由于农民的收入水平相对较低,国家为他们设立了一种保险,新型农村养老保险。后来这个保险和为城市低收入者设立的城镇居民养老保险合并成了城乡居民养老保险。
起初,很多人对新农保的低缴费、低待遇并不“感冒”。但是近年来,由于职工养老保险的成本越来越高,加上国家对参加新农保的补贴,很多人开始正视这份保险。
比如江苏省2023年的灵活就业人员养老保险,一年需要缴纳1万多元。如果参加新农保,一年交3000块。如果交30年,能拿多少?
新型农村养老保险,即城乡居民养老保险,有两个特点。一是个人缴纳的钱全部进入个人账户,二是只要按时缴纳,国家给予额外补贴。
关于参保缴费补贴,各地给出的补贴标准不一样。一般来说,补贴标准是个人缴纳金额的10%左右。按照河南省200元的档次缴纳,政府补贴30元;按照3000元的档次,政府补贴280元。
个人缴纳的钱和国家补贴的金额都会进入养老保险的个人账户。养老金个人账户每年会按照当地个人账户记账利率计算利息。
关于养老保险个人账户记账利率,目前城镇职工基本养老保险已经全国统一,每年由人社部统一公布。近几年一直在6%~8%以上,比如2021年6.69%,远高于我们个人投资理财。
过去,城乡居民养老保险个人账户利率普遍较低。比如黑龙江省一年期银行存款利率一直是1.5%,但是国家也在努力改善这个问题。2021年,人社部、财政部联合发布《关于规范城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的通知》。目前,甘肃省和青海省已经实施。两省簿记利率分别为5.35%和5.70%。
如果按照5.5%计算,3000元存30年,本息余额就变成了14172元。如果是年存3000元呢?30年后本息余额为21.73万元。
其实一年交3000元,政府补贴300元,这样30年后本息余额达到23.9万元。
新农保参保人年满60周岁后,可按月领取基础养老金。养老金待遇实际上包括基础养老金和个人账户养老金。
个人养老金最好计算,等于对应的余额除以139。目前只是不知道139会不会变,因为职工基本养老保险要修改了,60岁领取养老金的月数不一定再是139了。如果还是按照139算,余额23.9万元每月可以领取1720元的个人账户养老金。
基础养老金部分是中央和地方政府根据国家和当地的实际情况,给予领取者一定的保险补贴。国家还为缴费15年以上的人员和65岁以上的老年人提供额外的基本养老金。好消息是,今年国家将调整城乡居民基础养老金最低标准。目前每个月93元。
各地的基础养老金早已在国家的基础上有所提升。比如2021年山东省是150元,但是河南省只有108元,浙江省是180元。青岛200元,南京500元,北京850元,上海1200元。
假设30年后,基本养老金可以达到目前上海——.12万元的水平。
那么,如果两项养老金加在一起,每个月可以领取2920元左右。
你觉得领这样的养老金划算吗?