中国人民银行《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)已明确赋予银行相应的权限：2017年1月1日起，对列入可疑交易的账户，经核实后，银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。
银行不会凭空冻结客户账户，银行内部都会有监测机制，除非账户交易触及预警规则，要不然银行不会冻结客户账户。
下面是涉赌涉诈可疑资金特征，只要不触及预警，银行不会认定交易可疑。
（1）新账户开立后数日内有小额测试，之后进入休眠期；或新开户短期内即跨境使用。
（2）账户启用时间较短，集中交易时间以 1-3 个月为主，过后无主动交易；或小额测试后交易量呈现爆发式增长；或短期内账户交易频繁，与真实财务背景不相符。
（3）资金快进快出，账户不留余额，过渡性明显。
（4）24 小时均有交易，夜间、重要体育比赛期间等交易频繁，特别是单位账户存在频繁异地使用、非工作时间使用情形。
（5）不同账户使用同一 IP 或 MAC 地址，尤其是 IP 地址涉及境内、境外赌博高发地区。
（6）资金交易类别、规模、频率与客户个人职业、收入，或与企业资产实力、收入利润、主营业务范围等情况明显不符。
（7）资金流转呈现分散转入、分散转出等特点，交易对手分布在多个地区且看似无关联，但一段时期后交易对手成批更换；交易对手开户时间、预留信息等相同或相近。
（8）单笔交易金额整额或贴近整额，或频繁出现带特定尾数的金额，与赌博下注规则相关。交易资金略低于 5 万，意图规避大额、可疑资金交易审查分析。
（9）交易备注特征明显,出现某赌博网站名称、英文名、域名或出现“博彩”等字样
（10）多为跨行收款或跨行转账，账户入账和出账通道不一致，如入账通过银联，出账通过网联，且单位账户居多。
（11）存在大额现金异常存取、大额人民币异常划转情况，或在自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金。