一、我自己在购买了一份商业养老保险之后非常后悔，因为当时自己在听到了保险销售员介绍之后，有一些心潮澎湃，果断选择了购买。
我是在一家银行里面购买的一份商业养老保险，当时是因为银行的柜员在给我推销，所以我一直都以为这个保险是银行专门推出的一项保险。但当我确认购买这个保险之后，我在我的保单上面发现了其他保险公司的名称，但是我没有产生更多怀疑，而是选择相信柜台人员的话语，也就没有怎么仔细看保险单。柜员在给我推销的时候，声称在五年之后可以拿回本金，并且每年可以获得一笔收益，这笔收益是抛开利息之外的费用。
二、但是等到自己回到家之后去回想这个事情，并且拿出电子保单去仔细查看，发现保单上面的很多内容与保险销售员所讲述的不一致。
在确定购买之后，我就直接交了¥10,000，获得了一份电子保单。等我拿着这个电子保单回到家之后仔细看的电子保单的内容，电子保单上面清清楚楚地写明，这笔钱要在15年之后才能够获得，并且里面没有提到任何利息的情况，只说每一年会有一笔费用，这笔费用大概的金额是在¥1000到¥3000之间，并且这一笔费用要在五年之后才可以获得。但是我每年需要缴纳¥10,000的保费，五年之后，我所缴纳的保费也就是五万元，而我所获得的额外费用，其实也就相当于我的利息。
三、保险本来就是一个盈利性质的企业，所以他的每一份保单都是经过深思熟虑做出的，都会有自己的盈利方式，普通人很难从中获益。
虽然在看了保单之后，觉得这一份保险其实没有太大的必要，因为他根本给不了我基本的生活保障，因为他每年只能够获得2000到¥3000左右的费用，也就相当于一个月一百多元。再加上我要把我的固定金额存在保险公司15年以上，并且每年持续存款¥10,000，这也就相当于我存了¥15万元，这一笔钱我早就可能以来做投资收益了，放在保险公司肯定不划算。大家通过这个例子就可以发现，保险公司的保险其实是有套路的，我们必须要去计算整个数据，才能够看出最终结果。
养老年金险是指投保人一次性或按期缴纳保费，保险公司以被保人的生存为给付条件，按月或按年向被保人给付一笔钱的一种保险。
1、越早领越好，大部分养老年金都是在到达退休年龄，比如55周岁、60周岁，可以开始领取，但是也有可以提早开始领取的，比如第5年就可以开始领取的，属于快返型年金险。很多人可能会觉得肯定选早点开始领钱的，早点领钱不好吗？但是奶爸想说“天下没有免费的午餐”，钱是不会无中生有的，保险公司是赚钱的，保险公司之所以能够提供这种保障，是保险公司拿着你缴的保费进行投资，产生收益，然后消费者可以分得一些。那如果保险公司可以使用这笔钱的时间比较短，那赚的钱自然就比较少了，分给消费者的钱自然就少了。所以这种方式是不划算的，收益率较低，回本慢，保险公司是不会让你沾到光的。
还是建议购买常规的到指定年龄，一般是退休年龄，才开始领取的保险金，回本反而比较快，收益率高，累积时间长，领的钱也多。
2、附加服务越多越好，为了吸引消费者的眼球，现在许多养老年金险，附加了很多权益，比如万能账户、祝寿金、投保人豁免、养老社区等一堆。很多人想着那自然是附加服务越多越好了，可以享受更多是服务啊？还是那句话“天下没有免费的午餐”，这些服务不可能白给你的，都是要多收钱的。另外，这些服务是你真的需要的吗？一大堆附加服务，可能你根本用不上，还交了钱。
附加服务只是锦上添花，还是要看产品的核心保障，即每年能领多少钱；是否有保证领取；身故能赔多少；内部收益率(IRR)高不高？
以上就是两个养老年金险的坑，知道了就能够及时避雷，更多相关的知识欢迎搜索奶爸保进行咨询！本回答被网友采纳