一、消除个人信用不良记录有妙招
工行温州分行银行卡中心副总经理饶大驾: 现在人们口袋里同时拥有多张信用卡已不再是稀奇的事，这难免出现一些卡长期不用“闲置”的情况，如果不及时处理会带来一些不便。因为目前很多银行的信用卡即使不使用也会扣收年费，扣年费后不仅会形成一定的损失，而且还会影响到个人的信用记录，不良信用记录一旦形成，只能通过时间的推移重新建立新的信用记录。 如果张先生的信用卡还没有销卡的，建议在今后两年内，要继续使用几次，然后按时还款，因为信用记录保持一般两年一个周期，用几次之后，不良记录会被新产生的正常记录推移掉。而一直不用的话，不良记录会继续保留。 如果张先生的信用卡已经销卡，那记录消除就比较麻烦了。因为不能产生新的记录冲刷前面的。但是仅仅年费逾期产生的不良记录也不用太担心，现在银行界默认的做法是，让出现不良记录的信用卡所属行出具证明，证明此不良记录是因为年费逾期造成，非主观恶意透支就可以，并不影响贷款。 当然上述都是事后补救措施，这里建议各位持卡人还是之前做好预防工作比较重要，比如对每张信用卡建立余额变动短信提醒业务和到期日还款业务，建立这两个功能后，如果卡内余额一旦有变动(包括年费支出)，会在第一时间收到短信通知(余额变动提醒业务功能)，而且在到期还款日前将自动从指定账户扣钱偿还信用卡内透支款(到期日还款业务功能)，目前很多银行的信用卡都有该两项业务功能，像工行的牡丹信用卡，这两项业务还是免费为持卡人开通的。
二、个人征信异议申诉技巧？
在提出征信异议申请时，我们需要准备好相关的证明材料，这样才能证明自己确实是非恶意逾期，从而才有机会将不良记录消除。通常征信中心在收到用户的异议申请后，会对其情况进行回访核实，所以用户需要提前与平台进行沟通协商，让平台配合撤销。
综上所述，征信逾期记录有异议，要想修正，那么首先需要清楚知道造成逾期的原因，并不是所有逾期都可以修正，然后需要准备好相关的证明材料提出征信异议申请，同时需要与平台沟通，让平台配合撤销。
三、2016年
如果是招商银行信用卡，请不要相信。根据人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。如之前有使用我行信用卡，录做出任何不良的评价，只是如实的反馈历史使用记录，不加任何主观判断。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事；超过5年的，应当予以删除。
在办理新的业务时，相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。
四、如何消除个人不良信用记录
众所周知，个人不良信用记录，会影响你申请信用卡，尤其是申请贷款的打击最大。某位卡友小张曾经有8次不良信用记录，但经过努力，全部消除。他是怎样消除因信用卡逾期而造成的不良信用记录？一起来看看。银行产生的一切信用记录，银行应先予以记录，过段时间再向央行报告。因此，如果出现了一些不良信用记录，可以分为普通银行内消除和央行征信系统内消除两种情况。消除个人不良信用记录表的方法1.银行过失除未及时通知持卡人账单金额及逾期还款外，银行还可能存在其他一些过失行为，如卡片年费规则未明确说明，或某些收费项目未事先告知持卡人，收费中存在因霸王条款而造成逾期等，均属于银行过错，可向银行投诉消除不良信用记录。2.因被人盗用、冒用而造成的不良记录。信用卡被盗刷，冒用，造成的不良信用记录。这样用户就可以到公安机关报案，挂失信用卡。普通银行会发起调查。用户的不良信用记录一旦被证实与信用卡过期无关，将被修改。3.年费造成的不良记录在银行未通知信用卡长期免收年费的情况下，发生了逾期。使用者可要求擦除个人不良信用记录。还要保留好证据，产生年费的那一笔账单，可以打出来保存好。4.因小额欠息、逾期不还造成不良记录的。无恶意拖欠、小额拖欠、短期拖欠造成的不良记录。事实上，大多数银行都有小额容差时间服务，零头多在10元以内，容差时间服务多在2-3天。如因该情况而产生不良信用记录，可要求银行撤销。假如您的不良信用记录仍然无法消除，可以这么做：继续使用信用卡，按时还款，这样就可以覆盖不良信用记录，千万不要销卡哦。与此同时，你要知道，银行查询申请人的信用记录，一般都是查询最近2年的还款情况，自动删除需要5年。