最近，有网友询问，他有一百万的存款，该怎样才能保值？
对此，很多专家提出，贷款买房、买股票（或股票型基金）或者买点信托产品的建议，因为这几个投资理财项目（除了股票外），在过去基本上都能取得不错的投资回报率。特别是投资房产，不仅这几年房价翻个倍，而且房子还能用于出租，收取租金。
不过，目前世界经济衰退迹象明显，所以前后有20多个国家的央行降息，美联储也采取了“试探性降息”的措施，中国经济目前下行压力也比较大。
那么在经济下行的情况下，很多投资品种是存在着较大风险的，届时不要说保值增值，恐怕连守住这一百万存款的能力都没有。
在经济形势不好的情况下，我们认为投资者还是谨慎保守一些为好！有些人老想着要跑赢通胀，往往最后连本钱都保不住。
首先，投资房产，根据过去买房经验，买房是资产保值的最佳利器。但未来可能就不一定了。目前国内房地产遭遇三大风险：
一是国内经济下行风险，对房地产构成挤泡沫的风险；二是房价高处不胜寒，早已透支了未来几十年上涨空间，已有调整需求。三是中央已经多次强调：“房子是用来住人的，不是用来炒作的”，未来房地产调控不会停止，房价已无上涨空间。既然如此，又何必冒太大风险呢？
再者，投资股市（包括购买股票基金）。目前A股正在走下降通道，本轮熊市底部尚未探明。所以，如果有一百万投资股市输钱的概率是相当大的，股市素来有一赢二平七亏损，何必把自己的血汗钱在股市中缩水呢？中国股市基本上是牛短熊长，85%时间是在熊市中，只有15%的时间是在牛市中。而股票型基金也与股民一样，都是靠行情吃饭，没有牛市哪来赢利？
最后，有100万存款还可以投资大额存单，目前大额存单是在基准利率上浮50%（4.125%），而且100万的大额存单，银行应该还有提高利息的空间。
当然，投资者还可以购买一些风险性不大的理财产品和国债，不求收益有多高，但求收益稳定，且本金安全。至于为什么不建议大家购买高收益银行理财产品，因为现在资管规定银行理财要打破刚兑，高收益对应的是高风险，投资者要考虑清楚了。
那么，除此之外，在目前的形势下，我们还应该如何应对呢？
第一，适当给家人或自己都买一些保险。现在看上去可能用不上，但也不能等到需要的时候再去买保险，保险也不一定能解决大问题，但是有份保险总归比没有要强一些。
第二，个人的赚钱能力需要持续提升，不代表有了这点小钱后可以不再努力提升自己了。其实提升专业技能，使自己赚钱更加容易通畅，人生又何止一百万这点钱呢？
100万存款该如何保值？在国内外经济形势一片向好，那100万现金存银行有点太保守了。而在目前全球及国内经济形势下行的情况下，拥有100万现金就不应该太激进，尤其是不要投资房产和股市，老老实实的买点大额存单、国库券、低风险理财产品就可以了。
投资高收益产品的结果就是高风险，最终不要说跑赢通胀，连本钱都守不住也是有可能的。
有一百多万的存款，该如何保值增值？
不知道大家有没有看过一篇名为《现在的100万元，10年后值多少钱》的文章。据文中的分析，现在的100万到了2028年，仅相当于现在的46.3万元。这代表着再过10年，你即使有100万存款，也只是做多两天的生活费。是不是真有这么夸张，但是通货膨胀的力量，相信大家都见识过。所以今天我们的主题就是，如何让现在手里的100万保值增值。想让100万保值增值，我们就要学会投资，这是任何人都知道的事情。那如何理财才能让100万保值呢？
首先，如果从这100万中拿出一笔钱存理财通或者余额宝，而这笔钱够我们家庭生活支出3-6个月，大概会在10万左右。这笔钱以及所产生的收益，可以用来应付家庭日常开支。
其次，每个家庭都是希望保住当下，展望未来。而未来我们可能会遇到什么问题呢？最基本就是生老病死，所以呢，在无法避免的情况下，我起码可以为每个家庭成员准备足够的保险来避免生病没钱治，去世就缺收入的尴尬境地。另外再给孩子做份基金定投，存一份教育金保险，让孩子在家庭困难期也不会因为教育费而担忧。
在以上都准备好的情况下，可以考虑投资增值。比如换套商品房，毕竟小产权房增值空间有限，一般来说，小县城的房子几十万都能买到了，加上杠杆，压力应该不会太大。如果你当前财务状况比较宽裕，那么在目前指数和经济都表现不佳的情况下，可以选择期限较长，较稳健的定期理财，或者银行的大额存单。这些投资品种年收益率普遍在4-5%之间，对于资产保值来说差不多刚好。
基于国内经济数据的下行压力，以及货币政策的偏宽松，国债收益率也持续走低。目前，中国10年期国债收益率已经从5月的3.4%左右下行到当前的3%，因为债券收益率与价格成反比，到期本息一定时，收益率越低，价格越高。不过现在全球已进入降息周期，当然也包括美国，所以未来中美利差持续缩窄的情况会有所缓解，这也意味着国内债市在中短期内还能维持比较乐观的行情。
最后，就是银行存款了，抛却以上的投入，手上应该还能剩下六十万左右，这样我可以存大额存单，当然我会选择我们这里的农信社或者城商行之类的，因为利率相比大银行要高。不过鉴于银行保险条例，我最多存50万，这样可以保证安全性。
资金要流动起来才能够保值和增值，如果存款只放在银行活期，这个无疑是等待贬值，所以为了资金的保值或者增值，要理财投资，提高资金的活跃度，最简单的就是做定期存款，不过目前定期存款的收益率都跟不上通胀率，所以理财投资第一步就要做到保值，有条件再做到财富增值。
目前一年的通胀率在7-8%左右，所以银行存款已经不能够财富保值，因此要把资金放到其他金融市场中，进行保值或者增值，这个每个人理财的最终目的。
保值
只要年化收益达到8%就可以说今年的理财目的达成了，成功做到资产保值，不过要坚持原则，做好理财投资之前要做到保本，切忌追高投机。
1.分级基金的固定收益类份额
分级基金是一个好东西，行内有句话“一旦拥有，从此细水长流，抗通胀不用愁。”年化收益有8%以上，不过这是长期投资的结果，短期投资的波动风险还是相对高的，不过选择合适的存入，每年要做的只需要把红利提取就可以，最近的银华稳进、银华金利都不错的。
2.可转债
可转债的本质是债券，但是又不同于普通的债券，债券在股市熊市的情况下是一个不错的抵抗通胀方法，而且可转债在证券软件上面就可以购买。
3.黄金
不同途径地购买黄金，在经济下行的时候都是很好的避险品，除了杠杆炒金之外，可以选择基金来投资黄金，是一个不错的抗通胀投资。
增值
在保值的前提下，达到财富增值是最好的，资金分配的时候可以用少部分资金去进行风险投资，博取较高的收益，从而达到财富增值，达到财富增值也不难，只需要这部分资金超过8%，超过部分可以拉平整体，从而达到资产增值。
1.股票或者股票基金
股票可以说是我们最常见的投资市场，投资股市的本质其实是投资国内经济，未来经济有增长，股票自然会增长。不过股票市场波动也相对大，合适长期投资，短期的投机取巧跟赌博差不多，所以长线持有股票是最好的，股票型基金也同理，当然最简单是购买指数基金，跟着大盘走。
2.信托
信托是一个很好的资产保值和增值的工具，自从资管新规发布后打破刚性兑付，信托行业再没有保本保息，不过目前的信托还是保本的，毕竟牌照有限，即使项目方赔钱了，信托公司也会保本保息给客户，银保监会对信托公司的惩罚还是比较大的，所以安全性可以放心，缺点是流动性低，锁仓期间是不能提现的。
最后总结
100万资金已经满足不少理财投资工具的门槛，所以可以任意选择，当然也可以分散为不同的资金投入不同的地方，建立起一套属于个人的理财组合，这样可以达到收益最大化的同时让风险降低。