提前还房贷选择什么时间最好？

Question

如题所述

Answer 1

在考虑提前偿还房贷的问题上，等额本金法和等额本息法这两种还款方式的时间选择是有差异的。最佳的提前还款时间对于等额本金法是在正常还款1年后到还款期限的1/3年之间，而对于等额本息法则是在正常还款1年后到还款期限的1/2年之间。

这样的选择基于一个重要的原因在这两个时间段内，两种还款方式都能帮助借款人偿还更多的本金，从而减少后续的利息支付和还款压力。

具体分析如下

对于等额本金法假设一个50万的房贷，贷款利率为5%，需要15年才能还清。如果在正常还款1年后到还款期限的1/3年之间提前偿还10万本金，剩余还款期限不变，那么每月的月供和总利息会有怎样的变化？

月供的公式为每月月供 = （贷款本金 / 还款月数）+（贷款本金 - 累计已还本金）×月利率

在提前还款的不同时间点，比如第5年和第10年，我们会发现第5年的提前还款可以节省更多的利息。

对于等额本息法因为等额本息法每期还款金额相同，其中前期月供中偿还的利息大于本金。因此，在还款期限的1/2左右提前还贷是比较好的选择，因为这样可以偿还更多的本金。

月供的公式为每月月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数 / (1 + 月利率)^ 还款月数 - 1

同样，在不同的提前还款时间点，比如第7年和第10年，我们会发现第7年的提前还款可以节省更多的利息。