知道，进去的时候是要扣费的。
不知道有没有社保，如果没有，先考虑社保，社保上不了的话，考虑商业住院医疗险。，另外还有考虑寿险、重疾和意外保障，保障不能一个万能就解决的。
具体的保额还要看家庭情况，比如寿险就是要保障家庭责任的，重疾和意外要考虑失能损失，治疗费用，康复费用，保险不简单也不复杂，但是冲着产品去买，建议慎重。本回答被提问者和网友采纳

Answer 5

智盈人生
——理财型养老医疗保险计划
特色：含30种重大疾病保障，60岁开始领取养老金。附带意外和疾病身故保障，交费期只需十年。
举例说明：
王先生，29岁，年存保费4000元，交费期15年。
保险责任说明：
一、重大疾病保障：
90天后发生重大疾病给付5-15万元重疾保险金。
二、养老保障：60岁—69岁[10年] 每年领取5500元养老金。
70岁—79岁[10年] 每年领取14606元养老金。
（按保险利益测算表中，中档计算）

三、人身保障：（70岁前）
意外身故保险金：15万元
疾病身故保险金：15万元
重疾病症范围：
1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗死或急性心肌梗塞 3、脑中风
4、重要器官移植 5、慢性肾衰（尿毒症） 6、多样硬化症
7、失明 8、肢体缺失 9、瘫痪
10、帕金林氏症 11、Ⅰ型糖尿病 12、肝病末期
13、原发性肺动脉高压 14、严重可尔茨海默病 15、深度昏迷
16、良性脑肿瘤 17、再生障碍性贫血 18、暴发性肝炎
19、乙脑 20、严重烧伤 21、系统性红斑狼疮
22、恶性葡萄胎 23、冠状动脉搭桥术 24、言语功能性丧失
25、失聪 26、主动脉手术 27、心脏瓣膜置换术
28、原发性能心肌病 29、严重运动神经元病 30、重度颅脑损伤

可以附加重疾和重疾豁免，日额住院补贴
适用于养老医疗