如果银行不再发放房贷，购房者只能全款买房，房价会下跌吗？

Question

如题所述

Answer 1

中国人民银行发布的2019年7月金融统计数据显示，7月份，人民币贷款增加1.06万亿元。分部门看，住户部门贷款增加5112亿元，其中，短期贷款增加695亿元，中长期贷款增加4417亿元。所谓住房贷款，主要是居民个人贷款，而居民个人贷款中的中长期贷款，则主要是住房贷款。也就是说，在7月份的新增贷款中，住房部门中长期贷款占到了4成以上，居民购房仍然热情很高，住房贷款发放依然很热。自然，也带来了房价的继续上涨。

面对这样的场景，面对调控政策没有放松，房价也没有下跌。因此，有人问，如果银行不再向居民提供房贷，购房者必须全款买房，能不能遏制房价、让房价出现下跌呢？

虽然说房价是由市场供求关系决定的，需求大，房价涨，需求少，房价降。但是，从这些年来房价上涨的实际情况看，房价的上涨，并非完全由市场决定，而存在着太多的非市场因素。因此，银行不再发放住房贷款，会对市场带来一些影响，也会影响房价，只是，影响的程度有多大，能否带来房价下降，需要具体分析。

事实也是，自2003年房地产市场放开以来，房价就一直以上涨一个方向单向运行，且一运行就是16年。如果说市场放开的前几年，由于市场长期封闭，房价与市场基本脱节，房价具有上涨的内在冲动、内在动力、内在需要的话，几年以后，房价就应当是遵循市场规律，受市场供求关系影响，就应当没有持续上涨的条件了。即便上涨，也要增速不断放慢，最终在市场调节中趋于平缓，出现有涨有跌现象。然而，实际却是连续16年的上涨，导致房价完全脱离了居民的购买能力，脱离了市场供求关系。

那么，到底是什么力量推动房价上涨的呢？毫无疑问，地价是推动房价上涨的根本原因。要知道，过去，房价的主要构成要素是建筑成本，特别在市场放开初期，建筑成本可能会达到房价的7成左右，甚至更高。但是，现在的房价构成中，建筑成本已经不是主要构成因素，而是地价，地价占全部房价中的比重，已经超过了40%，一线城市重点区域的房价中，地价更是超过了60%，有的可能达到70%以上。这样的构成，刚性需求对房价的影响几乎消失。

Answer 2

会下跌。买房都是需要住房，住房都是因为有条件解决房款，才有了现在的房贷世界，没有条件买房了，就有另外的生活人生方式了，房子不跌只能是无人区域。

Answer 3

我觉得房价肯定会下跌，因为现在大部分买房子的人，基本上在银行都是有贷款的。

Answer 4

房价会下跌。因为全款的话，买的人就会比较少，如果房价不下跌，房子就会卖不出去。

Answer 5

若银行不再受理房贷，只能全款买房，房价会下跌吗？

Answer 6

如果银行不发放住房贷款，你觉得能够全款买房的人会有多少呢？真的这样，房价不但会下跌，而且很可能会大幅度下跌。

现在人买房，基本都是靠经济杠杆，靠银行贷款或者个人借款，靠透支个人未来的收入，甚至透支父母、祖父母等几代人的收入才能买得起，单靠一个人或者一个家庭的实际收入全款买房，只能像一个故事中说的，等到买得起房子的时候，人都已经七老八十了，等到一辈子快结束的时候才能住得上新房子。

回顾一下房贷开始之前的房价和资金来源

1、商品房出现之前

其实，我们回过头来看一下，在我刚参加工作的时候，1994年之前，商品房还没有进入市场，那时候房子都是单位盖房，职工全款买房，房价只有200多元一平方，一套60平左右的房子，总价值只有一万多元，到1996年的时候，单位集资盖房价格到了400元左右，一套90平米的房子总价格大约在4万多元，那时候买房主要是靠自有资金，然后和亲戚朋友借款，资金来源非常有限。

2、商品房出现之后

到2000年左右的时候，商品房开始大量出现，自有资金已经无法满足购房需求，单位集资建房逐步停止，房贷开始流行，房价也开始突破千元大关。到2008年之后，由于汶川地震影响，楼板房开始逐步退出商品房市场，住房结构发生了较大变化，框架结构的高层住房成为主流，加上当时的经济及环境因素，住房贷款逐渐成为主流方式，房价也开始一步步攀上高峰。

商品房出现后，购房资金来源也变得丰富起来，首先是国家实行了住房公积金政策，出台公积金贷款和商业贷款政策，房屋租赁市场的发展也让以房养房成为可能。

住房贷款在国民经济中扮演的角色

1、住房贷款对房价和工资的推动作用

如果说房价是由供求关系决定的，那么，房价的增速就是由贷款造成的，如果一开始就不允许住房贷款，那么现在一线城市的房价估计也不会上万元，当然社会平均工资也不会像现在这么高。

所以，房贷不只是在房价上涨中起了推波助澜的作用，也在国民经济发展中起了重要作用，让人们透支了未来收入，提前住上了高档住宅，也刺激了经济发展，让老百姓收入提高了。

2、住房贷款对国民经济的推动作用

在这之前，国家为了刺激经济只能是增加基础设施建设，但是不能释放老百姓手里的储蓄。自从有了房贷之后，老百姓手里的存款绝大部分都跑到了房地产上，据统计，我国居民资产70%左右在房地产。不但释放了个人手里的储蓄，还把未来几十年的收入也投入到房地产经济之中，为我国国内生产总值增长做出了重大贡献，所以房贷真的是刺激经济非常有效的手段。

控制房价的有效手段

现在这个问题：如果银行不再发放贷款，购房者只能全款买房，房价会下跌吗？答案也就水落石出了，肯定下跌，而且要大幅度下跌，估计下跌幅度不会低于50%，但是，这并不是降房价的好措施，反而会对国民经济造成重大伤害，有可能会倒退十年。

所以，要控制房价，可以适当限制住房贷款的比例和规模，首套房可以贷款，而且利率低一点，提高二套及以上房贷的首付比例，贷款利率也随之提高，这样就可以有效控制房价了。