求高手解释承兑汇票贴现融资的成本怎么算，公司需要对外支付1亿，资金不够，不去贷款，通过票据贴现实现

Question

求高手解释承兑汇票贴现融资的成本怎么算，公司需要对外支付1亿，资金不够，不去贷款，通过票据贴现实现，目前保证金比率30%，保证金年化存款利率3.08%，贴现年化利率8%，保证金使用自有资金，把票开给兄弟公司，他贴完了把钱给我公司，这个方式的融资成本率怎么算，相和贷款比比，看看差多少

Answer 1

肯定汇票好嘛、3000*3.08而贴现1亿*4%=现金这个4代表半年的年化利率，这么说肯定贷款要好些，但是贷款很难批，目前唯一就是汇票

Answer 2

你要搞清楚，汇票都是半年的，保证金是需要定期存的，贴现手续简单，只要评级够用就可以的。汇票成本低是肯定的。3000万保证金需要权衡，看你有没有这个钱，还有就是银行可能提高保证金比例或者敞口部分追加抵押物。

Answer 3

说肯定贷款要好些，但是贷款很难批，目前唯一就是汇票