题主重疾险的缴费期原则上越长越好,但不能盲目,需要结合投保人自身情况考虑。
不想给保险公司多交一分无用的钱?学姐总结了几招:
一、为什么缴费期越长越好?
缴费期越长,保险杠杆越高。
保险杠杆原理是指投保人可以用极少的保费获得极高的保额,简单来说是“以小博大”。为什么拖长缴费期就能做到“以小博大”?
第一,保费豁免功能最大化。疾病是无法掌控的,若在刚交费的前几年被保人就罹患重疾出险,根据保费豁免的约定,后续保费不用再交,保障仍然有效,这就相当于花了几年的保费就把保额换来了。
第二,抗通货膨胀。随着社会经济发展,物价或多或少都会上涨,钱越来越不值钱。虽然每年交的保费在数额上不变,但其实际价值早已因通货膨胀而贬值,越往后成本越低,也就越划算。
第三,缴费期越长,每年保费更低,杠杆价值更高。以百年人寿的康惠保2.0为例,30岁男,保终身,30万保额,5年交每年的保费是14427元,20年交每年保费是4788元,30年交每年保费仅需3705元。
以上情况省下来的钱若用来投资其他理财产品,可能还能创造额外收益。
二、“越长越好”不能盲目,需结合自身情况
缴费期并非越长越好,它有缺陷。长期交费意味着你需要有长期稳定的收入,因收入中断而欠交保费导致断保,之前交的保费就白给了。
如果是在50多岁才断保,大概率陷入“裸奔”状态,因为50多岁的你可能不符合重疾险严格的健康告知和年龄限制。
所以,如果题主收入稳定并且20岁出头,30年交完全没问题。若现在已是中年人,则建议选择更短的缴费期,尽量在退休前把保费交清,不留负担。
目前保险市场上的重疾险最长缴费期间都不太一样,最后给你汇总了136款,供你参考:
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