鑫如意(白金版)是由中国人寿旗下的一款年金险产品,宣传"即交即领,满期返还,稳健安全",这一点让不少朋友都心动了!
学姐表弟也是就十分心动,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,不为人知的坑还蛮多的!下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要做个了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐仔细研究,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只提供年交这个选项,而缺少趸交。
趸交,就是一次性交完所有的保费,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这对投保人来说是很好的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
然而,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!简直是不够大度。到底什么是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利率基本都是在3%左右,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,这不用说整个家庭陷入了困境。
这么看来,赔付的身故金越高,就更给家庭带来更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有以被保人的角度来思考问题!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
介绍完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
说的简单点,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,这款年金险产生的收益也会越高。
那鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,这可以说,小王60岁时,收益仍为负值!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?毕竟小王是在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说,买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也不是很优秀,投保前要想好了!
【写在最后】
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