财务部的同事辞职了。
再见她，是在几个月后的一次意外的聚餐上。再次见到的她，红光满面，活力十足。人清瘦了几分，却更显精神了。我们都默默吐槽，是不是先前的工作环境压抑了她。
其实她离职的原因很简单，四个字“事多钱少”。
我们公司算是新发展起来的公司，平时确实杂七杂八的事情比较多，没有上手的同事可能每天晚上要加班到很晚才能结束，而且没有加班费。每个月只有三四千的工资，员工流动性自然很差。
和前同事一起自然不能说公司的不好，她聊起了近况，她说现在的工作给她最大的收获就是她开始真正的理财了，她做得只有一件事就是基金的定投，并且建议我们都这么去试试：
虽然，“你不理财，财不理你”，但是盲目“跳坑”，最后吃了大亏的人比比皆是。所以，做事跟玩游戏一样，最重要的就是找好“攻略”。
于是，在她的推荐下，我看了这本书《基金定投—让财富滚雪球》。
作者老罗是央视财经栏目嘉宾，知名公募基金经理，指数投资专家，雪球大V，以“老罗话指数投资”为品牌的雪球专栏和微信公众号的粉丝数超过10万。这本书是老罗2018年的作品。
理财虽然是很诱人的话题，但是理财的书籍一般都很枯燥，一般不带着问题去阅读的话很难有所收获。好在我是带着问题去读的。
现在市面上常见的理财工具，如果按风险大小来分，主要可以分为四类：
第一类：无风险的理财工具，年收益率在3%-5%之间，比如国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）。
第二类：低风险的理财工具，年收益率在6%-15%之间，比如分级基金A，可转债，债券基金，股票指数基金，生钱资产的股票，REITs，房地产
第三类：中风险的理财工具，比如黄金，银行理财（不保本型），其他资产类型的股票，生钱资产类型的企业
第四类：高风险理财工具，P2P，私募基金，比特币，收藏品，耗钱资产类型的房地产，期货。
这四类工具中，适合去投资的就是第一类和第二类，后两类一般人都不怎么玩得起。而第一类的收益率太低，如果收益率跑不赢通胀率的话，估计还是不会有什么大的水花。生钱资产的股票，REITs，房地产倒是收益率高点，但是如果不懂，盲目进坑，血本无归也是正常的。这样看来，基金反而好些。
如果把投资比作一门武功，那它可能就是“九阴真经”，没有一朝一夕地磨练，不是谁都能轻易的练成，自以为自己练成的结果可能就是“走火入魔”。
对于我们这些只想保本升值，有没有权威可靠的学习资源，以及足够多的精力经营财富的人来说，定投是最好的方法。
定投的优点很明显：
其一，可以通过自动扣款，强制自己储蓄。这绝对是摆脱“月光”的最好方法，很多“月光族”都是钱挣得不少，但是就是不知道花哪里了。
其二，定投能够平滑市场波动，降低投资风险。资金市场比女朋友的心思还难判断，所以与其要每日猜其走势，不如始终如一的坚持定投，平摊风险。
其三，定投不主张择时。只要你选好要定投那只基，用什么样的方法定投，就可以开始了，后续也不需要频繁看市场走向，解放自己的身体和精力。
当然，定投最重要的就是要有耐心，长期持有才能有所收获。想一夜暴富的，还是去买彩票吧。
定投的投资金额设置很重要，如果投少了，收益不明显，起不到作用；如果投多了，如果遇上有意外的支出，比如今年的新冠疫情，工资没跟到位，很容易就会去主动中止自己的定投计划，高收益自然无从谈起。
确定定投金额的方法主要有三种：
第一，长期投资目标确定法：比如给自己设置一个定投目标：10年之后给孩子准备20万的教育基金，假设现在年化收益率为10%，那么现在需要每月定投多少钱，那么粗略一算每月至少1000元（可以用定投计算器去计算）。
第二，每月闲钱计算法：每月闲钱=（月收入-月支出）÷2，如果想留一点存款的话，那就再减去存款
第三，存款估计法。一般说来，家里的储蓄要够维持6-12个月的生活支出，这样即使有突发用钱的状况也能够维持定投。
这几种情况可以根据自己实际情况综合考虑，个人比较喜欢第二种。
这个应该是基金定投的重点，但这本书里关于这部分介绍的并不是很清楚。
资源配置的时候，选择不同类型的基金构建定投组合，科学选基金主要看以下几个方面？
1、基金类型全知道：
基金类型包括：股票型、混合型、债券型、指数型、QDⅡ、FOF、保本型、分级A类、货币型、理财型以及新发基金等
比较适合定投的基金是指数型基金，因为指数型基金具有以下优点：
①指数基金比较容易在市场的波动下获取更大的收益，适合刚入门花费时间较少的投资者。
②稳定，不易被操纵
③指数基金费率低
2、基金评级
3、基金业绩
4、基金公司以及经理
5、基金规模
6、基金费用
如果选好了基金可以去对比以及查询下这只基金的好坏。这时候，最好的工具就是“天天基金网”，可以从这个上面根据“基金类型”、“基金公司”“基金业绩”等方面来筛选基金。同时可以将两只待选的基金进行比较，选出更好的一只；还可以利用收益计算来大致计算自己的收益。
基金定投的渠道主要有两种：
其一，场内渠道：通过股票交易软件在证券交易场所内买卖基金。整体比较麻烦。
其二，场外渠道：就是通过基金公司、银行和互联网基金销售平台买卖基金。这三种场外定投，互联网基金销售平台最为方便快捷。费率优惠方面：银行<网银<互联网基金销售平台和基金公司直销。
其中互联网平台，“蚂蚁财富”和“天天基金”都是常用的平台。基金公司“广发基金app”也是比较好用的平台。
一份高效的定投计划，能让整个定投更加得心应手。个人觉得这张表也是这本书的最精华的地方所在，非常有意义。
周定投的收益率要稍高于月定投，但是整体差别不算大。
扣款日期：周定投可以选择在每周的周四或者周五；而月定投可以选择在每月的25日至28日进行扣款。
基金定投一定要注意的就是其中各种费用，如果在定投基金的时候没有把这些费用考虑在内的话，可能会让投资者有不少的损失。
主要的费用有两大类：
第一类：基因销售过程中发生的各种费用（交易费用），包括认购费、申购费、赎回费以及基金转换费。
第二类：基金管理的费用（运作费用），包括基金管理费，托管费等。
按照基金费用成本分别是：股票型>混合型>指数型>货币型
根据费率选择合适的基金要注意以下几点？
①寻找更低的申购费折扣②比较管理费率和托管费率③根据投资者的交易频率进行选择④选择大型的基金公司的产品⑤学会基金转换
一般情况下，2-6年比较合适。
因为从上交所与深交所的两个上市较早的指数来看，上证综指与深证指数的每个牛熊周期的时长均处于2-6年之间。
基金定投一定要止盈不止损，止盈的方法主要有：
第一，市场情绪法。就是如巴菲特所说的“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。”
第二，目标收益法。定好自己想要的收益率，一但超过自己设定的目标，就可以止盈了。
第三，值止盈法。可以根据指数的估值水平进行止盈。
总体来说，这本书是一项非常实用的关于定投的书籍，里面有一些切实可用的方法论。但是美中不足的是，一些方法论还不够清晰。另外，前后文有些重复的地方，有些点前后文都在反复提及，略有些内容重复和逻辑重复。
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