一、深度测评，到底好的惠民保长啥样？
在保险行业深耕多年，我们测评过的惠民保，少说也有上百款。结合这些年的测评经验，倍领团队共同研究制定出一套“惠民保评定标准”。
惠民保都保些什么？保障怎么样才算好？两款惠民保，怎么对比哪个更值得买？
看完这张表，以上问题通通有答案：
表格略显复杂，信息量也比较大，看不懂不要紧，我们给大家总结下：
优秀的惠民保：医保内外住院医疗费、特药等都能报销，而且单项免赔额低于 1.8 万，报销比例高（80% 及以上），还能赔既往症，比如重庆渝快保升级版、珠海大爱无疆等。
一般的惠民保：也是大多数惠民保的形态，医保内外住院医疗费、特药都能报，但各项免赔额在 2 万，报销比例为 60%~80%，约定某些既往症不赔或少赔。
较差的惠民保：只保医保内，或者医保外只能报小部分，比如药品、材料费等，医保内外报销比例分别低于 70%、60%，比如梅州保尚保等。
如果你们当地的惠民保，保障比较差，大家也可以看看不限区域、全国各地都能买的惠民保。
二、6款在售惠民保，保障怎么样？
有了上面的评定标准，相信大家很容易就能看出，一款惠民保的保障到底好不好。
下面，我们来一起看看：
▎倍领点评：
1、亮点
保障范围广：医保内外住院医疗费都能报销，另外还能保 50 种特药。
2、注意事项
医保外报销比例低：医保外住院医疗费只能报 40%，大部分的费用都得自己承担。
异地就医有限制：一直在外地生活的人，在外地住院前办好备案，可正常报销医疗费；如果没备案，医疗费报销比例降低 20%。
不赔既往症住院医疗费：今年 6 月 11 日前，已经得了癌症等疾病，后续不能报销因该疾病产生的住院医疗费，但特药能报 20%。
3、投保建议
惠蒙保是内蒙古首款惠民保，有内蒙古医保的朋友，都有购买资格。
整体来看，惠蒙保的保障一般，虽然医保内外都能报，但医保外报销力度不够。
上了年纪、或者身体不太好的朋友可以买一份，补充大病保障；如果身体状况比较好，买百万医疗险（点击查看）会更好，能报销更多医疗费。
▎倍领点评：
1、亮点
能赔既往症：保单生效前，已经得了 12 类约定疾病，后续治疗这些疾病产生的费用，也能报销 20%~40%，其他疾病可正常报销。
2、注意事项
报销比例低：江西卫惠保实行的是分段报销，对非既往症人群来说，扣除免赔额后，10 万以内的费用才报 30%，报销比例实在有点低。
异地就医报销减少：去外地看病，无论是否办理备案，报销都会减少。其中，备案后在省内异地，按约定比例的 90% 赔付；省外则是 70%；未备案直接按照原比例的 50% 赔付。
3、投保建议
江西卫惠保是一款省级惠民保，有江西医保的朋友都能买。
总的来说，这款产品保障并不出色，但能赔既往症，比较合适已经得病、或者上了年纪的人入手，多少也能分担一些医疗费。
另外，如果想能报销更多，还可以搭配一份全国各地都能买的惠民保（点击查看）。
▎倍领点评：
1、亮点
保障范围广：医保内外住院及特殊慢性病门诊费都能报，另外还有特药保障。
能赔既往症：今年 1 月 1 日以前，确诊肝硬化等 12 种约定既往症，后续治疗这些疾病产生的医疗费，惠浔保也能报 20%；如果是在保障期内患病，可按正常比例报销。
2、注意事项
异地就医需备案：去九江以外的地方看病，要提前办理好转诊或备案手续（点击查看实操攻略），才能正常申请理赔；否则，惠浔保不报销。
3、投保建议
和江西卫惠保相比，九江惠浔保的保障明显更好一些，不仅保障范围更广、报销比例也更高。
因此，建议想买惠民保的九江朋友，优先考虑惠浔保，保障会更好。
另外，九江惠浔保和江西卫惠保都能赔既往症，已经得了癌症等疾病的朋友，也可以考虑两份都买，报销金额会更高。
▎倍领点评：
1、亮点
报销比例高：住院医疗费、特药费都能报 90%，其中医保内的特药，经医保结算后，还能 100% 报销，整体的报销比例，均高于大部分惠民保产品。
2、注意事项
不赔约定既往症：保单生效前，得了癌症等约定既往症，后续产生的医保外住院医疗费、特药费不报销，但医保内费用可正常报。
医保内保障不足：医保内住院医疗费最高只能报 1 万块，保额低于大多数惠民保产品，不过这个影响并不大，毕竟医保外的费用占比更大。
异地就医有限制：未经深圳医保定点医院首诊，或没办理备案就直接在外地看病，模拟扣除深圳医保应报销的医疗费后，医保内外报销比例均降至 70%。?
3、投保建议
目前深圳有三款惠民保在售，分别是深圳专属医疗险、鹏城保、平安健康守护险。
其中：
深圳专属医疗险保障最全：医保内外医疗费、特药等，各项扣除 1 万免赔额后，都能 100% 报销，但它有健康要求；
平安健康守护险次之：医保内外医疗费及特药费能报 90%；
鹏程保的保障稍显逊色：只有医保外住院医疗和特药保障。
所以，建议还没买惠民保的朋友，首选深圳专属医疗险；如果因为健康原因买不了这款，再去考虑平安健康守护险。
另外提醒下大家，深圳专属医疗险各项费用 100% 报销的前提是：必须经过深圳医保、深圳重特大疾病补充医疗险报销。缺少其中任何一个，报销比例都会降低。
▎倍领点评：
1、亮点
能赔既往症：东莞莞家福没有限制既往病史，即便投保前已经得了大病，后续产生的相关医疗费，也能按同样待遇进行报销。
保障范围广：可报销医保内外的住院、特定病种门诊医疗费、罕见病医疗费等，还有重度失能定点护理津贴。
报销方便：符合理赔条件的医疗费用，办理出院时，可直接和医保一同结算，不需要再向保险公司申请理赔。
2、注意事项
异地就医需备案：到外地看病，要提前办理转诊或备案手续，才能正常申请理赔；否则，医保内外住院医疗费，符合报销条件的，只有 60% 能纳入报销范围。
3、投保建议
除了莞家福外，东莞还有一款惠民保：东莞市民保。