如果你选择把钱存入定期存款,你可能要面对利率下降的事实。以国有银行三年期定期存款为例,挂牌利率已降至2.6%,低于存款基准利率。那么,如果有20万要存银行,这样的利息值得存吗?
首先,如果只考虑利率的话,2.6%的利率可以说毫无优势。因为如果你想把钱存银行,至少有以下几种方式可以获得更高的利息。
一种是在非国有银行存款。虽然下调后部分国有银行存款利率有所下调,但部分银行存款利率整体仍高于国有银行。
比如股份制银行存款利率下调后,三年期利率为2.65%。此外,很多银行的存款利率也没有下调,甚至有三年期利率3.5%的存款。
另一种是购买大额存单。如果你有20万元存款,可以买一张存单。大额存单在各方面都与定期存款相似,但利率比定期存款高。即使买国有银行大额存单,利率也比定期存款高。
还有一个就是考虑存结构性存款。虽然结构性存款的利息是浮动的,但是只要买一个相对稳定的结构性存款,到期利息大概率可以高于2.6%。
如果你不把钱存在银行,你也可以用它来购买储蓄债券。虽然储蓄债券的利率也下降了不少,但储蓄债券的三年期利率仍然是3.05%。
其次,考虑到资产的保值增值,利率2.6%的定期存款不值得存。因为通货膨胀的存在,我们手中的资产如果不能带来收益,就会不断贬值。要想让资产保值增值,就要让其产生收益,收益率不能低于通货膨胀率。
按照官方的通胀率,2.6%的存款利率勉强等于通胀率,只能勉强保值,增值无望。如果通货膨胀率再上升,它将不得不贬值。
再次,考虑到性价比,3年2.6%的利率可能不太划算。因为定期存款一旦存入,到期必须持有才能获得全部利息,否则就只有一个活期利息。
如果为了2.6%的利息需要存三年,可能不太划算。万一这期间存款利息再涨,可能会损失一部分利息。
如果你认为未来存款利率会下降,最好是五年的存款期限,而不是三年。因为五年期不仅利息更高,还能在未来更长时间锁定利息。
当然,虽然国有银行的定期存款利率较低,但也不是一无是处。比如国有银行,全国各地都有很多网点,存钱更方便。
另外,把钱存在国有银行也能给人更多的安全感。毕竟国有银行破产的可能性几乎没有,所以把钱存在国有银行不担心拿回来很正常。
所以,虽然国有银行存款利率低,但恐怕很多人还是会把钱存在国有银行。对于这些人来说,3年的期限,2.6%的利率还是可以存的。