借首付款买的房子，现在市值涨了差不多1倍，请问如何以最低成本将增值的部分钱拿出来还买房时借的首付款

Question

2009年底，我和老婆结婚之后按揭买了一套二手房，房子的首付款一部分是向姐姐借的。房子买了之后我们的收入主要都用来还银行每月的按揭款。我们买的时候是70万元，按现在的市场价这套房子的价值是130万元左右。请教我如何能够在不出售这套房子的前提下，将房子增值的部分钱拿出来还当时借的首付款？
谢谢帮助。
1、已经和贷款银行（中国银行）信贷部的人（之前负责办理我们按揭贷款的人）联系过，对方说不支持再次贷款。
2、找了贷款公司问过，可以按照房子现在的市值的70%找其他银行做贷款，但主要问题是利率高（当时说是基准利率的1.1倍，和二套房差不多），而且需要对方帮忙垫资先还清按揭银行的贷款收费也不低。
3、曾经想过卖掉着套房子，所得款项先还清按揭银行和借来的首付款，剩余款项再重新买一套房子。但是按照现在的商业贷款”认房又认贷“的政策估计再买房肯定按照二套房算了？这样还是贷款利率1.1倍。（我们这套房子买的时候是有基准利率7折优惠的）
4、这两天报纸上说走公积金贷款的话，只要出售了原来住房之后，再使用公积金贷款买房就属于首套房了。不知道这样理解是不是准确？
5、我个人现在处于创业阶段，没有公积金，老婆有公积金，但是只交了一年多，是不是还不够资格申请公积金贷款啊？
请大家指点啊。谢谢。

Answer 1

您好，
可以有两个方法，
一、和您的贷款银行商议，对您的房屋再次评估后进行二次贷款，
那样的话，您多贷款的部分可以偿还您欠的款项。但是要确认：
1、贷款银行是否愿意办理？
2、评估还需要几千元的费用。
3、是否还有您当初贷款的折扣？
这也是最好的办法，建议和贷款银行沟通。

二、找专业的贷款公司，
进行已经抵押的房屋再次抵押贷款。
到那时此种的方式，贷款的利率过高，不建议采用。

除此两项，可能没有其他的办法了。

补充问题的回答：
1、如果卖掉此房子，再次购买是按照二套房政策执行的，
首付款50%，利率为基准利率的1.1倍，对你来说很不划算。
2、如果你老婆的公积金缴纳满一年，是可以使用公积金贷款的。
步骤如下;
先让你的老婆带着身份证和公积金卡到当地的公积金管理中心查询她能贷款的最高额度，（首付为50%）。
如果公积金贷款的额度低于房款的50%，那么其余的部分使用商业贷款（这也就是所谓的组合贷款）
这样就可以满足你现在的要求了。
（另：公积金的利率即使是1.1倍，也低于商业贷款很多，比较合适）
希望能够帮助您。