学霸说保险，专注保险测评！《全国热门的136款保险产品对比表》新鲜出炉，想要了解36款万能险和其他热门的100款保险产品的可以先收藏。
传统保险偏重于保障，而万能险是兼顾了保障和理财的功能，自然保费也更贵。而万能险产品形态比普通的保障型保险（重疾险、医疗险、意外险、寿险）复杂多了，很多人跟我吐槽说看不懂，那今天就给大家好好说说。
万能险，是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。万能险除了买到保障还有理财的作用，这类产品就这样受到了大家的青睐，可是这类产品，真的能给到我们万能的保障吗？万能险或许并不能做到，在某些方面还是有欠缺，一般都存在以下这些问题：
比如价格贵，性价比不高，有可能在万能险中的保险产品会比单独购买的贵几倍之多；还有就是看起来保障的内容很齐全了，但事实上各项的保额没有很高，一般来说我们买保险最关注的就是保额，保额高的保险才买得有价值；除此之外，这些细节大家也应该要注意，更多内容可以直接点击原文获取《关于万能险，这些点你需要知道！》。
下面我们来看一下万能险的收益情况，现在我们能购买到的万能险，保底利率的平均水平为1.75%-3%，保底利率是固定的，但是这部分以外的收益就不能确定了，主要看保险公司的经营情况好不好。这么看的话，万能险的收益其实还是很低的，想要买保险时同时具有理财效果的还不如购买一份年金险。如果需要更进一步了解年金险，可以看我整理的这一篇《十大值得买的年金险大盘点！》。
结合上述内容来看，万能险的万能在于可以同时兼备保障和理财等多种功能，可是需要注意的是，功能多的保险保障不一定就好。这样的保险配置思路对于大部分人来说是比较合理的：保障类的保险产品相对来说更重要，理财的问题可以在保障得到妥当安排后再考虑。
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网络保险和传统保险的区别
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一． 风险承担
传统寿险在保险公司与客户签定保险合同之始，就已经明确规定了保险期满时、或保险事故发生时保险公司应支付保险金数额的大小。其资产运用比较保守，以安全性为主，且资产收益也是以银行存款利息为中心。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低，保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。
万能寿险的资金运用是以有价证券为中心的，收益并不固定，一般来说都比较高，但也有可能很低，满期保险金与发生保险事故时支付的保险金都是没有确定保证的，这是投资理财类险种风险性的体现。因此，保户必须承担资金收益的风险，该风险以同期中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率为下限，即有最低收益保证。
二． 透明度
传统保单在设计保费时，并不向保户公开保费的流向，保户不可能知道自己所交的保费是如何分摊到各项费用中去的。
万能寿险在运作上却是透明的，保费分配的各项用途都是公开可查的。不仅如此，作为高度透明的保险产品，万能寿险按保户逐一设置个人帐户进行单独会计核算，保户可以随时查询，而且每年都会收到年度报告。
三． 死亡给付
传统寿险对于身故与全残保险金的给付，是按合同规定的固定金额给付；
万能寿险的给付金额却是非固定的，也是双重的，是即时保额与保险事故发生日之个人帐户余额之和。
四． 回报
传统寿险的保额和给付是固定的，是合同列明的。
万能寿险的回报是"上不封顶，下有保底"，虽然，回报的多少直接与投资帐户的经营业绩相关，但是结算利率不低于即期银行二年期居民定期储蓄存款利率。
五． 现金价值
所谓现金价值是指带有储蓄性质的人寿保险单所具有的价