如何进行个人开卡业务真实性审核工作

Question

如题所述

Answer 1

1、核实身份，告知责任。会先从相貌、穿着、口音进行初步判断，详尽咨询客户信息，从微信、各大消费软件、电话咨询尽可能多方面了解客户，核实客户办理账户用途的合法性、合理性、合规性，核实客户身份证件信息及资料的真实性、有效性，主要核实好家庭住址、工作单位、手机号码、开卡用途等信息，告知客户相关法律责任，并将相关核实情况、核实时间及核实人登记在开户问卷上随开户凭证归档保管。
2、风险评估，开户分类。根据账户分类分级管理的要求，根据客户提供的身份信息及用途，来确定开立账户类别及功能。通过不同的途径进一步确认客户信息真实性，通过外数慧查或电话114向客户工作单位进行核实，通过向通信商发送短信核实手机是否为本人实名认证，客户是否能提供工作证明、微信工作群、工作证、房产证复印件、物业群等等相关资料辅助证明。对于存疑客户，多方位询问、多渠道查询。若客户确实无法提供更多信息，做好客户解释工作，重点进行账户风险提示，为客户办理二类卡或者三类卡，降低网银或者手机银行额度。
3、定期回访，重点核实。账户开立后，由专人对前期开立账户客户进行电话或微信回访，及时掌握客户账户使用情况，提示用卡安全，控制洗钱风险。对前期存疑客户，重点核实，可通过查询客户流水，观察客户交易对手，核实客户用途真实性，或者联系客户是否能提供更多信息对其身份进行核实，以便升级账户功能。