今年5月26日,央行行长易纲在“两会”期间接受记者采访时表示:目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。同时,易纲提到,目前的试点测试,还只是研发过程中的常规性工作,并不意味数字人民币正式落地发行,何时正式推出尚没有时间表。
这就说明了在目前,数字货币虽然解决了主要技术问题,但为了解决稳定性和安全问题,目前已经在小范围、高密封性的环境下进行内测,如果一切顺利,将会利用冬奥会进行一些抗压测试,据了解,在数字货币进行的内部封闭试点测试过程中,苏州市相城区的各区级机关和企事业单位,工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员,将在4月底前完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包的安装工作。5月开始,工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。
纸钞作为实体货币,有着技术含量低、伪造成本不高等缺陷,容易匿名伪造,存在用于洗钱、恐怖融资等风险,而如果用DCEP代替纸钞和硬币,虽然仍然存在上述风险,但监管机构可以用大数据进行处理。其次随着移动支付越来越普遍,现金的使用频率大大降低,但凡可以使用移动支付,人们基本上也不太愿意携带现金。而且纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏各个环节的成本非常高,还要投入很大的成本做防伪处理等等。
数字货币是中央发行的,也就是人民币的电子版本,是具有价值特征的数字支付工具,并且央行的数字货币是有国家信用背书,货币币值非常稳定。目前央行的数字货币使用最新的双离线技术, 即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。在没有网络的情况下只要装有数字货币钱包的手机,拿在一起碰一碰,就可以方便地完成转账或者支付。在使用方面,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,相比于纸币没有任何差别。简单的概括就是,数字货币就是钱,只不过形态由纸质变成虚拟数字形态,它的使用范围和纸币是一模一样的,是和纸币一样可以流通的。
另外对于公众一些正常的匿名支付需求,现有的支付工具是无法满足的,比如支付宝、微信支付、信用卡、银行卡等,它们都是跟银行账户体系绑定的。而数字货币既能保持现金的属性和主要的价值特征,又能够满足便携和匿名的需求。数字货币也有利于保护货币主权和地位,诸多大国银行机构也都纷纷部署国际化数字货币,都期望能够率先占领全球市场。
数字货币推出,可以改变我们的消费方式吗?其实这点是可以的,因为在使用场景上,数字人民币可以用于小额、零售、高频的业务场景,相比于纸币没有任何差别。但是目前央行数字货币试点进行,究竟什么时候正式推出呢?不少百姓都已经开始关注着数字货币一事了,因为正式推出之后,与我们息息相关的,更是对我们有着不少的好处。目前来说,人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作,所以推出时间不一定。另外,在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。所以我们都是十分期待数字货币正式推出的那一刻,因为数字货币可以带我们带来不一样的消费体验。目前数字货币推出没有时间表,还会有一系列的研究、测试、试点、评估、风险防范,特别是数字货币跨境使用,还会有反洗钱、反恐融资等一系列的监管要求。显然,试点只是第一步,未来还有很多工作需要完善,不无挑战。央行做了很多准备工作,包括货币以及产品的科普性等,但是从技术层面来讲还有很长的路要走。随着央行数字货币研发、试点等工作提速,可以预见的是,与纸币相关的印制、发行、回笼、贮藏等产业链条将面临新的变革。DCEP的意义在于使得交易环节对账户依赖程度大为降低,有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。长远来看,纸币的消失是必然的趋势,至于什么时间能将数字货币整套基础设施完善得与银行支付一样成熟,还需要实践验证。在较长时期内,数字货币和纸币将并存流通。对于普通百姓来说,未来到银行取钱时,既可以选择兑换实物现金,也可以选择兑换数字货币。