商业银行资本金管理存在的问题

Question

请高手作答！！！我国商业银行资本金管理方面存在的问题及解决方案

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Answer 1

　　我国商业银行资本金管理方面存在的问题：
　　1、资本数量不足

　　资产结构的转变、业务种类范围的扩大，可能引发新的风险。这需要有相应的资本储备做后盾。
　　伴随银行资产规模的扩张，风险暴露会逐渐表现出来。为了弥补风险损失，需要有足够的资本储备。

　　2、资本结构不合理，来源单一

　　1993年以前，我国银行资本金主要由国家财政拨款、银行积累资金和待分配盈余等三个途径形成。1993年以后，根据新的财务制度对商业银行资本金的规定：各方投资者投入商业银行的资本金以及由这些资金增殖等原因形成的资本公积、盈余公积和利润分配形成商业银行的所有者权益，代表着投资者在商业银行的权益，供商业银行在存续期内长期使用。
　　由于国有商业银行业务范围狭窄，盈利能力较差，资本金自补能力较弱，因此，亟待建立完善的资本金补充机制。

　　3、资产质量差，贷款存量不活

　　我国银行业应调整资产结构，从传统的单一信用贷款转变为贷款、证券投资以及各种金融创新业务。

　　4.监管者的素质还不是很高

　　随着我国经济的发展和对外开放，商业银行的风险在不断增加，而我国银行内部控制风险的能力还不是很强，监管者的素质还不是很高。

　　我国商业银行资本金管理方面存在的问题的解决方法

　　1.充实核心资本，建立与资产规模扩张相适应的核心资本补充机制

　　①是财政增资方式。

　　②是发展资本市场，商业银行上市募集资本金。

　　③是商业银行加强自我资本积累能力。

　　2.增加附属资本，广开补充附属资本的渠道

　　①是发展带有债务性质的资本工具和次级债务工具

　　②是健全普通呆账准备金制度。

　　③是建立健全非公开储备制度和资产重估制度。

　　3.加强金融监管

　　为了进一步提高金融监管水平，切实履行监管职责，新成立的银监会将在银行业的市场准入、银行业高级管理人员任职资格、紧急风险的处置等方面进行监管。并对银行业金融机构实行现场和非现场监管。银监会的成立将在监管理念、制度、方式和技术等方面加快与国际惯例接轨的步伐。

　　（1）银监会可会同商业银行一道，制定一整套与我国风险状况相适应的评估资本水平的程序和评估方法。

　　根据我国银行业的风险管理水平来看，采用内部评级法比较合适。中国工商银行已开始着手开展这项工作。

　　（2）通过现场检查和非现场监管，及时了解商业银行的风险状况，对风险较大的商业银行，要及时给予风险提示，并派专人跟踪风险发展态势，督促商业银行采取措施限期改善风险状况或减少风险资产。

　　（3）评估商业银行的资本充足率是否达到监管部门所需的最低标准要求。若低于最低标准，则要求商业银行或增加资本金或调整资产结构、压缩资产规模、出售一部分风险资产等。

　　4.加强社会监督

　　为了强化金融监管，提高经营信息透明度，新资本协议要求商业银行在适用范围、资本构成、风险暴露的评估及管理、资本充足率四方面进行定量及定性的信息披露。我国要想加大监管力度，规范监管行为，加快与国际惯例的接轨，各商业银行必须向社会公开披露有关信息。目前我国除深圳发展银行、中国民生银行、招商银行和上海浦东发展银行四家上市公司外，中国工商银行、中国建设银行和交通银行也在2003年进行了年报的披露。今后，我国其他商业银行也应该根据形势的发展和监管的要求，尽快进行有关信息的披露，以强化社会对商业银行的监督。

　　5.加强风险管理，提高资产质量，降低不良贷款率。要保持资本充足率，除了努力扩大分子，增加资本金以外，压缩和控制分母也是十分必要的。当然绝对的控制资产增加是不可取的，可行的有效办法是加强风险管理，提高资产质量，压缩风险资产规模。在这方面大有文章可做，也是目前我国商业银行提高资本充足率的最有效的途径。

Answer 2

我来试试哦，一点拙见，而且还可能偏题。
跨区域发展如何解除资本充足率的约束
由于目前银监有资本充足率的要求，因此，银行资本金收到银行规模的要求。
银行的收益主要是靠借贷利差，而近几年来银行流行跨区域发展因此。通过收益快速增加增本金是不现实的。
目前中国商业银行主要两类
一类是上市公司，上市的银行可以通过增发等等快速增长。因此可以保证资本充足率可以再一二三线城市全面布局。最不济的城市银行上市公司也能在区域内快速扩张。但他们资本金虽然也约束于银监的管理，但更加要符合上市公司的要求。
二类是一般中小城市、农村商业银行
由于从这些银行改制到现在已经少的五六年多的十来年了，已经在本地的业务的占有率很高了。接下去就象一个气球在箱子里被吹大，吹的箱子都容不下了，被迫也要跨区域发展。这时就遇到了如何保证资本充足率的问题了(这也是我认为最大的问题）。
通过留存收益我在上面介绍了，自给自足是可以的，但是快速跨区域扩张，多开2-3个分行，资本充足率就会扛不住了。这在南方如杭州银行、东莞银行等，你都可以去查一些资料。
那么增加资本充足率的另一途径就是增资：
1.引谁来做战投：
由于绝大多数城市、农村商业银行的背景都是财政和当地知名企业，他们可以继续增资但是不能满足每年都需要增资的要求。保证扩张无异就象一个保证金的风险投资，无数的真金白银被滚了进去。而且这些企业不能在跨区域经营管理上给予这些银行帮助。另一种是请战投，该请怎么样战投？四大行的战投时令人齿冷的，中国一些中等规模银行都在世界银行排名中进入了百强（我知道仅仅是规模，但是规模管理是这些银行最需要学的，很多风险产品银行都受限，因此你学不到也学不像，而且本来风险管理也需要因地制宜）因此很难找到门当户对的一行。
2.入股价格是多少
有了四大银行贱卖论和宁波银行职工股的故事后，银行增资以什么价格来增资比较妥当一直是业界争论的重点。一般是每股净资产1.2到1.5倍，那么当时四大行贱卖也差不多时这个价，但是你要考虑到上市就没底了。但是很多像样的银行的确已上市为己任，虽然财政口子未开，但是的确磨刀霍霍。因此，1.2-1.5倍卖给同业人家又嫌低了。