保险行业到底怎么样，能不能做？

Question

如题所述

Answer 1

保险行业发展增长

突如其来的疫情打乱了全国人民的工作和生活节奏，但保险行业依然保持朝气蓬勃的发展势头。2020年全年，保险公司原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%。赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长7.9%。

保单件数稳步增长。2020年全年新增保单件数526亿件，同比增长6.3%。2021年截止2月28日，保险公司原保险保费收入1.01万亿元，赔付支出1538亿元，保单数量44.33亿件。

疫情监管力度不减

2017-2020年保险业监管处罚数量整体波动变化，与2019年相比，千张罚单、超亿罚款，银保监对于打击保险业乱象的决心并未因疫情而有所减弱。监管除在处罚数量以及处罚金额方面明显增加外，行政处罚决定主要涉及吊销营业执照、停业、停止办理行政许可、撤销高管任职资格、停止接受新业务、罚款、警告、责令整改八类。

2020年，银保监及其派出机构共开出1705张监管处罚的罚单，罚单总金额高达2.36亿元，涉及342家保险机构。

2020年，从季度处罚数据趋势来看，除一季度集中释放了上一年度十二月的罚单外，二、三季度保险业处罚数据总体比较接近。四季度，监管处罚无论在数量及金额上都明显上升，原因可能是由于保险行业“开门红”大战逐渐升温，部分险企片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展而造成的结果。

从处罚的季度变化趋势上来看，下半年随着疫情影响逐渐减弱，监管检查力度和处罚力度稳步提升。

受罚原因多样

从受罚原因上看，“出镜率”最高的原因分别是编制虚假材料、利用业务便利为其他机构牟取不正当利益等，具体如下

行政处罚决定主要涉及吊销营业执照、停业、停止办理行政许可、撤销高管任职资格、停止接受新业务、罚款、警告、责令整改八类。2020年，行政处罚中罚款和警告罚单的数量最多，分别为1678张和1367张。从全年维度来看，财产险、人寿险和中介机构仍然是监管重点关注对象及处罚的重灾区，

产险公司处罚占“大头”

2020年，银保监及其派出机构共开出1705张监管处罚的罚单，罚单总金额高达2.36亿元，涉及342家保险机构。另外，银保监对于健康险、责任险以及养老险的关注也逐步上升。其中，财产险公司累计受到年度最多罚款，数量上，财产险公司收到年度最多罚单，达714张，占比41.88%。43家人寿险公司共收到470张罚单，占全年罚单总量27.57%。250家保险中介机构共收到436张罚单，占罚单总量25.57%

2020年，财产险公司累计受到年度最多罚款，罚款总金额约1.34亿元，占比56.78%;同时;43家人寿险公司共收到罚款金额合计5734.5万元，占比24.15%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险，位居第二。250家保险中介机构罚单累计罚款金额达3672.12万，占比15.68%。

在代理机构方面，2020年，共有275家次代理机构被罚，合计被罚3403万元，其中，针对机构被罚2678万元，占比79.09%，针对个人被罚708万元，占比20.91%。

北方违规较多

根据统计，2020年度平均每张罚单的金额约13万元。从处罚区域分布来看，2020年处罚总金额最高分别为黑龙江省、山东省和江苏省。其中江苏省开具的罚单数量最高为204单，是全国平均水平的约4倍，;黑龙江省开具的罚款金额最高，为2752.29亿元。2021年2月，河北、黑龙江发罚单数量最多有10张，罚款金额分别为249万元，209.5万元。

保险集团治理问题诸多，评级无A级

2021年2月3日，按照《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》，银保监会组织对保险集团(控股)公司开展的了2020年公司治理监管评估结果。2020年保险集团本级公司治理监管评估参评机构共计10家。其中，评级结果为B
级(较好)的有6家、评级结果为C级(合格)的有4家，尚没有A级企业。

总体来看，参评机构基本按照现代企业制度要求建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理组织架构，公司治理机制逐步完善，公司治理运作持续规范，良好公司治理文化逐渐养成。但是，仍存在诸多问题需要持续改进，主要表现在：

更多数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

Answer 2

截止2017年年底，中国保险代理人的数量就已经突破800万，近几年人数的增长尤其迅猛。虽然各家保险公司都已经纷纷提出转型的方向，想要建立高素质的专业化销售队伍，但是由于目前代理人基数巨大，水平也参差不齐，另外考虑到各地区之间经济发展的差异，中国的保险行业在短时间内必然摆脱不了对人海战术的依赖。
经济发达地区教育资源丰富，高学历人才相对集中，销售队伍的整体水平相较于经济落后地区有很大的提高，但因为一直沿用以前的培训方式和展业模式，所以对于你所描述的那些情形并没有本质上的改变。最大的区别就是，经济发达地区以本专科年轻人为主，经济欠发达地区，以家庭主妇和下岗再就业为主，突出的特点就是没有专业基础，学习能力也有限。
回到你的问题，新人加入保险公司无非两个选择，陌生拜访和开拓缘故，前者更类似与上门推销，后者主要是亲戚朋友所谓的“人情单”。经过一段时间以后，依赖陌生拜访的新人由于受到阻力和打击较大，频频碰壁没有开单于是觉得这个行业不适合自己，最后离职；依赖缘故的新人把自己的保单和身边亲戚朋友的保单做完以后又遇到相同的发展瓶颈，无法突破于是最后选择离职。少数人可以凭借丰富的社会资源和良好的服务态度赢得不断的转介绍，并以此在这个行业生存下来。
关于收入，相信大多数人一开始被保险行业吸引都是冲着高收入来的，这本无可厚非，但眼睛里只看到钱的人必然会忽视保险的本质和对专业性的追求，甚至会扭曲价值观，做出违规违法的事情，在现实生活中确实也不乏这样的案例。能够长期留存下来的人收入往往来源于以下几个方面：
佣金，包括首年度佣金及续年度佣金，通俗点讲也就是所谓的提成。
岗位津贴，随着团队人数的增加，自身也会晋升到较高的岗位，公司会提供基本的岗位津贴。
管理津贴，按照团队业绩之和的一定比例提取，这取决于团队人数和业绩的高低。
公司营销人员基本法中所规定的其他奖励项目。
简单的讲，个人业绩+团队业绩，尤其是团队人数较多的情况下，来源于团队的收入占比更大。钱确实是可以赚到那么多，但是这些统统都不是最重要的。关于是否选择这个行业、这个工作，可以给你一些建议：
首先对自己将来的职业发展要有明确的规划，慎重考虑这个行业是否适合自己。
在这个风起云涌、日新月异的行业，不断的学习和进步是生存下来避免被淘汰的唯一办法，来到这里每天都要不断学习新的知识，不断提高专业性，如果无法保证持续的学习，不建议来到这个行业。
坚持保险姓保的原则，务必做到合法合规，守住底线。
总而言之，经过自己的拼搏和努力必然会取得成功，在这期间你要做的，就只是利用自己的专业知识，帮助更多有需要帮助的人，创造自己更大的价值，为中国的保险行业做出自己的一份贡献。