1、
光大银行理财产品按风险程度共分为五个星级,产品的风险程度从一星级到五星级逐级递增,阳光理财不同风险级别产品对应不同风险承受能力的投资人。
2、客户第一次购买光大银行理财产品(即签订协议)前,需由柜台理财人员应协助填写《中国光大银行客户风险承受能力评估问卷》,并根据得分情况确定客户的风险承受能力类型。光大银行根据客户风险偏好的不同,将客户分为五级,即谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。不同类型的客户适合推荐不同
风险等级的理财产品。
3、客户的风险属性评估有效期为一年,如果评估已过期,必需重新进行评估后方可购买理财产品。
拓展资料
在银行买过理财产品的人都知道,首次去银行购买理财产品前要进行
风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买与自身情况相应或更低风险等级的理财产品。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级,采用了不同的符号来识别。根据产品风险特性,一般银行将理财产品的风险由低到高分为R1-R5五个等级。
具体来分析:
R1和R2级
这两个级别的投资范围基本一样,多为
银行间市场、交易所市场债券,
资金拆借、信托计划及其他
金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。
R3级
这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性
金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。
R4级
该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。
R5级
该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用
衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。