一、商业养老保险有必要买吗？
很多人会通过银行存款来存一笔养老金。
想着在年轻时多赚钱，然后都放在银行里，等老了就可以用这些钱+社保过上不错的养老生活。
但不知道大家有没有想过，目前银行利率不断下行，未来我们的收益可能会越来越少。
另外，由于银行存款随时都可以取出来，一些月光族很可能会把自己的“养老金”提前花完了。
还有我们定期领取的社保养老金，其实只能够维持我们基本的生活，如果退休后还想跟朋友们定期出去游山玩水，光靠社保养老金是很难办到的。
因此我们想要过上体面的养老生活，就需要考虑用其他方式，比如商业养老保险。
商业养老保险是一种兼顾保障和理财的保险，具有锁定利率、收益明确、安全稳定等特点，即使利率不断下行，我们的收益也不会受影响，因此很多人会用商业养老保险来规划养老金。
既然商业养老保险这么好，那它是怎么收费的？我们买商业养老保险一年费用要多少呢？
二、商业养老保险一年费用要多少？
其实“商业养老保险一年费用多少钱”这个问题，没有标准的答案。
因为商业养老保险种类和产品都很多，不同商业养老保险产品的保障责任、起投金额不一样，每个人的预算也不一样。
但需要注意的是，我们买商业养老保险，保费多少是跟收益息息相关的。
比如同一款商业养老保险产品，都是5年交，每年交2万跟每年交5万，收益就会差很多。
下面我们以商业养老保险中的养老年金险为例，给大家讲讲如何挑选适合自己的年金险产品：
直接说结论：
1、如果看重每年领钱多
星海赢家(庆典版)计划二就很不错，在表格中的投保条件下，这款产品每年能领39486元，在表格中的产品处于领先地位。
且后期收益率表现也不俗，到了90岁时IRR收益率有3.90%，生存总利益也达到了122.4万。
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另外，虽然星海赢家(庆典版)计划一每年可领金额没计划二多，但计划一有保证20年的领取期，这就意味着我们领钱更稳妥。
比如张先生投保了星海赢家(庆典版)计划一，在领7年钱后就身故了，这时保险公司还会把剩下13年未领的年金一次性给付给张先生家人。
如果是追求高收益的朋友，星海赢家(庆典版)计划二是值得考虑的；如果是更看重稳妥的话，则是计划一更适合。
2、如果看重终身有现价
养老年金险终身有现金价值，也就意味着我们在现金价值＞已交保费后，在任何时候退保都有钱拿出来。
表格中的乐养多(典藏版)就是一款终身有现金价值的养老年金险。
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在表格投保条件下，张先生60岁起领，领到85岁时觉得身体不太好想退保了，这时还能拿出将近20万元。
且乐养多(典藏版)的后期收益率表现很亮眼，到了85岁时IRR收益率有3.80%，到了90岁时IRR收益率还能达到3.92%。
另外，同样是爱心人寿承保的百岁人生(福享版)也是终身有现价，而且还能保证领至80岁，收益率表现也不差，可以作为备选。
3、如果看重投保便捷
一般买商业养老保险，是有投保地区限制的，并不是说我们想投就能投。
而金盈年年作为一款互联网养老年金险，不限制投保的地区，全国各地都可以线上投保，因此看重投保便捷的朋友就可以考虑这款产品了。
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金盈年年分为A/B款，A款是保终身的，收益率表现中规中矩，但在年金领取方面有亮点，因为它每年可领金额会以3%的比例逐年递增，活得越久领钱越多。
而B款是保至85岁的，每年可领金额只有33050元，虽然金额不会逐年递增，但到了保障期满时还能额外领取一笔满期金，整体看下来收益也不错的。