存款利率怎么又降了

Question

如题所述

Answer 1

大家都在说存款利率降了。是真的吗？不是，央行确认了！
今天(5月9日)央行发布的《中国货币政策执行报告》(2023年一季度)提到：
4月下旬，工农中建交、邮政储蓄所等国有银行和大部分股份制银行已下调一年期以上定期存款和存单利率，部分地方法人机构也做出相应下调。最新调查数据显示，4月最后一周(4月25日-5月1日)，全国金融机构新增存款加权平均利率为2.37%，较前一周下降10个基点。
当然，存款利率下调是央行鼓励的结果：
2023年4月，中国人民银行引导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制。自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，对存款利率进行合理调整。
中国人民银行将对存款利率市场化调整及时高效的金融机构给予适当激励。
这就引出了两个问题：
1.这是官方降息吗？
这是降息，但不是官方降息。
银行存款利率=存款基准利率基点
官方降息是指下调存款基准利率，但现在银行存款利率下降了，存款基准利率没变，只能是基点下调。
每个银行的基点不一样，小银行会高一些，因为要提高利率来增强吸收存款的优势。
第二，存款利率会下降吗？
根据该报告：
下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，加强存款利率监管，着力稳定银行负债成本，充分发挥LPR改革成效，促进降低企业综合融资成本。
我从上面的表述中得到的感受是：正式降息很难出现，非正式降息预计会再次出现。
为什么这么说？
第一，官方下调存款基准利率影响太大。从2015年到现在，存款基准利率一直没有下调，可见其下调对汇率的影响有多大。第二，目前一年期存款利率1.5%，相当于100元在银行存一年，收益1.5元，并不算高。
但是，目前的经济环境需要降息。第一，存款利率降低可以促进居民消费和投资，也有利于股市和楼市。第二，贷款利率下降最需要存款利率下降，因为银行赚的是利息差，成本下降卖价也会下降。
所以，在双方难以抉择的情况下，最好的办法就是非正式降息。鼓励存款利率下降。
因此，短期内，存款利率有可能继续下降。
长期来看，存款利率也会下降，因为低利率是更好的对冲人口老龄化和后城市化的方式。
在央行的报告中，我们也看到了一个抢眼的数据。今年3月，房贷利率为5.49%，仍明显高于企业贷款利率。
这说明虽然今年各地连续下调房贷利率，部分下调幅度超100个基点，但目前房贷利率仍处于高位，仍会抑制需求。
所以房贷利率还有很大的下降空间。个人猜测可能会跌破5%，尤其是一些三四线城市。之前的房贷利率太高，有的在6%以上。由于房产保值，6%的利率偏高。
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