我的存款应该怎样投资理财产品

Question

个人工作几年了，大概存有50W吧，目前10W买了工行的保本理财产品，30W余额宝，剩余还在银行活期，
不懂炒股黄金什么乱七八糟的，看新闻什么的感觉到钱投资到那个地方也不靠谱，余额宝近来被银行打击不断，感觉也不怎么安全
目前考虑50%应该分散买保本理财产品
20%去分散买几个类似余额宝的天虹基金那样的货币基金
剩下20%想去买债券基金
想问问高人怎么看，请指点

Answer 1

您的这个规划应该是比较全面的了。我就再说说我的看法吧。如果是想把这50万全用来做理财，而且其中一部分可能会用作流动资金的话，可以这样分配一下，主要包括以下几个部分：
一、40%-60%的资金用来购买银行或者相关的中长期金融理财产品，大概收益是5%-7%，这部分资金的投资比例根据您近期是否需要有大额的资金要用来计划。
二、20%-30%的资金可以作为流动资金，购买货币基金，支持随取随用的，这样如果您碰到急需用钱的时候，也可以立马赎回，不用放在银行的活期账户里。大概收益是5%-6%之间
三、10%-20%的资金可以投资一些收益较高的互联网金融产品，或者P2P一类，为什么这部分的比例要少一些，主要是根据风险的高低，相应配置，如果您能接受风险较高，收益较高的产品，也可以增加比例。
四、0-10%的资金可以购买股票等，如果您觉得没有兴趣或者没有一些相关的操作把握的话，可以不做考虑。
您可以从时间长短、以及资金的使用情况上来进行调整这些额度比例，如果您近期需要用钱，那建议加大货币基金的配置比例。活期是完全可以不考虑的，
如果您近期可能需要用钱的比重不是很大，那可以加大投入银行中长期理财产品购买的比例。如果您对高风险高收益的产品也能接受的话，也可以适当的加大这部分的比例，但前提是，您必须有一定的风险预期。
望采纳！

Answer 2

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。本回答被网友采纳

Answer 3

建议采用国际流行的三分法，即将50万元分成三份：1）买预期年化收益率20%以上的，易通贷类的投资理财产品；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是：在获得较高收益的前提下，可将因投资不当带来的风险降到最小。
关于具体的更为详尽的事项上网即刻就会一清二楚了。
为什么要选择易通贷类的理财产品呢？因为易通贷类的理财产品属网络金融，是2011年以来搞起来的新兴金融体系，多数的起点为100元，而收益率普遍很高，为安全起见由第三方支付等措施作保障。
为什么要选择信托类的理财产品呢？因为，信托俗话说就是信任委托。我国的金融体系就是由：银行、保险、证券和信托构成的。《信托法》规定：信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。即当受托人破产时，委托人的财产也不受损失，而且，保证较高的收益。本回答被网友采纳

Answer 4

首先，根据你的个人对金融知识的了解程度来看，你不太适合投资白银，股票，期货这些高风险品种。所以建议你按照金字塔的方式合理构建自己的理财组合。其次，余额宝里不能放那么多，万一政策一下来取出来估计会有点麻烦。保本型理财产品虽然保本，但是收益率肯定不会太高，跑赢通货膨胀肯定有问题。根据你的实际情况，建议你构建一下投资组合：
1、活期存款：5万，以备不时之需
2、银行理财产品：10万，保本型，不超过一年期
3、基金定投：20万，投资香港基金定投101计划，不推荐国内基金定投
4、股票：建议购买一部分低估值蓝筹股，约5万左右，长期持有绝对有潜力
5、余额宝：10万左右，类活期存款
6、金条：5万左右，逢低购入，等待升值

Answer 5

险把余额宝换成货币基金吧。这样你用钱的时候，可以快速的变回现金。
建议你有10--20万选一个线下P2P
纯债基金这个可以先等等，等出优先股的，可以考虑考虑这个。
还有银行的理财产品，你要仔细看看合同只有5%是保本的