一、商业保险有什么意义？
其实，商业保险对于我们来说，主要有以下两方面的意义：
1、提前规划，未雨绸缪
如果你对未来非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大；
觉得这辈子都会平平安安，永远不出意外，一定不会生重病；
即使生了重病，也有几十万、几百万给你造，那你绝对不需要保险，因为你买保险一定是吃亏的！
但疾病和意外，我们能提前预测吗？
中国每 1 分钟就有 6 个人死于癌症，每 6 分钟就有人死于交通事故...我们很多人大都是普通家庭出身，生了重病根本拿不出多少钱的。
如果想治病，最后只能卖房救命、朋友圈轻松筹，拖垮全家人...
2、保险就是无形的保障
有些东西不一定要用上，用不上反倒是最好的结果，才能体现它的价值。
汽车上的备胎、家里的防盗门窗，没用上，你也不会觉得白装了。
说白了，买保险和买冰箱彩电一样，更多的是消费属性。
花钱买保障是天经地义的，不能因为没出险，就觉得钱白花了。
就像你花钱请了保镖，如果没有被袭击，你会觉得钱就白花了吗？
平时烧香拜佛，一辈子平平安安，佛是不是白拜了？
年年都去体检，每次都没啥毛病，钱是不是白花了？
显然不是！
保险就是你的保镖，它已经在约定的时间，为你提供了相应的保障，没出险并不等于白花钱。
二、有了社保，还需要买商业保险吗？
以医保为例子，虽然医保的优点很多，但在保障方面，也还存在一些局限性。
1、报销限制
一旦碰到大病大痛，只有医保还是不够的。
因为医保报销有很多限制，就像漏斗一样，层层过滤，最后剩下的才是可以报销的钱：
这里跟大家简单说明一下：
医保报销，一般会先扣掉一个起付线，也就是有一个报销门槛，超过了才能报销；
接着，医保还会规定一条封顶线，封顶线以上的部分，也是需要自己负担的；
那么，掐头去尾之后，是不是中间部分就可以完全报销了呢？
其实也不是，剩下的这部分费用，还涉及到报销比例，以及自费项目，比如进口药、医疗设备等，这部分也是要自己付钱的……
其实这也完全可以理解，医保的特点就是广覆盖，在保障上很难做到面面俱到。
总之，我们可以感受到，医保确实能帮我们报销一部分医疗费，但需要自己掏钱的地方也不少。
这也是为什么光有医保还不够的主要原因之一。
2、补偿不足
除此之外，其实还存在另一个原因：
医保只能帮忙报销一定的治疗费用，对于其他的隐形支出是没办法补偿。
面临医保的限制、收入的损失....
这些问题，其实，都可以通过保险来解决、在倍领哥看来，这大抵就是商业保险存在最大的意义。
三、普通人应该买哪些商业保险？
首先，我们需要清楚的是风险是无处不在的。
一般情况下，我们每个人都会存在大病、意外、以及离世风险，这些风险是不能完全消除的。
买保险，也是为了应对这些风险。
不同保险的作用是不一样的，我整理了一张风险表格，以及风险所对应的产品：
（1）大病风险——百万医疗险、重疾险
百万医疗险可以作为我们医保的补充，解决大病风险，一般住院花销，医保报销后，超过一万的费用，它能全报，基本不用自己花钱，趁着年轻健康，一定要早买，二三十岁年轻人，一年也就两三百。
重疾险是只要得了符合合同规定的大病，并达到了合同所规定的理赔条件，就能一次性赔一笔钱。
有了这笔钱，可以辞工休息，安心治病，不用担心收入中断。
了解最新重疾险产品榜单，点击这篇即可阅读：《7月重疾险榜单出炉！值得买的产品更新了》
（2）意外风险——意外险
生活中，意外太多了，摔伤烫伤、交通事故，无处不在。
而意外险不管是意外受伤还是意外残疾、身故，都能赔一笔钱，50万保额，一年一百多就搞定了，价格也是比较便宜的。
目前最值得买的意外险产品，我也为你整理好了，推荐阅读这篇：《大护甲3号升级！7月意外险榜单更新了》
（3）早逝风险——定期寿险
尤其是上有老，下有小，背着房贷车贷的人，一定要买。
万一不幸身故，可以留一笔钱给家人，保障家人未来3-5年的生活花销。
那上面说到的四种保险，只买其中一种可以吗？
不同保险的作用是不一样的，买一种保险就想应对所有风险更加是不可能的。
想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。
如果大家现在的预算还不多，建议先买医疗险和意外险。
医疗险和意外险的价格很便宜，三四百块就能搞定，先把这些买上，也能抵御一定风险，可以等预算充足了，再慢慢补齐。
当然，如果在预算充足的情况下，建议大家还是针对个人所面临的风险，把基础保障型保险配齐，让自己获得全面的保障。
总得来说，其实商业保险还是很有必要买的，可以保障我们生活中各方面的风险，不过，具体怎么挑选，建议大家还是得结合自己实际的情况和预算进行考虑。