原因：中小企业融资现状问题和对策。
从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。通常讲企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机。
扩展资料：
国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，而对中小企业的扶持力度不够，这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金，而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多，中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。
无论是什么企业要求贷款或者担保，都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备，其规模也就制约了这些抵押品的价值。
参考资料来源：百度百科--中小企业融资
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第1个回答 推荐于2017-10-06
中小企业融资难影响因素及解决办法
目前我们中小企业当前面临严重的生存困境，现在我们讲升级我觉得中小企业可能有10%的企业在升级，我把转型和升级区分为两个概念，首先要转型才能升级。有20%左右的企业可能正在转型中，大量的企业，60%到70%的企业现在是面临严重的生存困境。温州有一个调查表明，说温州的中小企业有20%倒闭、停产、歇业，也就是百分之六七十面大量广的中小企业最为重要的是要摆脱生存困难。中小企业是国民经济的增长最重要的后劲，是就业的稳定器，我们有75%的城镇就业要靠中小企业，如果从增量的角度来看大概是90%的新增就业要依靠中小企业，所以它是社会稳定之基。同时，中小企业也是创业、创新之能，提供了65%的专利，70%的技术，85%的新产品，所以当前最大的问题是帮助中小企业化解生存困境。当前中小企业生存困境最突出的表现有三个：一个是前所未有的融资难;二个是十分严峻的用工荒;三个是全方位进入高成本的时代，融资难是世界性的难题，所有国家的银行都有重大轻小、嫌贫爱富的倾向，银行也是这样。但是，我们国家的融资难是更为突出的，因为我们的银行大部分是国有的大银行，我们的中小企业从某种意义上来讲95%都是民营企业，所以不但面临规模上重大轻小、嫌贫爱富，而且面临对所有企业都是这样做的，所以在紧缩银根的过程中间我们有效的贷款要保国企、央企、政府，特别是地方的政府部门支持。所以，重公轻私的银行偏好在今年表现的特别明显。长期以来中小企业发展中的融资瓶颈严重阻碍了其健康发展。对中小企业来说，主要的渠道和融资方式有两个：一从银行的渠道以债权的方式融资，二从证券市场或其他银行的渠道以股权的方式融资。这两种融资渠道和融资方式，目前对大多数中小企业来说，是可望而不可及的，既有内部自身原因，也有外部环境因素的制约。
1.内部原因（企业自生的原因）
（1）多数中小企业成立时间短，规模较小，自有资本偏少，其自身薄弱的积累不能满足其扩大再生产的需要。自改革开放以来，中小企业的发展只经过了30年的时间，无论管理经验还是资金积累都显得不足，在面临市场变化的经济波动时，抵御风险的能力很差，加之经营的不确定性，使得其经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢向它们放款。
（2）中小企业财务制度不健全，运作不规范，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩，银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。
（3）中小企业的资信等级普遍不高。中小企业在信用评级中资信等级普遍不高，银行贷款受到限制。
（4）中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。而相当一部分中小企业在经营发展过程中都不同程度地存在着机器设备、房屋等固定资产产权不明晰、法律障碍多，无法用作贷款抵押品。
（5）从企业性质来看，中小企业大多属劳动密集型的加工企业。相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。此外，随着人们生活水平和需求档次的提升，中小企业生存的空间越来越小，效益下降在所难免。
（6）中小企业管理人员的素质相对较低。相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素质显得更为重要，直接关系着企业的生存与发展。
2.外部环境制约因素
（1）金融机构方面。①银行金融机构经营思想导致中小企业筹资难。银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构大量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。②银行的商业化改革致使银行信贷投入量不足。虽然国家采取了积极的财政政策，各商业银行贷款额有所增加，但总量仍不足。在“清理不良资产，化解金融风险”的情况下，金融机构内部清理整顿，迫使银行收缩信贷规模，尤其是减少了对中小企业的信贷规模。③信用担保制度不健全，抵押担保难落实。为防范和控制金融风险，各金融机构基本停办了信用贷款，普遍实行资产抵押担保贷款制度。由于中小企业关系简单，一般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题。
（2）.政府方面。①政府对中小企业融资渠道的开启不足，政策支持力度也不够。政府采取“抓大放小”的政策，对大中型企业出台了一系列优惠政策，但在搞活中小企业，加强资金融通方面却没有采取优惠的扶持政策，缺少公平竞争的环境，这就在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。②法规建设不很完善，不能完全做到有法可依。
二、中小企融资困难的经济学浅释
假定银行的信息生产函数Y= g(K，L，I)，Y表示银行的产出即可信性信息；K，L，I即银行的投入，包括资本K、劳力L、和未进行加工的原始数据I；函数符号g表示要素的整合效率，一定程度代表银行的管理效率。其中，资本K 的贡献在于作为银行自有资本满足资本监管需要，限制风险资产的规模，并承担银行经营的总体风险，另一方面，K也决定信息处理设备投资，对信息生产的效率作用巨大；原始数据I相当于一般工商企业的原材料，其可得性及其形态数量与质量状况等直接决定产出Y的质量与规模； 劳动L被进一步地区分为简单劳动和复杂劳动，即要区分各种风险管理水平的人才对信息生产的不同贡献，他们的生产效率与作用显然是不一样的；设银行信息生产的成本函数C=F+WkK+WlL+WiI。其中F是固定成本，是因投入最低资本存量而发生的支出；Wk是自有资本的机会成本；Wl是人力资源的价格；Wi是原始数据的单位成本。因此可信性信息Y与成本C有负相关关系，如图所示，产出曲线AB刻画了可信性产出与平均成本反方向变动关系。如果按不同的信息产出水平把客户划分为透明客户、半透明客户和不透明客户，由于信息具有公共产品属性以及规模经济等特点，具有不同信息透明度的客户将会选择不同的融资渠道，即当Y〈Y1时，表示单位成本下较少的信息产出，说明客户的透明度较低，将很难获得融资；当Y>Y2时，表示单位成本下较高的信息产出，说明客户的透明度极高，则可获得金融市场的直接融资；当Y1〈Y〈Y2时，表明单位成本下客户具有适中的信息透明度，可能获得银行贷款。
三、解决融资难的对策
1．推进信用体系建设。由于在现阶段，中小企业融资的主要途径是来自银行的贷款，因此，中小企业信用体系未建立是造成融资难的原因之一。中小企业自身应提高其信用度，构建融资信誉。中小企业为取得融资信誉，必须比一些大中企业多付出成本，即可称为信誉成本，为取得银行的金融支持而做好自身的努力。
2．加快中小企业信用担保体系建设。运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构。
3．企业卖股权求发展。办企业的出发点在于获得利润。将企业的股权出卖，获取现金，用于进一步的投资。股权转让是企业做大做强的一种捷径，资金也如滚雪球一样，越滚越大。
4．企业购买金融产品，拓宽融资渠道。为解决中小企业融资难的问题，银行也开发了许多新的金融产品来拓宽中小企业的融资渠道。如票据融资、授信贷款、个人创业贷款、个人商铺贷款、再就业专项贷款等等，企业可以有效的利用这些金融产品，达到融资的目的。
5．企业寻求上市，进行融资。中小企业上市难，但是如果能得到政府的支持而上市，对企业而言，则如虎添翼。既可提高知名度，又可增发、配股、发可转债，使企业的融资能力空前提高。
另外一点很重要的解决办法是产业升级，升级离不开转型，我们现在是第二次转型第一次是从低收入国家向中等收入国家转变，未来十年二十年乃至三十年，我们要由中等收入国家向高收入国家转变，这是我们非常重要的转型，在这个转型中间我们的人口红利，我们过去30年主要靠人口红利，那么未来的转型我觉得主要靠改革和创新所产生的制度支撑我们经济的持续增长。那么我们为什么要转型?现在我们的秘密竞争武器是五低五，低成本、低技术、低价、低利率、低端市场，我们失去了三高，高能耗，高成本，高污染，这就是我们为什么要转型，我们强大的制造是低端的设计，现在市场上最好的科技产品IPAD的售价接近五百美金，但是加工IPAD的富士康只能获得11美金的利润，它的利润率仅为2%。所以，我们现在讲，怎么样才能彻底摆脱当前全球金融危机?回顾历史，每次危机的过程中间往往孕育了一批新兴产业，新兴产业在危机后有其特有的生命力，生产新的经济增长点，推动新一轮的经济增长。所以，我们要转型升级，首先要想怎么样从劳动密集型转向资本密集型，要推动中小企业的转型升级，我们要解决三个问题：一，个是动力不足不想创新，缺乏激励的机制，我们只有让创新成为一种有利可图的事情，企业才会去继续。二，一个是风险太大不敢创新，创新是九死一生的事情，所以这种高风险是很多企业不敢做的。三，一个是能力有限，不会创新，特别是中小企业面临很大的人才瓶颈。
改革开放以来，在市场机制与政府推动的双重作用下, 中小企业迅速成长, 数量增多, 活力增强, 素质提高, 已成为繁荣经济、增加就业、推动创新和催生产业的重要力量。要想解决中小企业融资难问题，那就需要政府提供相关政策，企业提高自身的信用度，适当利用金融产品。本回答被提问者和网友采纳
目前我们中小企业当前面临严重的生存困境，现在我们讲升级我觉得中小企业可能有10%的企业在升级，我把转型和升级区分为两个概念，首先要转型才能升级。有20%左右的企业可能正在转型中，大量的企业，60%到70%的企业现在是面临严重的生存困境。温州有一个调查表明，说温州的中小企业有20%倒闭、停产、歇业，也就是百分之六七十面大量广的中小企业最为重要的是要摆脱生存困难。中小企业是国民经济的增长最重要的后劲，是就业的稳定器，我们有75%的城镇就业要靠中小企业，如果从增量的角度来看大概是90%的新增就业要依靠中小企业，所以它是社会稳定之基。同时，中小企业也是创业、创新之能，提供了65%的专利，70%的技术，85%的新产品，所以当前最大的问题是帮助中小企业化解生存困境。当前中小企业生存困境最突出的表现有三个：一个是前所未有的融资难;二个是十分严峻的用工荒;三个是全方位进入高成本的时代，融资难是世界性的难题，所有国家的银行都有重大轻小、嫌贫爱富的倾向，银行也是这样。但是，我们国家的融资难是更为突出的，因为我们的银行大部分是国有的大银行，我们的中小企业从某种意义上来讲95%都是民营企业，所以不但面临规模上重大轻小、嫌贫爱富，而且面临对所有企业都是这样做的，所以在紧缩银根的过程中间我们有效的贷款要保国企、央企、政府，特别是地方的政府部门支持。所以，重公轻私的银行偏好在今年表现的特别明显。长期以来中小企业发展中的融资瓶颈严重阻碍了其健康发展。对中小企业来说，主要的渠道和融资方式有两个：一从银行的渠道以债权的方式融资，二从证券市场或其他银行的渠道以股权的方式融资。这两种融资渠道和融资方式，目前对大多数中小企业来说，是可望而不可及的，既有内部自身原因，也有外部环境因素的制约。
1.内部原因（企业自生的原因）
（1）多数中小企业成立时间短，规模较小，自有资本偏少，其自身薄弱的积累不能满足其扩大再生产的需要。自改革开放以来，中小企业的发展只经过了30年的时间，无论管理经验还是资金积累都显得不足，在面临市场变化的经济波动时，抵御风险的能力很差，加之经营的不确定性，使得其经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢向它们放款。
（2）中小企业财务制度不健全，运作不规范，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩，银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。
（3）中小企业的资信等级普遍不高。中小企业在信用评级中资信等级普遍不高，银行贷款受到限制。
（4）中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。而相当一部分中小企业在经营发展过程中都不同程度地存在着机器设备、房屋等固定资产产权不明晰、法律障碍多，无法用作贷款抵押品。
（5）从企业性质来看，中小企业大多属劳动密集型的加工企业。相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。此外，随着人们生活水平和需求档次的提升，中小企业生存的空间越来越小，效益下降在所难免。
（6）中小企业管理人员的素质相对较低。相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素质显得更为重要，直接关系着企业的生存与发展。
2.外部环境制约因素
（1）金融机构方面。①银行金融机构经营思想导致中小企业筹资难。银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构大量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。②银行的商业化改革致使银行信贷投入量不足。虽然国家采取了积极的财政政策，各商业银行贷款额有所增加，但总量仍不足。在“清理不良资产，化解金融风险”的情况下，金融机构内部清理整顿，迫使银行收缩信贷规模，尤其是减少了对中小企业的信贷规模。③信用担保制度不健全，抵押担保难落实。为防范和控制金融风险，各金融机构基本停办了信用贷款，普遍实行资产抵押担保贷款制度。由于中小企业关系简单，一般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题。
（2）.政府方面。①政府对中小企业融资渠道的开启不足，政策支持力度也不够。政府采取“抓大放小”的政策，对大中型企业出台了一系列优惠政策，但在搞活中小企业，加强资金融通方面却没有采取优惠的扶持政策，缺少公平竞争的环境，这就在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。②法规建设不很完善，不能完全做到有法可依。
二、中小企融资困难的经济学浅释
假定银行的信息生产函数Y= g(K，L，I)，Y表示银行的产出即可信性信息；K，L，I即银行的投入，包括资本K、劳力L、和未进行加工的原始数据I；函数符号g表示要素的整合效率，一定程度代表银行的管理效率。其中，资本K 的贡献在于作为银行自有资本满足资本监管需要，限制风险资产的规模，并承担银行经营的总体风险，另一方面，K也决定信息处理设备投资，对信息生产的效率作用巨大；原始数据I相当于一般工商企业的原材料，其可得性及其形态数量与质量状况等直接决定产出Y的质量与规模； 劳动L被进一步地区分为简单劳动和复杂劳动，即要区分各种风险管理水平的人才对信息生产的不同贡献，他们的生产效率与作用显然是不一样的；设银行信息生产的成本函数C=F+WkK+WlL+WiI。其中F是固定成本，是因投入最低资本存量而发生的支出；Wk是自有资本的机会成本；Wl是人力资源的价格；Wi是原始数据的单位成本。因此可信性信息Y与成本C有负相关关系，如图所示，产出曲线AB刻画了可信性产出与平均成本反方向变动关系。如果按不同的信息产出水平把客户划分为透明客户、半透明客户和不透明客户，由于信息具有公共产品属性以及规模经济等特点，具有不同信息透明度的客户将会选择不同的融资渠道，即当Y〈Y1时，表示单位成本下较少的信息产出，说明客户的透明度较低，将很难获得融资；当Y>Y2时，表示单位成本下较高的信息产出，说明客户的透明度极高，则可获得金融市场的直接融资；当Y1〈Y〈Y2时，表明单位成本下客户具有适中的信息透明度，可能获得银行贷款。
三、解决融资难的对策
1．推进信用体系建设。由于在现阶段，中小企业融资的主要途径是来自银行的贷款，因此，中小企业信用体系未建立是造成融资难的原因之一。中小企业自身应提高其信用度，构建融资信誉。中小企业为取得融资信誉，必须比一些大中企业多付出成本，即可称为信誉成本，为取得银行的金融支持而做好自身的努力。
2．加快中小企业信用担保体系建设。运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构。
3．企业卖股权求发展。办企业的出发点在于获得利润。将企业的股权出卖，获取现金，用于进一步的投资。股权转让是企业做大做强的一种捷径，资金也如滚雪球一样，越滚越大。
4．企业购买金融产品，拓宽融资渠道。为解决中小企业融资难的问题，银行也开发了许多新的金融产品来拓宽中小企业的融资渠道。如票据融资、授信贷款、个人创业贷款、个人商铺贷款、再就业专项贷款等等，企业可以有效的利用这些金融产品，达到融资的目的。
5．企业寻求上市，进行融资。中小企业上市难，但是如果能得到政府的支持而上市，对企业而言，则如虎添翼。既可提高知名度，又可增发、配股、发可转债，使企业的融资能力空前提高。
另外一点很重要的解决办法是产业升级，升级离不开转型，我们现在是第二次转型第一次是从低收入国家向中等收入国家转变，未来十年二十年乃至三十年，我们要由中等收入国家向高收入国家转变，这是我们非常重要的转型，在这个转型中间我们的人口红利，我们过去30年主要靠人口红利，那么未来的转型我觉得主要靠改革和创新所产生的制度支撑我们经济的持续增长。那么我们为什么要转型?现在我们的秘密竞争武器是五低五，低成本、低技术、低价、低利率、低端市场，我们失去了三高，高能耗，高成本，高污染，这就是我们为什么要转型，我们强大的制造是低端的设计，现在市场上最好的科技产品IPAD的售价接近五百美金，但是加工IPAD的富士康只能获得11美金的利润，它的利润率仅为2%。所以，我们现在讲，怎么样才能彻底摆脱当前全球金融危机?回顾历史，每次危机的过程中间往往孕育了一批新兴产业，新兴产业在危机后有其特有的生命力，生产新的经济增长点，推动新一轮的经济增长。所以，我们要转型升级，首先要想怎么样从劳动密集型转向资本密集型，要推动中小企业的转型升级，我们要解决三个问题：一，个是动力不足不想创新，缺乏激励的机制，我们只有让创新成为一种有利可图的事情，企业才会去继续。二，一个是风险太大不敢创新，创新是九死一生的事情，所以这种高风险是很多企业不敢做的。三，一个是能力有限，不会创新，特别是中小企业面临很大的人才瓶颈。
改革开放以来，在市场机制与政府推动的双重作用下, 中小企业迅速成长, 数量增多, 活力增强, 素质提高, 已成为繁荣经济、增加就业、推动创新和催生产业的重要力量。要想解决中小企业融资难问题，那就需要政府提供相关政策，企业提高自身的信用度，适当利用金融产品。本回答被提问者和网友采纳
第2个回答 2021-02-21
中小企业融资难的根本原因在哪？