一、为什么要买商业养老保险？
目前我国的社会养老保险，主要分为职工养老保险和居民养老保险。以职工养老保险为例，职工养老保险采用的是“社会统筹+个人账户”的模式，并且养老保险的费用通常都是由企业跟个人共同承担的。
其中，会有一部分直接进入到个人账户当中，我们老了后就可以领取，另外一部分则是进入到统筹账户当中，这部分是由政府调控的。
而统筹账户当中的钱，就承担着我国养老金的大头，采用现收现付制，意思就是没退休的人交钱，退休的人领钱。
我们可以通过一幅图来了解现收现付制：
但是随着我国人口老龄化逐渐加重，人口红利逐渐消失，也就使得这一制度越来越“疲软”，这会影响到我国社保养老金的累积与发放。
当老人越来越多，年轻人越来越少，就可能会出现收不抵支的情况，也就是“养老金缺口”。
随着养老金缺口的逐渐扩大，社保结余的消耗和财政补贴的压力也都会越来越大。
基于以上的原因，我国未来的社会养老保险可能会出现两种情况：
1、社保养老金结余越来越少：
随着老人越来越多，消耗越来越大，养老金结余可能会消耗殆尽，基本只能靠国家财政补“窟窿”。
2、社保养老金上涨比例逐年降低，甚至不再上涨：
在通货膨胀的影响下，每个人能领到的养老金也会“越来越少”。
而无论出现哪一种情况，其实都是在说明，我国的社会养老保险已经不够用了，如果仅仅依靠社会养老金来给自己养老的话，是远远不够的。
这也就是为什么近年来有这么多的用户，选择给自己投保一份商业养老保险来补充自己养老金的原因。
二、买商业养老保险有什么好处？
前段时间延迟退休的消息相信大家也都有看到，虽然说退休可能是几十年后的事情，但是对于这一代80/90后来说，已经是板上钉钉的事情了。
可以试想一下，有一天早上60岁的自己6点多要起床，给自己几个30多岁没工作的孩子做好早餐，然后出门挤地铁赶着上班打卡......
如果不想自己60岁的时候还要工作或者因为就业操心，除了社会的养老金，提前给自己规划好养老金就很重要了。
毕竟，钱就是我们享受晚年生活的底气。
如今市面上主流的商业养老保险有养老年金险和增额终身寿险这两种，其中，保终身的养老年金险是很多用户的首选。
在投保后，到了与合同约定的年龄，保险公司就会定期给付一笔保险金，这笔保险金就能作为我们的养老金，而且还是活多久领多久的。
另外，这种产品的收益是可以锁定终身的，在投保后无论市场利率如何变化都不会影响我们的收益，而且具体的收益，包括什么时候开始领、领多少、领多久等等信息都是会在保险合同当中写明的，受到《保险法》的保护，安全性非常高。
目前年金险的收益最高能够达到3.5%左右，而且是呈复利递增的，也就是我们常听说的“利滚利”，在长期持有保单的情况下，收益会非常可观。
部分的年金险，还有保证领取时间，可以很好的避免因为刚领取年金没几年就不幸身故导致的亏损。
总的来说，年金险就相当于趁着自己年轻能够赚钱的时候，给未来的自己规划一笔终身的现金流，也是为未来自己的退休生活，提供多一层的经济保障。