资金监管账户,又称为第三方监管。主要用于房地产交易。
这意味着买方和卖方的交易资金不直接通过经纪公司,但所开的“特殊账户”转移到房地产行政管理部门会同银行和担保资格的机构对资本监管存在银行里。这个账户是银行的。
当买家在规定的时间内转移后,这笔钱将被转移到原始所有者的账户,否则将转移到买方的帐户,所以资本监管需要保持一个帐户与银行监管的卖方和买方银行资本监管主体,从而确保买家和卖家交易资金的安全保障买卖双方的权益。类似于支付支付、财付通等在线交易平台。
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办理方法:
1、开立基本存款账户规定的证明文件;
2、基本存款账户开户登记证;
3、主管部门或其他有关部门的证明;
4、与经办行签订的账户监管协议;
5、账户监管业务审批表。
参考资料来源:百度百科-资金监管账户
本回答被网友采纳监管账户是指企业与银行签订协议,委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。
监管模式:
两种封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。
1、封闭式监管要开专用账户,多适用于授信相关资金监管。
2、直接监管是企业将在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户,由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识,不开专用账户。
手续费:非授信相下监管费用5000/年,可是监管复杂程度酌情收取。
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优势:
1、客户资金封闭运行。在该模式下,交易市场将客户存取款功能移交给存管银行,市场端不再办理任何形式的客户资金存取业务,所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起,客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户,进而实现交易结算资金封闭运行,防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。
2、存管银行总分核对。在该模式下,存管银行为客户开立映射其市场公司端资金台账余额的管理账户,从而可以掌握客户明细账,通过该明细账汇总后与证券公司客户资金总账进行核对的方式,一定程度上防范了市场公司在总账层面上的挪用行为。
3、客户另路查询对账机制。在该模式下,存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务,客户借助存管银行和市场公司提供的查询手段和对账机制,通过对比存管银行端管理账户和市场公司端资金台账数据的一致性,有效监控客户资金安全。
4、全方位客户资金监管体系。在该模式下,通过合理的业务分工和制度安排,市场公司、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系,保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债,也不直接控制市场公司的法人交收等业务操作,只是负责总分核对和为客户提供另路查询,在相当程度上起的是协助监管职责。
5、多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好,而且兼容性强,能够比较好地适应国内电子交易市场清算交收规则,并能够适应未来市场的产品创新和制度进步。
参考资料:百度百科——银行资金监管